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买基金三个误区,千万要躲开!

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◎智友学院(ID:zhiyoucf88) ◎作者 | 老肥

过去两年,身边很多朋友都加入到养基大军。

他们有个神奇的习惯,基金跌惨了,就设置定投,希望通过定投,把亏掉的钱赚回来。

基金涨了,也设置定投,希望能赚得更多。

甚至有位朋友已经走火入魔,万物皆定投,连债券基金都设置了定投。

我不禁问她,你为啥要设置这么多的定投计划?

她说,网上的大V都说,定投肯定可以赚钱的,我现在亏了这么多,不定投怎么把钱赚回来?!

定投真的有这么神奇吗?今天给你揭开定投的三个误区!


定投不是万能的

1. 定投优秀的主动型基金收益不高

优秀的基金在基金经理的管理下,具有持续创新高的能力。如果我们采用定投的方式买入,成本就会越买越高。

以大家熟悉的坤坤为例,他是2012年9月担任基金经理,开始管理易方达中小盘。

如果我们从2012年的10月就开始定投,到现在收益是291%的收益。

但假设你在当时买入,然后一直持有呢?可以获得近7倍的收益,比定投多赚一倍!


如果在牛市中开启定投,也会出现同样的情况。

如果从这轮牛市的起点2019年1月买入招商白酒,定投收益只有96%,一次性买入,然后拿着不动,你能赚287%,相当于2年3倍。


2. 定投不能降低账户波动

定投在前期,确实是可以降低你的账户波动。因为前期资金规模较小,每期新进资金在整体金额里占比较大,可以影响整体走势。比如你每期投100块,投到第10期的时候,占比也有10%

但是如果你投到第100期的时候,那你这100块,只占到账户上所有资金的1%,对账户的影响就已经是微乎其微了。


遇到市场震荡,每天的涨跌,甚至超过了定投金额。这个时候,最好是闭上眼睛。


3. 定投不是稳赚不赔的

如果投资的基金不好,定投也拯救不了你。

假设你在2015年不幸选中了华宝油气,就算是定投到去年年底,你反倒还亏了将近40%!

定投了个寂寞。


开启定投前,一定要搞清楚这只基金的质量!如果你拿不准,可以关注我们的直播,帮你把把脉。

建议你优先选择宽基指数定投,它会定期吐旧纳新,剔除差公司,纳入更加优秀的公司。

而债基,更适合一次性买入!因为债基的波动较小,每期买入的成本接近,定投无法摊平成本。


定投真正的作用

1. 定投可以强制储蓄

对于月光族来说,定投可以帮你强制储蓄。

存银行收益太低,买定期理财产品,到期还有取出提醒,说不定就控制不住自己了。定投指数基金就没有这些问题,只要不惦记它,很快就会忘记这笔钱的存在。

每个月设置定投日自动扣款,存下工资的10%,也不影响生活。未来需要大额支出的时候,也能拿得出手。

2. 定投解决择时难题

A股向来是以高波动著称的,沪深300的走势,如同过山车,起起伏伏,而标普500的走势更加稳健。


因此,很多人觉得在A股做投资,需要强大的择时能力,能精准抄底、逃顶。

但现实没你想得那么美,上交所去年公布了一组数据,包括机构在内,所有人在择时上,都择了个寂寞,都是亏钱的!


小白在择时上,更容易吃亏。因为缺乏专业知识,受市场情绪影响更大,追涨杀跌是常态,常常买在市场高点。

定投,就能很好解决买在高点、在山顶长时间站岗的情况。后续下跌过程中不断的买入,把持有成本不断降低,等到下一次上涨后卖出,大概率是可以赚钱的。

如果我们不幸在15年股灾的顶点,开始买入宽基指数,如果选择硬扛,只有上证50是回本的。

但如果是定投的话,不仅回本了,收益最低的中证500,年化收益也能勉强跑赢物价涨幅。如果定投的是沪深300,年化收益也能有10%,还不费脑子,比自己瞎折腾要强。



定投的技巧

1. 定投日期定在周四

不开玩笑,周四就是A股的“法定砸盘日”,周四下跌的概率,要比其他交易日要高。我们把定投日期设置在周四,可以逢低买入,降低买入成本。


无论是定投十年,还是三年,收益最高的都是周四!

而且定投的时间至少需要3年,好处就是,在市场下跌时,你不断买入,可以积累便宜筹码,等到市场上涨后卖出赚钱,相当于走了一轮牛熊周期。

历史上,A股走完一轮完整的牛熊周期,需要5~7年,一个小周期走完,也要3年左右。

如果定投时间太短,定投次数较少,积累的本金不够多,即便收益率很好,但也赚不到多少钱。

所以,用来定投的资金,一定要是3年以上不用的钱!

如果3年内有买房买车,等大额支出计划,那你就别拿这笔钱来定投。要是你需要用钱的时候,定投还在亏钱,你就要割肉离场,得不偿失了。

2. 定投要做止盈

正如上文所说,A股的波动很大,需要及时进行止盈,保住收益。不然的话,刚从一个坑里爬出来,又掉进另一个大坑,严重打击投资信心。

而且长期定投不止盈,会出现钝化效应。随着定投的次数增加,规模变大,后期即便在低位买入几次,对整体成本的影响是很小的。

这就好像我们在一碗糖水中洒下几颗盐,是喝不出咸味的,改变不了它的本质。

指数基金的止盈相对简单,我们可以通过估值指标,设置止盈点

这里分享我自己的止盈策略,给大家参考。


有朋友问,我是在估值百分位40%以上的位置进入,该怎么办?

如果指数估值在1年内就冲到70%以上,建议先别卖,等它冲高回落,下次进入70%百分位,再做止盈。

因为本金太少,无论涨跌,盈亏的金额较小,影响不大。不如等到本金变大以后再考虑止盈。

指数的估值指标可以在很多地方查到,且慢、蛋卷、天天基金网、支付宝上都有,大家可以自行查询。

有件事需要提醒,大部分指数可以参考市盈率PE。但银行、煤炭、钢铁等重资产行业,需要关注市净率PB。

而主动型基金的止盈,主要看市场环境和基金经理的风格

如果基金经理有主动减仓止盈的习惯,我们就不用自己再过多考虑卖出的操作。

如果基金经理习惯满仓干,那可以在市场过热的时候,进行止盈操作。

判断市场过热的方法很简单:

当你身边从不关注投资的朋友,都开始谈论股票基金。或者当股票基金频频登上微博热搜,说明市场已经过热了,可以暂时离场。

等到他们嚷嚷着要割肉离场,就是再次进场的机会。

3. 考虑定时不定额

相比定时定额的传统定投方式,可以尝试定时不定额的操作方法,即投资时间固定,每期投入的金额,根据市场环境调整。

我们可以在指数估值处在历史低位的时候,加大定投金额,越跌买的越多,快速建立底仓。反之,在估值处在上升的时候,减少定投金额,在估值处在历史高位的时候可以停止买入。

还可以在市场出现单日暴跌的时候,额外加一次定投金额,逢低买入。

跌多少才算是暴跌,这就看自己的现金充裕程度。假设资金充裕的话,可以设置为沪深300跌3%,现金流紧张的话,可以设置为跌5%的时候再额外加投。

4. 下跌时要坚持

定投的关键是越跌越买,前期会出现一段“黑暗时光”。看着自己不断亏损的账户,很多人会怀疑人生,最后扛不住压力,停止定投,从而错失前期捡便宜筹码的机会。

真心建议,大家不要天天盯着账户收益,做定投最好的办法是忘记它,当它不存在,这样才能熬过前期的“黑暗时光”。

如果是想抄底式定投的话,不妨提前设置好计划,把钱分为N份,大盘每跌XX点就买入一份。

比如,去年美股遭遇熔断后,我就制定了抄底计划:标普500指数每下跌100点,就买入一份。

原本想着只是一轮小回调,手上的现金是够用的。结果4次熔断差点把标普500拦腰砍半,我抄到半山腰,就把手上的现金花完了,错失了更加便宜的筹码。

多么痛的领悟啊~

大家可以把份数设置多点,或者在跌幅更大的时候再加仓,避免抄到半山腰就把钱花完了。

如果计划中的钱花不完,也不要为了把钱花完而追高买入,这样会拉高成本,降低收益。

最后一个建议:要拥有持续不断的现金流。

定投是长期投资动作,我们需要为它提供持续不断的现金流。

如果是靠工资定投的,定投的钱不超过可投资金额的70%,这些钱是至少3年不用的,剩下的钱可以放在低风险的债基里面,等待其他好机会,或者应付不时之需。

说了这么多,是希望大家可以理性看待定投,它并不是稳赚不赔的投资技巧。想要通过定投收获高收益,还需要学习更多策略。

END

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