省了几千又砍霸王条款 车险改革对我们都有哪些福利？

买车险是每位车主年年都要做的事，交钱的时候咱都特痛快，但有时赔付起来保险公司却推三阻四，这也不赔那也不赔的案例并在少数。近日，根据中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，新车险将于9月19日开始实施。改革后车险赔付率将提高，保费只降不升，保障上也更加全面，简单的就是“加量不加价”。那么车险改革具体都有哪些福利？下面我们就来聊聊。

这次车险改革的主要有七大改变：交强险限额提至20万；三责险最高可至1000万；玻璃破碎等7项纳入保险责任；制定代驾等车险增值服务险条款；未发生赔付保费更优惠；手续费比例上限下调；推行车险实名制与电子保单，届时，消费者将真真切切感受到以下改革来带的福利。

此次改革背景是什么？

2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占比达到63%，长期以来是保险领域第一大业务，可以说是与老百姓关系最密切的险种。虽然车险经过多年的改革取得了一些成效，但目前依然存在，保费高、理赔难、数据失真等问题。所以为了更好的维护车主们的利益，车险改革已势在必行。为此，银保监会广泛征求社会各界意见，出台了《指导意见》。

而此次车险改革的主要有七大改变：交强险限额提至20万；第三者责险最高可至1000万；玻璃破碎等7项纳入保险责任；制定代驾等车险增值服务险条款；未发生赔付保费更优惠；手续费比例上限下调；推行车险实名制与电子保单，届时，车主们将真真切切感受到以上改革来带的福利。

交强险限额提至20万

此次车险改革最大亮点莫过于交强险了，首先交强险限额增至20万元，大大提升了对受害人的救助力度，此外如果3年不出险，保费最高优惠30%调整为50%，也就是说950元的交强险最低只要475元。

据介绍，《指导意见》将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

商业险更全面 盗抢险、玻璃险、涉水险不用单独买

只买交强险的车主是少数，车险中花钱最多的地方就是商业险，而车损险、第三者责任险和不计免赔率是必买的商业险，此次改革也对商业险也进行了优化。

车主还需注意的是，虽然涉水险被纳入了车损险，但是车辆在涉水过程中熄火，由于二次打火造成的发动机损坏，保险公司依然是不赔的。此外，由于自然灾害导致被保车辆受损，保险公司拒绝理赔有损国内保险行业形象，也违背保险行业服务于民的初衷。因此，为了保护车主权益，政府在此次改革中强制把自然灾害纳入车险保障范围。

现在人民都富裕起来了，豪车、超跑满街跑，摩托车、电动车也满街窜，开车在外买足三者险，心里更踏实，毕竟谁也无法保证不会出事故，豪车动辄几十上百万的维修费用并不是每个人都能拿的出来的。

价格更低 鼓励文明驾驶

保险的范围提高了，那么价格会不会涨呢？相信这是大部分车主最为关心的问题。根据《指导意见》我们可以看出，商车险基准保费价格将下降，车主实际签单保费也会有所降低，这对车主而言绝对是件好事。

改革后保险公司将承担更多赔偿责任，赔付金额也将增加，同时车辆保险金额会更低。而且，保费的优惠时间也从1年增加为3年。按照以往的车险保费优惠政策，车辆在前1年无赔付记录，将享受一定的保费优惠。这一项时间参考，在新车险实施后扩大为前3年，偶然发生了赔付行为，也不会完全删掉优惠。

事故免赔率条款被砍

此前，因责任划分不清晰而导致的免赔纠纷颇多，车主们也调侃保险公司有两个不赔：“这也不赔，那也不赔”。《指导意见》删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为车主提供更加全面完善的车险保障服务。

此外，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。

简单地说就是，保险公司先行赔付，后期自行追偿，避免了因为责任划分不清晰而导致的免赔纠纷，至于保险公司能够追偿多少，完全看保险公司的能力。而设定附加绝对免赔率特约条款，将原有按责任确定的比例设定为固定的免赔比例，也同样给与了一些愿意通过自担风险降低保费的车主提供了选择权。

新规实施前投保的执行旧版

通过上述介绍我们可以看出，新车险的福利颇多，所以很多车主就想问，是不是9月19日以后，所有的车主都可以享受交强险责任限额提高、商业险保险更全等改革福利啦？

全文总结：车险改革关乎着成千上万车主的切身利益，短期来看确实让保险公司利益受损，受益最大的必然是车主们。但是随着相关部门监管水平的不断提高，改革将迫使汽车保险的提质增效，最终受益的还是全社会。距离车险改革的正式实施还有8天，需要调整的内容与范围着实不小，相信各大保险公司已经做好了准备，为广大车主享受改革带来的福利提供便捷。