如果最坏的结果出现在恒大身上，破产清算，购房者还需要还房贷吗

恒大现在所面临的债务危机是人尽皆知的事情，是否存在破产的可能我们不敢妄下结论，我们仅讨论一个问题：房企万一破产，购房者还需要继续还房贷吗？

这个问题其实没有固定答案，关键看房子交付进度和产权转移进度：

第一种情况：已经正常交付的房子

“正常交付”分为两种情况，一种是房子已交付且不动产权证已完成办理，另一种情况是房子虽然已经交付，但产权证尚未办理。

对于“已交房、已办理产权证”的购房人来说，房企破产对其一点影响也没有，此时购房者与房企已经不存在关系，仅与银行存在以房产抵押为担保形式的借贷关系，购房者只需要继续向银行按月还房贷即可，房屋权利归属不存在任何疑问，只要购房者按月还款房贷，房子所有权始终归购房者所有。

对于“已交房，但房产证尚未办理”的购房者来说，虽然购房者已经支付了首付且银行已经以购房者的名义支付了余款，但产权尚未转移到购房者手上，开发商没有履行完合同，违约在先。这个时候购房者有两个选择：

一是催促开发商或第三方协调办理产权证，购房者继续按月还房贷；

（虽然房企已进入破产程序，但买卖关系还存在，开发商仍然有协助购房者办理产权证的义务。即便开发商不协助，购房者也可以自行办理房产证，带着购房合同、购房人身份证已经完税证明、购房发票等到不动产部门自行办理即可，不动产部门核实后应当给予办理）。

二是房企尚处在破产程序中，法人资格尚未注销的，购房者有权要求退房，并且依法享有房屋升值带来的溢价，退房后购房者就无需偿还贷款了。不过，既然房企因为资金问题而破产，现实中退房的概率很小，毕竟开发商需要拿出资金偿还银行房贷，房企大概率无力承担。

因此，在这种情况下，退房几乎无可能，更常见的是第三方出面协调尽快办理产权证，且这个周期是很长地。

第二种情况：尚未交付的房子

这种情况多见于“期房”，不少购房者在拿到房子之前，已经支付了首付并按月还款房贷了，此时房子或者只建了一半，或者已建成但相关配套设施尚未完成，房子没有达到交付的要求。

遇到这种情况就比较麻烦了，受损的不止是购房者，同时还有银行，因为银行尚未拿到房产这一抵押担保物，保障不足，一旦购房者断供，银行也无法处理变现一套尚处在建设中的房产。

但没拿到房子并不意味着购房者就不用还房贷了，房子虽然烂尾，但购房者与银行之间的借贷关系还有效，购房者依然需要继续还款，如果逾期时间较长，银行会将开发商和购房者同时起诉，追究开发商未正常交付而给银行造成的抵押物不完整的责任、追究购房者逾期的责任。

开发商在银行一般都有保证金，银行起诉后可以根据执行书划扣保证金，以此抵偿房贷款，剩余不够的部分再向购房者追偿。当然，购房者也可以向开发商提起合同解约，追责开发商不能按时交房的责任，同时追偿首付款。

在实践中，遇到开发商烂尾、跑路、破产情况时，现实中的做法往往不是按上文所说的这样执行，相关部门会出面引导其他房企接盘继续开发，如此一来购房者、银行的利益就都能得到保障了。

总结：

综上来说，无论是现房、期房，也无论产权证是否已经办理完成，基于购房者与银行签订的借贷合同已经成立，且不会因为开发商破产而丧失履约还款义务，所以购房者是需要继续还款的。

当然，购房者可以以开发商不能如期交付、正常交付房子为由追究开发商的违约责任，要求退房或要求退回首付款，但现实是开发商已经无以为继、资金吃紧，即便购房者起诉，购房者利益也很难得到保证，最好的办法还是引导其他开发商接盘继续开发。

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