泰康保险以养老社区为噱头吸引客户投保 高端养老保费200万起步

“保险+养老社区”的模式下，泰康保险如何平衡供给和需求？

《中国科技投资》杨永洁

泰康保险集团股份有限公司（以下简称“泰康保险”）在国内22个城市布局高端养老社区“泰康之家”，住户交付一定金额押金或投保指定保险，进入排队系统后，1-3个月方可入住。泰康保险业务员及客服人员向记者表示，用户也可投保多款指定保险产品，且投保保费超200万元，即可立即入住该高端养老社区。

泰康之家为泰康保险于2009年引入的国外持续照料退休社区模式，定位高端养老。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，高端养老社区虽为必要，但不宜过多，针对95%甚至以上的养老服务，目前仍属于大众化的普惠需求，即社区养老和居家养老，保险公司应大力发展。

以高端养老社区吸引投保

近年来，国内多家保险公司纷纷在全国布局养老社区，其中，泰康保险养老社区“泰康之家”为国内第一个险资企业投资试点的养老社区，目前已在22个城市布局。记者以客户身份参观泰康之家上海申园时，工作人员介绍泰康之家定位为高端养老社区，其中包含各项休闲文娱、医疗保健、公共设施等服务。

泰康之家客服人员还向《中国科技投资》记者介绍道，住户在满足年龄要求（男60岁以上，女55岁以上）的基础上，符合财务条件、健康条件及照护等级评估后方可入住。泰康之家上海申园某市场经理向记者表示，上海申园住户入住前需缴纳押金，即20万元入门费和购买50万元-300万元不等的“乐泰卡”，住户退住后入门费及乐泰卡金额将全部返还。该市场经理进一步解释，乐泰卡可理解为会员卡等级，乐泰卡缴费金额越高，对应月费越低。除餐食费外，月费包含几乎所有社区内服务。

*泰康之家上海申园户型价格及入门标准，市场经理提供

根据官网显示，泰康之家养老社区的入住途径有两种，一种为上述押金模式，条件达标后便可申请入住，满足年龄要求且短期内有入住需求的老年人可选择这种；第二种是购买泰康人寿幸福有约保险计划，即可申请获得该养老社区的保证入住权。

值得注意的是，记者致电泰康保险客服，其回复道，目前对接泰康之家养老社区的保险产品有“泰康财富智赢2020”“泰康智赢人生2020”等多款保险产品，若用户保费达200万及以上，即可入住养老社区。另有泰康保险销售业务员向记者介绍，用户可购买“康乐一生”“赢悦人生年金保险产品计划”“岁月有约养老年金保险”三款保险产品，保费超过200万即可保证满足年龄的用户立即入住养老社区。综上所述，尽管入住养老社区需要购买的保险产品存在差异，但是保费需达到200万却是一致的。

*部分可选保险截图

据泰康保险工作人员介绍称，上述保险产品类型均为年金保险，其年金险收益与养老社区所收取费用并无关系。以“岁月有约养老年金保险”为例，其为分红型年金保险，保险金起领年龄为60岁，生存保险金受益人每月可领取基本保险金额1万元。

除上述产品外，泰康保险在售保险产品中仍有少数保险可对接养老社区，但该工作人员补充道，由于该养老社区名额有限且为高端社区，并非用户购买公司内任一养老保险产品便享有入住权。

上述市场经理还向记者表示，目前上海申园一期已无空房，二期位于一期对面，暂定今年10月底开园，届时可交付押金预约进入排队系统，按照以往经验来看，住户需排队1至3个月方可入住。因此，即使用户购买了满200万元的保险产品也无法立即入住养老社区。

针对已缴纳足额保费却仍无法及时入住的用户，该市场经理表示，用户均需进入排队系统进行排队选房，“排上了才能住”。

在黑猫投诉平台上，曾有用户投诉泰康保险业务员以养老社区向客户推销保险产品，承诺用户投保总保费达到一定金额即可入住泰康之家燕园（位于北京），但实际情况并非如此。

*某消费者投诉诱导投保，截图自黑猫投诉

2021年7月，《消费者报道》基于微博投诉、黑猫投诉、消费保等投诉平台的3.4万多条投诉数据，整理16家保险企业的服务评价情况，从诱导投保、服务态度、合同问题、电话骚扰、虚假宣传、理赔纠纷等6个维度对保险服务进行评价。结果显示，16家保险机构中，泰康保险居首，被投诉超1万次；投诉类别上，诱导投保问题占全部投诉的41.5%。

针对上述情况，记者致函泰康保险，截至发稿，未获回复。

普惠型养老机构缺乏

泰康之家为泰康健康产业投资控股有限公司（以下简称“泰康健投”）旗下养老社区品牌。据天眼查显示，泰康保险持有泰康健投100%股份。2009年11月19日，原保监会批准泰康保险提出的养老社区股权投资计划，泰康保险成为首家获得养老社区投资试点的险资企业。自此，泰康保险开启“保险+养老社区”的基本运作模式。

针对保险公司布局养老社区的情况，全联并购公会信用管理委员会专家安光勇向《中国科技投资》记者分析道，“随着我国步入老龄化社会，养老相关领域变成一个风口，且社区也是被互联网领域所追逐的热门风口之一。”安光勇补充道，从保险公司的角度看，其之前的不少保险产品及项目均与养老相关；另外，老年人虽已退休，但部分老年人仍为高净值群体，亦存在许多商机。

董登新告诉《中国科技投资》记者，国内的保险公司开办养老机构即退休社区，基本为模仿美国“太阳城”，该退休社区布局于一个单独的地理位置，除工作人员外，均为55周岁以上老人。根据泰康之家官网资料显示，其引入美国持续照料退休社区模式，为住户提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护四种生活服务。

泰康之家目前规划总地上建筑面积约333万平方米，可容纳约6.2万名老人，规划超4.3万个养老单元以及约2100张医疗床位。值得注意的是，根据国家统计局、民政部发布的数据，截至2020年底，全国机构养老床位为483万张。根据七普数据，2020年，60岁及以上人口超2.6亿，其中3%的60岁及以上老人最终会选择入住养老机构，静态需求仍将达到783万张，远高于目前的供给水平。

董登新表示，国内最大规模的退休社区基本由保险公司开办，如泰康保险等保险公司，其服务于高端人群，“从养老机构来看，一是主要满足高收入人群的养老需要，另一方面是满足失智失能老人的养老需求。上述养老机构对高收入等人群是有必要的，满足个性化的需求，但是高端养老社区，不宜过多。”

“目前多家央企及保险公司在全国范围内布局高端养老社区，或存在重复性，将导致高端养老社区供给大于需求，比如像泰康之家，需要有200万的保单，才能有入住资格，尽管现在有所降低，但是门槛依然很高。”在董登新看来，针对95%甚至以上的养老服务，目前仍属于大众化的普惠需求，即社区养老和居家养老，保险公司应大力发展。