网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

“房贷新规”来了,告诉我们5大信息!

0
分享至

近日,央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,主要内容是:

1、(房地产贷款占比和个人住房贷款占比)不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限,开发性银行和政策性银行参照执行。2、2020年12月末,银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求,超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。


由于这个文件对购房者影响较大,我给大家简单分析下。

1、房地产贷款占比指的是房地产贷款余额与人民币各项贷款余额的比值,个人住房贷款占比是个人住房贷款余额与人民币各项贷款余额比值。房地产贷款主要是按揭贷和开发贷。

央行数据显示:2019 年末,人民币房地产贷款余额 44.41 万亿元,同比增长 14.8%;个人住房贷款余额 30.07 万亿元,同比增长 16.7%。2019 年末,金融机构人民币各项贷款余额153.11 万亿元,同比增长 12.3%。

如果我们以2019年数据计算的话,2019年末房地产贷款占比是29.01%,个人住房贷款占比是19.64%。

2、根据央行、银保监会的“房地产贷款集中度管理要求”,大型银行、中型银行、小型银行、县域农合机构、村镇银行的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限要求如下表。


通过上面的测算的数据,2019年末房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别是29.01%、19.64%。如果以2019年数据推测的话,部分中型银行以及不少小型银行不符合房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限要求。

3、对于在2020年12月末,房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求的银行,监管部门给出了2年或4年的调整过渡期。对于这部分银行将来的房贷额度将会被压缩。


那么这次“房贷新规”,影响是什么?

A、对于大型银行影响非常有限,甚至是偏利好。主要是大型银行得到的“房贷额度”较高。要知道,个人房贷因为坏账率低,一直被银行视为优质资产,从收益的角度上说谁都想去分一杯羹。

比如2020年6月30日,工行的个人住房贷款占比是30.5%,低于监管部门设定的上限。所以这部分不仅不用压缩,甚至还有提升的空间。

B、对于中小银行来说来说,则是利空。因为不少银行的房地产贷款业务将会被压缩,影响业绩。

C、长远看,对楼市当然是利空。房地产贷款占比和个人住房贷款占比上限的规定,意味着房贷被上了“紧箍咒”,当银行在审批房贷时会“多想一想,看一看”,避免超出监管要求。短期来说对楼市影响不大,一是因为目前来看,监管部门给的“房贷额度”较为充足(主要是大行),不大可能对目前个人贷款造成很大影响,顶多是房贷搬家,从小行搬到大行。二是对于房贷比超出管理要求银行,监管部门给了过渡期,同时明确“个别调降压力较大的银行,通过延长过渡期等方式差异化处理,确保政策平稳实施”。


4、央行为什么要建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度?

A、避免居民负债率过快上升。数据显示:2020年前三季度居民部门杠杆率上升5.6个百分点,由上年末的55.8%上升到61.4%。按照国际货币基金组织的标准:居民部门杠杆率超过65%就会影响到金融稳定。

B、抑制房价过快上涨,房价与居民负债率基本是正向关系,抑制居民负债率过快上升就等于抑制房价过快上涨。

C、防止资金“脱实向虚”,引导资金多投放实业,而不是房地产。


5、房地产贷款集中度管理制度的建立意味楼市管理更加精细化,具体到某个指标。此前,监管部门给房企设置了“三道红线”,以此来控制开发商的债务率。“三道红线”是:

剔除预收款后的资产负债率大于70%;净负债率大于100%;现金短债比小于1倍。

现在监管部门又规定了房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限,相当于“两道红线”,这意味着楼市正在降负债(或稳负债),从原来的开发商层面、现在转向个人、银行层面,不留死角,全方位监管,楼市正酝酿新变化!

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
公交车发生惨烈车祸,已经造成16人死伤

公交车发生惨烈车祸,已经造成16人死伤

国外那些事儿
2021-10-27 23:27:58
武汉村支书一家五口被杀害案最新进展!疑和土地补偿款有关

武汉村支书一家五口被杀害案最新进展!疑和土地补偿款有关

千年林下参
2021-10-27 15:01:29
更大的灾难还没来临?比尔盖茨警告:两大威胁比新冠病毒更加恐怖

更大的灾难还没来临?比尔盖茨警告:两大威胁比新冠病毒更加恐怖

你好科普
2021-10-26 10:04:12
油价调整消息:今天10月28日,加油站调整后92号汽油、柴油零售价

油价调整消息:今天10月28日,加油站调整后92号汽油、柴油零售价

每日油价
2021-10-28 00:30:23
细看布林肯声明,发现美国加州也可以按照他的套路加入联合国!

细看布林肯声明,发现美国加州也可以按照他的套路加入联合国!

直新闻
2021-10-27 22:03:17
重磅!艺术培训的监管政策来了,要求更严格!拼家底的时候到了

重磅!艺术培训的监管政策来了,要求更严格!拼家底的时候到了

晓特羽毛球
2021-10-28 02:15:33
田静夫妇到杭州与李圣汇合,北海舅舅也赶往杭州,金果儿:我不怕

田静夫妇到杭州与李圣汇合,北海舅舅也赶往杭州,金果儿:我不怕

煜哥娱乐社
2021-10-28 06:06:07
被人骗婚,独自生下女儿,在抖音坐拥1800万粉丝,凭啥?

被人骗婚,独自生下女儿,在抖音坐拥1800万粉丝,凭啥?

八圈儿大佬
2021-10-28 00:33:13
要不是疫情通报,我都不知道中老年人旅行这么“野”!

要不是疫情通报,我都不知道中老年人旅行这么“野”!

凤凰WEEKLY
2021-10-27 22:22:01
24年前在巴黎医院,查尔斯戴安娜最后一次独处,流下了悔恨的泪水

24年前在巴黎医院,查尔斯戴安娜最后一次独处,流下了悔恨的泪水

照见古今
2021-10-27 19:00:32
刚刚,新首富诞生,马云跌出前三,90后白手起家上榜

刚刚,新首富诞生,马云跌出前三,90后白手起家上榜

暴财经
2021-10-27 14:06:19
“乌兰巴托”现状,带你看看一个真实的蒙古国首都

“乌兰巴托”现状,带你看看一个真实的蒙古国首都

国际大视野
2021-10-25 16:07:37
缅甸共产党人民解放军重出江湖,正在秣马厉兵准备与缅军再战

缅甸共产党人民解放军重出江湖,正在秣马厉兵准备与缅军再战

缅甸武器解密
2021-10-28 00:18:47
谁抢走了滴滴的订单

谁抢走了滴滴的订单

新金融观察报
2021-10-27 09:48:01
给丈母娘发“你女儿打我妈”,回复绝了,网友:厉害了

给丈母娘发“你女儿打我妈”,回复绝了,网友:厉害了

你的资讯大咖
2021-10-27 00:05:02
赵丽颖李佳琦首次同框,颖宝挑染绿色头发,手上戴四枚钻戒好闪亮

赵丽颖李佳琦首次同框,颖宝挑染绿色头发,手上戴四枚钻戒好闪亮

TF娱乐
2021-10-28 00:30:31
中印加勒万河谷战斗后,我军参战士兵提干,团长因伤难返高原一线

中印加勒万河谷战斗后,我军参战士兵提干,团长因伤难返高原一线

厨娘丽莎
2021-10-28 00:05:22
养生专家梅墨生去世,年仅59岁!反思:这3种养生误区一定要避开

养生专家梅墨生去世,年仅59岁!反思:这3种养生误区一定要避开

药师方健
2021-10-27 23:25:43
七年前杨元庆嘲讽马斯克:你知道我有多少客户吗?如今惨被打脸

七年前杨元庆嘲讽马斯克:你知道我有多少客户吗?如今惨被打脸

大猫财经
2021-10-27 16:09:28
李子柒正式起诉微念!经纪合约已解除,字节跳动中途退场

李子柒正式起诉微念!经纪合约已解除,字节跳动中途退场

中国证券报
2021-10-27 22:47:19
2021-10-28 10:32:49
卢卡斯写日记
卢卡斯写日记
手工达人卢卡斯的奇思妙想
1283文章数 7747关注度
往期回顾 全部

房产要闻

今日3盘开启线上公示!

头条要闻

中科院下属院院长被曝"包装"儿子考上985 当事人回应

头条要闻

中科院下属院院长被曝"包装"儿子考上985 当事人回应

体育要闻

野蛮生长的菜鸟!他打职业没问题

娱乐要闻

《突围》会成为下一部《人民的名义》吗

财经要闻

科技要闻

马斯克炮轰“亿万富翁税”:效果微乎其微

汽车要闻

不要只看表面 KiWi EV的硬核实力底气十足

态度原创

手机
旅游
本地
游戏
公开课

手机要闻

又是华强北 你的iPhone 13可能是iPhone XR魔改的

旅游要闻

一不小心,闯入600多年前南京的秋

本地新闻

东北菜,才是中产阶级轻食的祖宗

《幽灵行动:断点》“祖国行动”预告:解锁角色外观!

公开课

比人类更早遨游太空的动物:最短仅存活几小时