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银行收紧房贷是因为房地产风险太大吗?

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银行收紧房贷,同房地产风险的风险大小没有任何直接关系。而且在一定程度上来讲,如果去询问银行针对个人信贷业务的看法,那么银行会毫不犹豫的讲,房贷业务是银行最喜欢的个人信贷业务,而且是唯一最喜欢的个人信贷业务。从房贷业务开展的第1天起,各家银行就打破头去抢夺这块优质的个人信贷,这对于银行来说几乎是无风险的赚钱贷款。

为什么个人房贷业务是优质的银行信贷业务呢?其实整体原因也非常简单,借款人付了首付,贷款额要远远低于房屋的实际价值。贷款人拿房屋作为抵押,而房产又是优质的抵押资产,变现性非常好。有房子就等于有家,这是我国民众的传统认识,所以不到万不得已,房贷是绝不会欠款逾期的。房贷业务又是一个标准的信贷业务,操作起来非常简单而且快捷,大量节省银行的人力投入,可以批量操作。房贷业务时间长利差大,做一单可以赚到20年30年的利润。

但是我们要知道,购房者买房子向银行申请房贷,这看起来是简单的金融信贷业务,但其实它关联着我国的楼市调控的大局,关联着我国整体金融风险的安全,同时也关联着我国产业发展资金走向的趋势问题。所以银行的房贷业务总体上,是受到国家的总额调控的,其实是在国家有计划的管理范围内的一个总量控制的金融业务。

如果大家深入去了解就会明白,其实每年的房贷业务指标,在各个银行总行之间是有总额控制的。年初央行在进行贷款总规模指标发放时会有个限额,然后在运行过程中会根据实际情况进行调整。其中比较大的调整,主要是因为国家宏观调控的变化要求。而且我们现在实施的是“因城施策”,也就是针对每一个城市的房产交易情况和房价变动情况进行房贷总规模的总额管理以及各行的份额管理。

所以如果某一地区的房价发生异动时,对于房贷的申请会有着直接影响的。其实大家已经看到房贷的利率是由监管部门规定的,房贷的审批条件其实也是有着窗口指导的。所以各个银行不可能随意无限的扩大房贷发放的规模,这一切都是有着控制的。

另外有时候也会有着年初和年末的房贷发放效应,在年初银行拿到额度,此时房贷发放和审批相对较重一些,到了下半年尤其是第四季度,各个银行房贷的规模已经用的差不多了,此时房贷审批相对就比较严格,房贷的发放时间也会相对比较晚。

所以大家要明白,房贷是否收紧同房地产的风险没有直接关联,但是与监管部门的宏观调控是有着直接联系的。


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