投保重疾险被除外，保单复议取消除外给未来更好的选择

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“悦悦说险”第317篇原创文章

作者：悦悦说险

投保重大疾病保险，作为投保人我们都知道需要做健康告知问询，健康告知涉及到的问题非常多。

比如：
1、最近5年内是否做过体检，是否有体检异常。
2、最近两年内是否有住院记录。
3、目前或曾经是否患有下列疾病：高血压、糖尿病、心脏病、肾脏疾病、各类结节等等。
我们不可避免的总会中招，触碰到以上一个或几个健康告知问询点。
保险公司根据异常项目，会做出以下核保结果：
1、标准体承保，这是最好的结果。
2、加费承保，这是次好的结果，虽然不是很理想，需要增加保费，但还好能承保进去，后续发生符合保险事故的保险责任，保险公司会正常赔付。
3、除外承保，这不是很好的结果，但也不是最差的结果。
对于保险公司来说，除外承保就代表这个风险比较严重，所以不想承担保险责任，如果做加费承保，加费的比例过高，客户又不能接受，所以只能给客户出具一个除外承保的结论。
4、拒保／延期承保，这是最差的结果。延期承保也是变相的拒保，代表这段时间内风险过高，让客户过一段时间再来投保。
而拒保不用说了，风险实在是太高了，只要承保，就是一个赔钱货，所以只能拒保了。

而保单复议，就是针对加费承保和除外承保在保单生效1~2年内，客户的身体状况变得更好或者维持，根据保险公司当年的核保政策，保险公司会做出取消加费承保／除外承保，给客户一个标准体承保的机会。

保单复议，未来给客户更好的选择，而不是一次投保定终身。
如果未来身体指标好转，本来是除外承保，现在可以以健康标准体承保。
怎么选择保单复议呢？
第一，首先投保的时候要选择有保单复议服务的公司。
第二，身体的异常指标恢复正常，需要提供复查资料申请。

目前比较稳定能提供保单复议服务的保险公司，有中意人寿，中英人寿，同方全球人寿，瑞泰人寿等。
但我们耳熟能详的一些大公司，比如某安、某寿、某洋却很少有这样的服务，希望他们能跟进。

END

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