光靠住院，他就赚了20多万

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

人人都有发财梦。

有人为了发财，勤奋努力，但也有人为了发财，机关算尽。

今儿要说的这事儿，不是给大家指出一条发财明路，而是要提醒大家，不义之财不要赚啊。

最近，四川省宜宾市保险行业协会发布了一份《关于住院津贴有关风险提示函》，提示函显示，同业发现有俩客户的理赔行为十分异常，提示各家保险公司特别注意。

应某，从2017年开始，连续四年时间，因意外伤害住院天数共计845天，获得赔偿29次，住院津贴赔付金额合计200716.9元；

刘某，也是从2017年开始，连续四年时间，因意外伤害住院天数共计434天，获得赔偿23次，住院津贴赔付金额合计86000元。

要说这一般人意外受伤，住院，本就是小概率事件了，住院住一个月，那都是伤的重的情况，但像这俩人一样，四年一共一千多天，住院845天、住院434天，那简直是把医院当自己家了。

明眼人一看，就不合理啊。

关键是，他们的院还不白住，一边住院还能一边从保险公司拿钱。

应某，住院845天，从保险公司领走20多万，相当于住一天领237.5元。

刘某，住院434天，从保险公司领86000元，相当于住一天领接近200元。

这比很多人辛苦工作赚钱还多。

关键是，这俩人现在还在不停住院，不停申请理赔。

事出蹊跷必有妖。

于是当地行业协会才发了这个风险提示，提醒各家公司注意，要提供防控识别能力，制定有效应对措施。

行业协会还特别提醒，网销和代理渠道要特别注意这俩人。

估计后续保险公司会做着两件事：一方面设置投保限制，不接受两人投保，另一方面就是加大调查力度，对他们的“住院”情况重新调查或对新进提交的理赔申请，加大调查力度。一旦调查出问题，那么等着俩人的，就是保险诈骗罪的审判。

可不要小看他俩的诈骗数额，20万，如果真能落实是骗保，够判很多年了。

说实话，这俩人不是第一个打保险公司住院津贴主意的。

这是因为，住院津贴的设计，比较特殊。

正常来说，医疗险，补偿的是住院费用损失，采取的是“费用补偿原则”，实报实销，花多少赔多少，赔的不会比花的多。

也就是说，保险公司赔偿的总金额，加上其他渠道获得的报销，不会比实际住院花销更高。不会让人“有利可图”。

但住院津贴险，采取的不是补偿原则，而是根据被保人的住院天数，按天给付住院津贴。也就是住多少天院，扣除保险公司提前规定好的免赔天数，然后每天给多少钱，住多久给多久（但一年一般不会超过180天）。

住院津贴设计的初衷，是为了收入补偿。也就是一旦住院，必将产生收入损失，这笔钱，是来补贴收入的，就是让你获得“意外之财”。

所以住院津贴的加入，会导致有些人住院后，各种报销、理赔加起来，反而还小赚一笔。

但住院津贴的设计虽好，却也因为是“意外之财”，而被不少人打起了坏主意。

比如很多人为了多领钱，故意想方设法去住院，一住住好久，同时，配合购买多份津贴险，一份一天赔50，那架不住多买几份、多买几家的保险，积少成多，达到不劳而获的目的。

更有甚者，如果能勾结医院的人，就能伪造假的医疗证明、办挂床假住院，达到“人在家中坐、钱从天上来”的目的。

如果大家留意看一下，很多意外险指明了不接受某某地区的人投保，就是因为这些地区曾经有组织有计划的大规模造假骗保。

薅羊毛要适可而止，小薅怡情，大薅伤身。

尤其这种买保险，通过津贴“赚钱”的行为猫妹是特别反对的。

虽然现在看着薅羊毛挺容易，保险公司为了提升理赔效率，对小额赔款都采取了线上自动审核的方法，把材料拍下照片，上传即可，几小时甚至几天，就能到账。

但是不要忘了，保险公司的大数据、各种技术，除了能提升理赔效率，也能更高效的识别出可疑案件。

同时，行业的通气也越来越顺畅，联动也更快。

所以，莫伸手，伸了会被抓。

买保险，我们防范的是重大风险，自己承受不来的风险。而不应该总是琢磨着蝇头小利。

白花钱很正常，毕竟风险是概率事件，相反，如果总想着不能吃亏，不能白花钱，那结果要么是铤而走险，办点违法的勾当，要么就是被保险公司反薅，投保一些看似不花钱，但实际上自己一点便宜都没占到的保险。