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银行:存款达到“这个数”,一家人都可以不用上班了

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经济学上有一个名词,叫做财富自由!简单的来说,就是你被动产生的收入足以满足你的日常生活开支,那么你就实现了财富自由。至于说什么是被动收入呢?比如租金收入、银行存款利息收入、有价证券的分红、股息收入以及知识产权许可费等等均属于被动收入的范畴,当然对于绝大多数人而言,被动收入更常见的依然是银行存款利息,那么现实中在银行要存入多少钱,才能实现依靠利息生活呢?


消费支出

要知道需要多少存款才可以每天依靠利息生活,前提条件是你每天的开支多少?如果按照国家统计局的数据来看,2020年全国居民人均消费支出21210元(折合约为1767.5元/月,59元/天),当然对于每个人而言,实际消费开支是不一样的,平均数并不能代表每个人的消费水准,所以具体要的开支可以按照自己的实际来核算。此处为了便于计算,我们直接取平均数值,个人21210元/年,那么一家三口,则需要:21210*3=63630元。


多少存款?

目前我国商业银行的投资产品多种多样,并不是仅局限于传统的定期存款,不同产品所需要的资金量也不一样;即使是同一个产品,不同期限,利率不一样,造成的结果可能也不一样。银行的投资产品有很多种,我们以比较稳妥的定期存款、货币基金以及银行理财产品进行分析说明:

1、定期存款:由于我国的银行业金融机构数量众多,不同的银行在存款利率的定价上略有出入,所以在不同银行所需的资金是不一样的,以一年期的定期,目前商业银行利率跨度从1.75%-2.5%之间的都有,我们以普遍值2%计算,以这个利率计算,假设本金为M,则M*2%=63630元,可得M=318.15万元;如果利率更高,所需的资金越少,反之而越高!


2、货币基金:货币基金是仅次于银行存款的安全投资产品,不过受整体市场经济下行的影响,这两年来,国内的主流货币资金收益率普遍呈现不断下降的趋势,目前的收益率主要分布在2%-3%左右,我们取中间值2.5%,以这个利率计算,假设本金为M,则M*2.5%=63630,可得M=254.52万元。

3、银行理财

目前市面上的低风险的投资产品中,银行理财产品应该是利率最高的一个产品了(国债也高,但是国债购买渠道、时间没有理财上的便捷,而且期限太长),目前一年期的理财产品收益率普遍在3%-4%之间,部分可以达到4%以上,我们以4%进行核算,假设本金为M,则M*4%=63630,可得M=159.1万元。


总结

从全国的平均消费水平来看,目前你要维持一家三口财富自由,仅需要160万元左右的资金即可,但这个资金只能是维持你在一个普通三四线城市最基本的生活,而且这个金额只是满足当前需要,随着国内的通胀深入,后续需要的资金更多;所以要想过得相对舒适的财富自由生活,资金最少在翻个两三倍以上。就目前整体国内的市场消费水平来看,在存款没有达到500万元以上的数字的话,个人建议还是好好努力工作更好。

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