国有银行利率太低不值得存？把存款转移到这3个地方，收益还不错

中国老百姓特别爱存钱，截止到6月底，居民存款总额已经达到了100.89万亿，如果按14亿人平分的话，每人可以分7万元，如果按一个3口之家来算，中国平均每个家庭有存款21万元。而且，我国还是全球储蓄率最高的国家，目前储蓄率是46%，而全球平均的储蓄率在29%。中国人爱存钱，除了已经养成储蓄的好习惯之外，其他还有就是应对失业、生病等突发事件，还有就是购房付首付款、购买大件商品等。

不过，让储户们有些担忧的是，从今年开始银行的存款利率却在不断的下调之中。先是央行叫停了结构性存款、异地存款、互联网存款等高息存款项目。后面又是5-6月份的降准降息，把2年期的存款利率由2.96%下调到2.6%，3年期存款的利率从3.85%下调至3.25%。如果在银行里存100万，3年期存款的利息收入就会足足减少6000元/年。国有银行的中长期存款利率下调了15%以上。

值得一提的是，这次银行把大额存单的利率也下调了，之前大额存单是3.95%，现在跌至3.35%。银行的几次存款利率下调，让储户们的利息收入减少了很多。现在问题来了，如果储户们觉得国有银行的利率太低，大额存单也失去了吸引力，是否可以把存款转移到收益更高，且又安全的地方去？我们给出的答案是肯定的，有三个地方存款可以转移过去。

第一，货币基金。最为出名的是支付宝平台上的各种宝宝类货币基金，目前货币基金规模最大的要数余额宝。简单来说，货币基金就是靠聚沙成塔的方式，把社会上一些闲置的资金都存入货币基金中来，然后，再与银行去谈利息，可以谈出一个更高的价格，此外货币基金还投资国债、企业债、银行间票据等风险较低的投资理财产品。

目前，货基每万元每天的利息收益是0.7元，相当于年利率2.6%，这要比一年期定存的收益还要高，而且货币基金是活期存款的形式，随时可以把钱取出来，收益还不受损失。所以，对于稳健的投资者来说，可以把钱从银行里面提出来，购买货币基金，这样收益要比定存高，流动性又要比定存好。

第二，把钱存在地方小银行。与国有大银行相比，小银行由于成立时间较晚，储户资源较少，尤其是大客户数量更是奇缺。所以，国有大银行会大幅下调存款利率，而小银行往往会保持原来的利率不降，或者降幅远远低于国有大型银行。

比如，本来地方小银行的三年期银行定存是4.12%，而现在则把利率降至3.8%左右，其实这要比国有银行在下调利率之前还要高。所以，储户们可以把钱转存到地方小银行，他们的利率比之前下降有限。

第三是，购买国债。目前国债分为电子式国债，以及凭证式国债两种，电子式国债主要是在网上购买，而凭证式国债主要是到银行网点里去购买。当然，自7月份发行的国债利率来看，3年期的国债利率从3.8下降到3.4%，5年期的国债利率从3.97%下降到3.57%，显然，国债下降的幅度也是比较大的。

但是，国债的利率还是要比银行存款高出一些的。而且国债除了安全性高，还有的优点就是，可以靠档计息，而且每年都可以拿到国债的利息。所以，如果大家不满意定存的利率的话，可以选择购买国债。

从今年开始，存款的利率总体将呈现下降趋势，目前存款下滑主要是二年至五年的存款利率，存款利率的跌幅已经超过了15%以上。如果储户对目前存款的利率不满意，但又要追求存款的安全，则可以选择购买货币基金、到中小银行存款，还有就是购买国债。当然，货币基金的利率水平呈现下滑趋势，而把钱存在中小银行和国债，获取相对较高收益还是有保障的。总之，储户如果想多拿点利率，就可以投资以上三个地方，可以获得更高、更稳定的收益。