买房子，办理房贷选哪家银行，比较好呢？

我前两年刚买房子，我来告诉你，房贷到底选择哪一家银行比较好。

一、买房子，办理房贷，选择了工行。

我自己是在19年买的房子，当时也是第一次买房，什么都不懂。去了几次售楼部以后，就火急火燎地买了房子。

在确定要买之前呢，我是看中了两套房子。一套是104平方米，一套是118平方米，但是碍于经济能力有限，最终我选择了小一点的户型，也就是104平方米的那套。

因为是在23楼，所以房子的单价，比低楼层的单价要高很多，单价是7400多元，总价是76万元。确定要买房子以后，接着就是要去办理房贷。

一开始的时候，我是准备找建行办理房贷的，因为我有一位朋友在建行上班，他说可以帮我办理，速度也挺快的。

但是，正当我要去办理的时候，售楼部的工作人员却告诉我说，他们跟工行有合作的关系，可以直接帮我找工行办理房贷，这样的话，我就能够节省很多事情，只要准备一些材料就行了，其他都是由他们负责。

我当时心想，干脆就让工作人员去弄吧，这样的话，也比较省事，于是，就直接跟工行办理了房贷，没有去找建行办。

4月份签的房贷合同，6月底的时候，银行的工作人员打了一次电话来回访，然后7月1号的时候，就开始还房贷了，每个月要还3421元。

不过，这个月还的就少了一点，只有3365元，因为我去年把房贷利率转成LPR了，这是第一次房贷降低。

二、房贷的种类，以及不同种类之间的区别。

可能很多人不知道，房贷的种类，那我们就来说一下，房贷到底有哪些？

首先，从时间上来看，房贷分成10年，20年以及30年。贷款的时间越长，月供就越少。所以正常情况下，大家在房贷的时间上，都会选择30年。

接着，就是计息方式，计息方式有两种，一种叫做等额本息，一种叫做等额本金。等额本息的计算方式，就是把计息期内的本金跟利息，全部累加起来，然后平均分配到计息期内。

这种计息方式最大的特点，就是每个月的月供都是一样的，比如我，采用的就是这样的计算方式，30年下来，每个月的还款数额都是一样的，全部都是3421元。

不过，如果你有把房贷利率转LPR的话，那么利率在未来可能会下降，你的月供就会相应减少。

这种计息方式最大的不足，就是利息是最多的。我找银行贷款60万，分30年还清的话，最终总共要还60万的利息，利息跟本金差不多了。

说完等额本息，继续说一下等额本金。等额本金的计算方法，是一个月一个月来算，下个月还上个月剩余本金所产生的利息。因此，等额本金的月供并不是保持不变的，而是逐渐减少的，因为一开始的利息多，后面的利息少。

这种方式最终所产生的利息，会比相同时间下等额本息产生的利息少很多。还是拿我自己来说，我找银行办理房贷60万元，如果我采用的是30年等额本金计息方式的话，那么最终的利息是48万元，比等额本息少了12万元。

两种方式，各有利弊。如果你经济能力一般，追求稳定的话，那么就可以选择等额本息；而如果你经济能力比较强，并且不想付太多利息的话，那么等额本金就是你最好的选择。

我身边大多数人，最终都是选择了30年等额本息的还款方式，因为这样的话，月供最稳定，且比较低，虽然利息多，但是利息分摊到30年里，如果计算上通货膨胀的话，并没有那么多。

三、房贷一般选择哪家银行？

这道题目，我们要分情况来进行讨论。

① 如果你是买首套房。

如果你买的房子是首套房的话，那么一般情况下，开发商都会有长期合作的银行，他们都会要求你跟合作的银行办理房贷。

这样的话，一来你能够省出来很多手续，节省你的时间，二来的话，如果不小心因为征信，或者流水不够等问题，造成银行没办法放房贷的话，那么开发商也会能够帮你及时处理，倘若你不是跟开发商合作的银行办法房贷，那么一旦出现问题，很可能开发商也没办法帮你。

我堂妹去年买的房子，办理房贷的时候，开发商是跟建行合作，跟她说可以找建行帮忙办理房贷，并且能够省了很多麻烦事。

但是，堂妹偏偏不愿意，她也不知道哪里听说，跟开发商合作的银行办理房贷，利率会比较高，所以一心就想自己办理去办理房贷。

于是，她就自己去找农行办理，结果呢？等了三个月，被告知因为银行流水不够，所以无法放款。当场，她就懵了，去找售楼部的工作人员，人家说如果房贷不能批准下来的话，那么首付款是不能退的。

当场，堂妹就不知道该怎么办了。幸好最终，售楼部的工作人员又帮她联系了有合作关系的建行，然后并且帮她准备了资料，三个月之后，房贷才顺利下来。

如果房贷没批准下来的话，那堂妹的首付款，就拿不回来了。

所以说，如果你是买首套房的话，最好就是直接跟开发商合作的银行办理房贷，这样的话，比较没有风险。

② 如果你买的是二手房，且有中介。

说完首套房，我们来说一下二手房。如果你买的是二手房的话，并且是有中介参与的话，那么其实跟首套房一样，你直接跟中介合作的银行去办理房贷就行了。

有中介帮忙，一般整个买房的过程就会比较顺利。再说了，就算你不通过中介合作的银行办理房贷，到最后你还是要给中介费的，一个样，中介费是不会省掉的。

所以，还不如让跟中介合作的银行办理房贷，让中介帮忙准备手续，你就能够省很多事情了。

③ 如果你买的是二手房，但是没有中介。

这种情况，比较少见，但是在生活中也有。如果没有中介，那么你就必须自己去找银行了。我们自己找银行，第一看重是否能够稳定发放房贷，第二就是看利率的高低。

一个决定了我们是否能够顺利买房，一个决定了我们最终要付出多少的利息。

先看第一个：是否能够正常发放房贷？

正常情况下，只要你选择的是正规银行的房贷，只要你个人的信息0没有问题，都是可以申请房贷的。不要去找一些不正规的机构办理房贷就行了。

第二个：利息尽量少付一点。

每次银行的房贷利率，多多少少都会有一些差异，都是在基准利率的基础上上浮一些，看不同银行具体的规定如何。

我们以我所在的城市福州作为例子来说，福州2021年2月份各大银行的首套房房贷利率：

① 工商银行：5.00%；

② 中国银行：5.00%；

③ 招商银行：5.19%；

④ 农业银行：4.98%；

⑤ 建设银行：5.00%；

⑥ 兴业银行：5.10%。

如果你身在福州，并且在2月份的时候要办理房贷，那么从以上几个银行中，我的建议就是你选择农业银行，贷款利率会比较低，付出的利息就会比较少。

但其实，基本上四大行的房贷利率其实都差不多，找哪一家办理房贷，差别都不是很大。一些地方的商业银行，房贷利率会比较高，我是不建议去那些银行办理房贷的。

四、房贷的选择，有什么需要注意的点呢？

接下来，我来告诉你一些选择房贷的时候，需要注意的点。

① 普通购房者，尽量选择等额本息。

如果你跟我一样，都只是经济能力有限的普通购房者，那么我的建议是，选择等额本息还款方式。这样的还款方式，月供小并且稳定，虽然利率多一点，但对于普通人来说，月供压力小，不会影响到正常的生活，才是最靠谱的。

比如我，如果当时选择等额本金的话，一开始月供达到了5000多，这样的话，我的生活压力就会很大，生活严重被房贷影响了。

② 月供不要超过月收入的一半。

我的建议是，月供最好不要超过月收入的一半。比如说，你的月收入是8000元，那么你的月供最好是不要超过4000元，不然的话，会影响到你的生活。

月供不超过月收入的一半，这样的话，对于生活的影响就会很小了，也能够防止出现断供的现象。

最后：

房贷的选择，是一件很关键的事情。所以，大家在买房的时候，不要选错房贷了，这里的选择，包括银行的选择，以及房贷计息方式的选择两种。

对于房贷到底选择哪一家银行，我的建议是，找跟开发商合作的银行办理房贷就行了，这样的话，你就能够减少很多不必要的手续，更加方便。