可带病投保/理赔的北京普惠健康保，直接买！

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“悦悦说险”第310篇原创文章

作者：悦悦说险

这两天，北京朋友的朋友圈是不是被“北京普惠健康保”刷屏了？

有北京的客户咨询：

悦悦老师，这个有必要买吗？划算吗？

今天就来测评一下：

北京普惠健康保由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司集合多方力量设计开发，由医渡云提供主运营平台，并由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由中国银行保险监督管理委员会北京监管局负责监督。

一、北京普惠健康保的优点

1、无需健康告知

一般投保健康险都需要健康告知，这在商业保险中是非常常见的，也是保险公司防止客户逆向选择的一种方式。

而北京普惠健康保没有健康告知要求，人人都可以投保。

2、谁可以投保

只要是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均能参加，包括城镇职工基本医疗保险参保人员、城乡居民基本医疗保险参保人员等，也可以为直系亲属（父母、配偶、子女）投保。

3、年度保额高

医保年度内住院+门诊个人自付费用100万；

医保目录外住院个人自费费用100万；

百种海内外高额特药100万；

4、既往症可理赔

因为北京普惠健康保这类产品，投保的客户足够多，保险公司可以接受既往症投保，只是以下重大既往症的赔付比例会降低。

二、北京普惠健康保的缺点

虽然北京普惠健康保的优点很多，但是针对存在的缺点我要泼泼冷水了。

1、免赔额（起付线高）

医保内、医保外、特药责任分别都有免赔额，特别是特药责任2万免赔额比较高（很多同类产品特药责任都是0免赔哦）；

而医保内免赔额的起付线与大病保险起付线衔接（城镇职工3·95万，城乡居民3·04万），这个免赔额，在同类产品中也是相当高的。

2、价格高

国内同类产品，49元、59元的比比皆是，包含社保外责任的产品也多在百元上下，而北京普惠健康保195元，应该是在最高的那一列了

3、报销比例不高

社保内健康群体80%给付比例，而社保外给付比例又降低了10个百分点，低到了70%，特药责任更低，低到了60%；

而既往症群体的比例更低，社保内40%，社保外35%，特药责任30%；

三、北京普惠健康保和商业医疗险怎么选？

我的建议是：

如果是，已经失去了购买商业医疗险资格的群体，不需要考虑：

北京普惠健康保，直接买！！！

健康群体，还需要吗？

首选，是商业医疗险，比如百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险；

其次，才是北京普惠健康保！

如果你的预算支持，健康群体也建议买一份，

虽然，北京普惠健康保免赔额高，赔付比例还低。但是，作为偏福利性质的产品，羊毛党需要入手一份。

END

悦悦老师开始全国招人了，如果你有志于保险经纪，想加入明亚保险经纪，也想象悦悦老师这么专业，那就加入我们吧！

因为，我们团队有完备的培训；有开放的工作环境；有一整套从小白到专业保险经纪人的学习路径，以下就是我们平常培训和学习的其中一小部分资料而已：