暴雨天涉水车辆如何定损？这份“保险理赔指南”有必要收藏

河南“千年一遇”特大暴雨还未完全消停，巨大台风“烟花”接踵而至，在这种狂风暴雨的极端天气里，受灾地区群众的人身、财产安全多多少少都会受到波及，比如这次河南暴雨之后，又多出了许多泡水车。

而身为车主，如果生活在多雨多涝多台风地区，那么这份“车辆涉水保险理赔指南”就有必要收藏起来了，因为你也不能保证你的爱车不会因这种极端天气而受到损失。

一般来说，车辆在投保的时候都会买机动车损失险，也就是我们常说的车损险，它是指承保的机动车在保险责任范围内的事故所致的毁损、灭失予以赔偿的保险。它的理赔范畴包括但不仅限于：碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然灾害。

也就是说，车损险已经把各种极端天气可能对车辆造成的破坏都纳入被保险范畴，因此一般车辆涉水保险公司都会理赔的，但要注意，不同的保险公司都有个15%到20%的绝对免赔率，简单理解就是假设修车1000元，保险公司只理赔800-850元，剩下的费用你要自己掏，只有当你把“不计免赔”选项勾选之后，保险公司才会全额赔付，所以购买车损险的时候一定要留意合同的字眼，避免被保险公司玩文字游戏给坑了。

另外，还要注意的是，在2020年9月19日以前，车子如果因为泡水而导致发动机损坏，车损险是不赔的，车主还需要单独购买涉水险才能保发动机；但是在2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》里明确规定，将全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等情况纳入现有车损险范畴中，因此现在购买车险时，不再需要单独购买涉水险。

但是，就算是为爱车投保了不计免赔的车损险，以下的几种情况保险公司也是可以不赔的。

1.车辆涉水之后，车主二次启动导致发动机损坏的，保险公司不予理赔；有些时候，车主并没有二次启动，但保险公司咬定二次启动并以此为由拒赔扯皮，这个时候车主就需要找第三方机构鉴定，以保护自身权益；

2.明知前方积水严重还冒险涉水而导致的发动机故障，保险公司不予理赔。比如我们经常能在网上看到一些车辆故意在积水路段作秀的小视频，以凸显车子底盘高、涉水深等等，比如大G、陆巡之类，一旦因涉水出故障，保险公司是不会理赔的；
3、未年检的车子因涉水受损，保险公司不予理赔；

总之，对于身处多雨多涝多台风地区的车友，在极端天气来临之前，应做好防范措施，在极端天气里应当谨慎出行，提前绕开危险路段，尽量把对爱车的损坏降到最少。