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基金两天跌了16%,我悟了

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这两天的股市,那叫一片绿啊。

我买的基金,也跟着跌了16%。


半年的收益,不到两天,全没了,还亏了...

这时候,我才觉得:

凭运气赚来的钱,迟早要还回去。

这句话真tmd有道理!

我转念又想到了巴菲特的一句话:别人恐惧我贪婪。立马就加仓了,准备抄底!

哈哈。

之所以这么勇,是因为我买的并不多,只有四位数而已。

我也没抱着赚钱的想法,只是想试试水,亏了就当花钱买教训,买经验,买知识,无关痛痒。

而B站上的一个专门做基金视频的up,持仓上百万,结果两天就跌去了十三万,也是够肉疼了。

我瞬间也想通了:

专业的基金博主,专业的基金经理,他们都有可能亏钱,我这种理财小白又凭什么一定赚到钱呢?

人啊,总是过分自信。

赚了,就是自己实力强,亏了,就说运气不好...


正巧最近一直在看经济学、投资学的书籍,和大家分享一些我学到的知识。

当然了,纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。

欢迎各位大佬指点一二。

1、资产配置,比证券选择更重要

如果要问:怎么理财才能赚到钱?

有人说:选一只价值型股票,长期持有就行了!

有人说:选热门股票,热门基金!

有人说:基金定投!长期持有!

每个人都有自己的投资思路,但很显然,大家的注意力都集中在了“证券选择”上。

投资学认为:

不要将过多的时间花费在选择股票基金上,真正重要的问题是如何在将资金在不同的资产进行分配。


(中国人寿2020年各项资产数据)

为了实现这一过程,我们要做好五步:

1)汇总资产

我到底有多少钱,可以用于投资?

2)判断风险偏好

进行风险测试,看自己的风险偏好是保守型、稳健型、平衡型、进取型还是激进型。

这个很简单,网上有很多问卷,比如

有三种抽奖方式:

方式1:有50%的概率中500元;

方式2:有20%的概率中1000元;

方式3:有10%的概率中5000元?

你选择哪种?

又比如,你有10万的股票,两天跌去了20%,你是选择卖出止损?还是继续持有?还是加仓?

这些都能看出一个人的风险偏好。

3)设定目标

比如期望收益是年化收益率5%,10%。

设定目标的时候,现实一点。

4)结合期望收益、风险偏好,分配资产

比如说:你是保守型,大部分的钱都要放在国债、货币基金、银行存款上。

如果你是激进型,可能大部分的钱就会放在外汇、黄金、期货上...

当然,上面都是一个定性的概念,至于具体放多少的百分比,这需要利用效用公式计算,不哆嗦了。


普通人,不需要费劲去计算,但至少要有这么一个理念:

鸡蛋不能放在一个篮子里,否则就可能鸡飞蛋打。

2、消极有时候比积极更有效

上面说了应该将鸡蛋放在不同的篮子里面,下面要说的是如何选择一个好篮子。

如果让你选一只股票,你会怎么选择?

是选择热门的股票,还是低估值的股票,还是说买指数?

散户大多热衷于购买热门的股票、基金。

我也是这样,才上了张坤的船。


像这种挑选个股,或者挑选基金,我们称之为主动型管理。

而消极管理,就是买指数,比如上证指数。

之所以称这种策略“消极”,是因为上证指数按照市值包含了3000多只股票,指数等价于市场,我们不需要花费心思去挑选个股或者基金。

现在的问题来了:

主动积极管理的基金,一定跑赢市场吗?

大家可以去翻翻最近的数据:

绝大多数的基金收益跌幅,都高于上证指数。

而在美国较为成熟的股市中,绝大多数的基金经理业绩,并没有跑赢标普500指数。

当然,国情不同,股市也不同,我们只能参考,不能照搬。

为什么说消极型管理策略,有时候是有效的呢?

这就是分散化的威力。

在你同时购买了3000多家的股票情形下,任何一家公司的股票,或者一个行业的股票,对整体的涨跌幅的影响都会减少。

通过分散化,极大的降低了个股的风险。

但是呢,分散化没办法降低系统风险,也就是宏观因素上的风险。

同样的,我们知道:风险与收益成正比。

指数的风险较小,收益必然较低。

3、股市没有永远赚钱的规律

在学习过程中,我了解到了一些证券分析的模型。

比如资本资产定价模型定价模型,指数模型、套利定价模型、有效市场假说。

也了解了一些分析手段。

比如基本面分析(从公司财务、行业地位的分析),以及技术分析(基于股价本身的动能效应和纠正效应分析)以及加入投资者心理学的行为金融学分析。

但令人沮丧的是:

每种方式,不总是有效的。

这些分析方式,在短时间内可能有效,但很快就失效,并不能很好的预测股价。

但我想想也就明白了:

股市真的存在一种规律,能够预测股价,那么所有人都能按照这个规律去投资,那所有的人都能赚钱。

显而易见,这是不可能的。

注定一部分人要成为韭菜。


但是,显然有人从股市里面赚到了钱。

没错,的确有人赚到了钱。

主要原因,是因为他们掌握了内幕信息。

而作为普通人的我们,没办法掌握内幕信息。

那我们不能跟风买吗?

显而易见的是,很多股票在内幕信息发布以前,就开始了大幅度的涨跌。

平常人想靠跟风分一杯羹,并不容易。

而且,这些人只能一时挣钱,并不能一直赚钱。

“那巴菲特为什么总是能挣钱呢?”

这里,我引用书中的一段话来回答:


网上有个段子:

真正发财的,不是自己理财的人,而是教人理财的人。

这真不是笑话。

如果你真的掌握了股市挣钱的秘诀,你会选择教给大家,还是自己偷偷发大财呢?

写在最后

往日里,我挺看不起保险理财的,觉得收益太低。

经历过一些风浪以后,才发现:

保险理财,至少不会亏本,至少每年3.5%复利增长,至少超过了一半以上投资者的水平。

还挺香的。

当然,我不会因为知道没有永远赚钱的规律,就停下学习经济学与投资学的脚步。

我始终相信:学习,是最好的投资。

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