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监管“敲山震虎” 五大险企12家分公司被暂停新车业务

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上海证券报记者近日获悉的一份行业交流数据显示,上半年,车险综合成本率达到99.9%,中小财险公司车险普遍承保亏损。同时,监管高压态势不减,记者从业内获悉,银保监会今年二季度组织开展的2021年车险专项检查结果已经出炉,接受检查的5家大型财险公司的12家省级机构全部被勒令暂停新车业务。

业内人士表示,车险综合改革后,车均保费有所下降,手续费管控日益趋严,险企过去简单粗放的“费用竞争”模式行不通了,险企要在风险管理和品牌服务能力上进一步做文章。

综合成本率包括赔付率和费用率,是业界公认的直接衡量财险业盈利强弱的主要标准。综合成本率100%时,即代表收支相等,无承保盈利,亦无承保亏损。综合成本率越低,说明财险公司盈利能力越强。

从上半年的经营结果来看,险企之间的分化较为明显。数据显示,行业车险综合成本率较去年同期有所上升,多数保险公司上半年车险承保亏损,只有少部分公司避免了亏损。上半年,车险综合成本率小于等于100%的财险公司共有16家,包括人保财险、平安产险、太保财险3家大型险企,以及英大财险、中航安盟保险等13家中小型险企。

同时,保费收入方面出现了一定的地域特征。行业交流数据显示,今年上半年,行业车险保费收入同比下降7.1%;内蒙古、吉林下降幅度最大,同比降速均超过20%。有4个地区实现了车险保费正增长,分别是陕西、广西、深圳和宁波,分别同比增长10.8%、9.9%、4.3%和3.4%。

业内人士分析称,这4个保费正增长的地区先于行业进行车险改革试点,试点时保费增速已经有所放缓,因此保费基数相对其他地区低一些。这些地区由于试点时间较久,承受能力更强,此次综合改革全面铺开后受到的影响也相对较小。

今年3月底,银保监会召开车险综合改革半年工作(电视电话)会议,宣布计划组织10个银保监局对5家主要财险法人机构的12家省级分支机构开展“靶向检查”。记者获悉,近期此次专项检查结果已经出炉,纳入检查的5家大型财险公司的12家省级机构全部被勒令暂停新车业务。

据了解,这5家财险公司分别是人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险和中华联合。人保财险、平安产险各有三家省级分公司被勒令暂停新车业务,太保产险、国寿财险、中华联合各有两家省级分公司受到处罚。

业内人士透露,费用过高、扰乱市场秩序是上述机构分公司被暂停新业务的根本原因。未来一段时间,监管部门将继续保持高压态势,低价高费、变相拒保等扰乱车险市场秩序的行为将持续成为被打击的主要对象。除了暂停新业务外,监管部门还通过点名通报、开罚单等方式倒逼险企合规经营。

据统计,2021年上半年财险公司共被罚219家次,累计罚款6679万元,无论是罚单数量还是金额均远高于其他领域。

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