持牌消金调整小微贷产品，扎堆“小B大C”客群

近日，消金界了解到，招联发票贷产品在小望科技、畅捷通等多个渠道已经下架。

一位接近招联金融的内部人士表示，此次下架系中介乱收费问题，因此暂时停止线上推广。

但也有从业者认为，更大的可能是平台提前觉察到了政策风向。

当下服务小微企业，从正面意义上讲，消金公司发挥了带头作用，主动“啃硬骨头”，下沉服务重心，覆盖小微企业融资供给“空白地带”，助力实现政策提出的普惠金融的目标。

与此同时，需要注意的是，根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司业务范围仅包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，发放消费贷款的额度上限为20万元。不少消金公司“硬蹭”小微，有打擦边球的嫌疑。

有从业者对此向消金界表示，面向这类小B大C客群，已有机构开始着手将此前的发票贷、烟草贷等产品调整为“法人贷”。

调整后，贷款可直接发放至至法人账户，而非此前的对公账户。至于其他进件资料等均不受影响。

盘点消费金融公司上线的“小微贷”产品

消金界盘点了消费金融公司所布局的小微产品。

具体说来，消费金融公司布局“小微”，除了湖北消金的产品需要客户经理线下办理，其余大多为纯线上、无抵押的信用贷款，需要用户提供营业执照、烟草证等数据。

以刚刚上线的锦程烟草贷（蓉享贷）为例，平台可提供最高20万元额度，年化16.8%-17.8%的信贷产品。目前该产品在四川、山东、重庆、湖北、陕西等地开放，进件要求为营业执照满1年/烟草证满1年/月均订烟量大于1万元。

对于消费金融公司来说，瞄准“小B大C”客群可以弥补业务缺口，进而成为撬动业务增长的香饽饽。

从宏观上来看，这样也有利于践行普惠金融政策，服务实体经济。

近年来，监管出台多项政策引导金融机构向小微企业倾斜。

比如年初，银保监会就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展下发通知，要求银行继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用。明确提出五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

而且最新数据显示，金融机构在服务小微方面，到今年5月，普惠型小微企业贷款余额17.07万亿元，同比增速30.53%，较各项贷款增速高18.78个百分点，有贷款余额户数2863.42万户，同比增加570.74万户。

不过，对于消费金融公司而言，其在这方面的业务开展还需谨慎。而且金融机构过度扎堆，通常也会带来一系列不良反应和后遗症。

比如此前一些机构一窝蜂做医美、教育等场景，引发坏账高升甚至暴雷。

招联金融此次及时调整，也可以在风控上实现主动管理。

消金公司在寻找场景、拓展业务的同时，也要注意背后的各项风险，以防“用力过猛”。