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手上的基金涨了需要止盈吗?

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创业板又创新高了,不少坚持定投的小伙伴基金都翻红了,盈利不少,开始有点恐高了,想现在是不是要止盈了?我们一直和大家说坚持定投、长期持有,但是适当的时候也要落袋为安,今天就来聊聊现在要不要止盈。

相信大家在投资的时候听过一句话,叫“会买的是徒弟,会卖的才是师傅。”对于基金投资,定投基本解决了买的问题,用定期分批买入的方法解决了什么时候买、买多少的问题。但是,对于卖的问题,例如基金投资要不要止盈,行业内到目前为止仍没有一个统一的说法。

基金投资要不要止盈,这个问题见仁见智。从市场环境看,A股和稳步上涨的美股不一样,A股呈现出暴涨暴跌的情况。虽然说定投适合波动大的市场,但是对傻瓜式定投的投资者心理影响很大,使得投资者一跌就停止定投,一涨就赎回。

另外,从买入方式看,无论是一次性买入还是定投买入,都有止盈的需要。这里可以各举一个例子:

1假设投资者A在2015年4月份上证4000多点的时候一次性买入上证指数的指数基金。除非投资者A在上证指数4000点至5000点的区间止盈,否则投资者A从股灾至今仍不能解套。

2假设投资者B长期定投一只指数型基金。随着投资者B的基金份额和基金金额越来越多,日后平摊成本的效果就会越来越小。很简单的道理,比如每次定投金额为100元,5年后假设持有基金的市值为25000元,那再定投100元还能显著降低成本吗?这时候,基金的单位成本基本不会随着定投而变动了,基金盈亏由指数点位来决定。然而,正如前面所说,A股是一个暴涨暴跌的市场,要获利就只能止盈出场。

因此,根据以上的分析,基金投资是需要止盈的。如果你是下面这几种情况,那就可以考虑先落袋为安了。

达到自己设置的止盈点

市场是变幻莫测,无法预知的,一旦达到你的止盈点,切莫贪心,及时落袋为安也是一种“适时放弃”的聪明方法。

你知道自己期望的止盈点是多少最好,如果不知道该设多少?可以参考 “机会成本”方式制定目标止盈:

定投止盈的最小目标收益率(机会成本)

=(1+通货膨胀率+理财产品的年化收益率)∧定投年限-1

这个公式指的是如果没有用资金去定投,而是将这些钱去投资低风险的理财产品,考虑资金所得的理财产品年化收益率和通货膨胀率,进而得出的“最小止盈率”。

仓位过高,降低仓位

如果仓位过高,觉得后市可能要大调整,想降低仓位的也可以考虑止盈。这我们可能就会遇到另一个问题:赚钱的基金VS亏钱的基金先卖哪一只?

总体来看,过往投资者的净赎回率和收益率的涨跌走势较为一致,也就是说投资者倾向于在赚钱时卖出,在亏钱时持有,这种行为在金融学中被称为“处置效应”。

投资者往往认为,只要还没赎回,亏损就只是账面浮亏。那么选择留下亏损的基金真的会好吗?

数据显示,如果你选择赎回盈利的基金,未来可能会错失更高的收益,后市回调或震荡时盈利概率也更低。坚持拿着亏损基金一味死扛,可能会让你在不景气的赛道上越走越远。

基金相似,优化组合

我们构建成熟健康的投资组合,是为了提高组合抵御风险的能力,所以在配置上应当更为均衡。

近期新能源板块表现突出,有的投资者跟风买入五六只相关主题的基金,短期内或许收益会爆发式增长,但一旦遇上板块回调或者黑天鹅,风险极大。

所以,主题相同的基金,组合中只需精选出一到两只即可。那么该pick哪一只呢?以下几个维度供你参考:成立满3年+每年排在前25%+基金经理变动频率低+最大回撤小。

介绍3种止盈方法

目标收益法是最简单的止盈方法。比如设置了10%作为止盈点,那么在基金持有收益率达到10%时就对基金清仓。虽然目标收益法比较简单,但是如果目标设置高了会导致基金卖不出去,目标设置低了会错过日后的行情。因此投资者需要根据市场情况设置止盈点。

1目标收益法

假设我们设置了3%作为赎回点,例如目前基金持有收益率为10%,那么收益率回撤至7%时就止盈出场。如果基金持有收益率在10%以上一路上升便一直持有,直至中途有3%的回撤,就止盈赎回。

2回撤赎回法

3市盈率止盈法

市盈率止盈法是给自己的基金选取参照指数,根据参照指数的市盈率情况来进行止盈。例如投资者买了易方达沪深300医药ETF,那么可以选取300医药指数作为参考。假设某一天沪深300医药的市盈率超过40,即估值状态属于极度高估,那么投资者就可以考虑赎回,或者把止盈点设置的低一点。

投资如果不止盈,浮盈都只能算是纸上财富,入袋为安才是真。上面介绍的几个止盈办法都有其适用性,投资者可以综合运用,找到更为适合自己的止盈方法。

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