郑州汽车保有量近500万，这次暴雨保险公司会不会赔到破产？

根据郑州气象局统计数据分析，2021年7月17日-20日郑州市三天累计降雨量617.1mm，而郑州常年平均全年降雨量为640.8mm，也就是说，这三天的时间里，郑州下了平时一整年的雨。小时降水、单日降水均已突破自1951年郑州建站以来60年历史纪录。

暴雨给郑州带来了巨大的财产损失，其中最为直观的无疑是汽车，众多的视频画面中，我们可以看到汽车直接被洪水卷走。根据郑州市公安局发布的数据显示：截至2021年7月6日，郑州市机动车保有量达4901467辆，机动车驾驶人4888351人。也就是说整个郑州的汽车保有量将近500万台，那么此次受损的汽车有多少台呢？其赔付的金额多少，保险公司能否撑得住？

受损车辆

虽然我们看到新闻上很多车辆被水浸泡或者冲走，但这只是局部的情况，并不代表全部，根据郑州日报的报道，截止到7月21日上午，郑州市累计接到车险报案量超2.9万起，当然这个数据肯定不代表着全部，随着雨水的退去，报案的车辆预计还会有一个量的提升，但众所周知一般前两天是报案的高峰期，即使我们以较大的心来揣测，估计全郑州涉水的车辆报案最终不会超过10万辆，而这10万辆还不是全部都需要赔付的。

赔付的标准

由于2020年9月19日我国的车险进行了改革，因此涉水车辆的赔付具体包括两种情况：

1、2020年9月19日车险综改实施后，消费者购买的车损险中均包含涉水险，因此可全额理赔。但若行驶中发生二次点火，除发动机免赔外，其它可正常理赔（所以行驶过程中，遇水导致车辆熄火了，一定不要二次点火）。

2、2020年9月19日车险综改实施前购买车险的，当时投保的车损险中并不包含涉水险，因此，如果只投保车损险并未购买涉水险的话，即使没有二次点火，汽车的发动机也不予理赔，不过其他的车损可以正常理赔。（另外涉水险有20%的绝对免赔额，2020年9月19日之前投保的，如果没有投不计免赔，那么最多就获得80%的赔偿）。

赔付的金额

汽车涉水并不一定都达到报废的标准，有的依然是通过维修理赔的，不过郑州雨大，我国就按照全部都达到报废标准来计算（报废赔付的更多），其次我们也不考虑发动机免赔（假设每个人都没有二次点火），所以说即使报案的车辆达到了10万辆，最多也就是赔付10万辆报废汽车的价值，赔付报废汽车是按照汽车的折旧后的残值（你保险单上有一个车损保障的金额），而不是按照购买的原值赔付的。10万辆汽车，我们姑且按照平均购买价格15万元/辆，残值按照50%计算，7.5万元/辆，那么最多也就是赔付：10万辆*7.5万元/辆=75亿元而已，这还是往高了计算，实际可能低于这个值；当然现实中有可能报险的车辆不仅10万辆，但赔付再多估计也不会超过100亿元，100亿元对于保险公司是什么概念呢？

100亿元对于保险公司的压力

根据网上查询的数据显示：全国目前提供车险服务的财产保险公司总共87家，其中主流的车险企业也不过10家左右，相信绝大部分人购买的车险也都在10家主流车险中，特别在前三家（人保、平安以及太平洋），前10中的前三家一家按照20亿元的标准（合计60亿元），后7家按照一家5亿元（合计35亿元），其余5亿元由除前10外的其余70几家分摊，这个金额对于下图中各保险公司的保费收入而言，应该算不上伤筋动骨，最多就是稍微影响保险公司2021年的业绩而已，所以说保险公司的抗压能力还是足够的！（其实上述的保费还是我们往大了算，实际不可能这么高）。

总结

郑州的大雨再大，怎么也比不上98年的长江特大洪水以及2020年的南方洪涝灾害（当时涉及到16个省市），98年的洪灾以及2020年的南方洪涝灾害保险公司都能正常理赔，所以此次河南的雨灾对于保险公司而言，并不是什么难题（其实保险公司在设计保险费的时候，一般都会把这些极端的灾害考虑在内了），相比于收取全国3.84亿辆的机动车车险保费，赔付这几万辆的车损并不在话下。