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南宁买套房,80岁老母的流水银行都要查

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知道买房要严查流水,但严厉程度,还是超出了很多人的预期。

最近,刚刚买房的张女士,就经历了一轮“地毯式”的首付款审查,犹如抽丝剥茧。

显然,她并非个例,而是大环境使然。这背后,恰恰是“两道红线”下的真实反映。


“真严,80岁老母亲的流水也要查”

买套房,80岁老母亲的流水也要查?

这莫不是耸人听闻吧?还真不是,而是实实在在地发生在身边的典型案例。

今年年初,张女士采用分期付款,买了五象某盘作为改善房,首付100万+。

考虑到年龄较大,首付以及流水等现实问题,张女士的儿子和儿媳成为共同还款人。

没想到,接下来等待放贷的日子,竟然成了一部超长“连续剧”,一波三折。

首先,首付数额较大,这套房需要张女士,儿子,儿媳一起凑钱。

3人的收入、流水等查得很严格,几乎做不了假。仅以他们的收入与流水,首付还差一截,只能借钱!

头疼的事开始了。

本来,儿媳打算向她亲人借钱,但第一关就被卡住了。儿媳的亲人与家婆张女士非直系亲属,这笔钱被银行pass;

没办法,张女士只能向自己80岁的老母亲借钱。这下,戏剧性的一幕出现了。

这层关系里,因为出现了“借钱”,银行要求张女士出具母女关系证明,即“我妈是我妈”。

几番折腾后,张女士终于在原单位翻出了“陈年档案”,证明了“我妈是我妈”。

80岁老母亲的流水、资金来源也要查明。从没经历过如此阵仗的老母亲,还以为自己犯了啥事。


首付款来源常见问题

期间,还出现了一个“小插曲”。

张女士曾用支付宝借呗套出10万元,这笔钱的去向也被银行查得水落石出。一旦发现用于购房,那么银行直接拒绝放贷,给出的理由是:严防消费贷进入楼市。

费了九牛二虎之力,张女士名下的房子,算是凑齐了材料。

接下来,就是慢慢等银行审核材料,放款。


严查经营贷流入楼市

过去,从没有哪一年的金融政策会像今年这样如此严格。

楼市宽松时,首付来源几乎不用查。很多人借贷、垫资过桥、他人借名贷款等等,均可流入楼市。

但现在动真格了。

张女士曲折的买房过程,其实就是当下很多人最真实的状态。张女士透露,她朋友本来也交了订金,但因流水不够、首付款无法自证等原因,被银行拒之门外,无奈退房。

严格的信贷早有征兆。

今年3月26日,中国银行保险监督管理委员会网站发布了《关于防止经营贷用途贷款违规流入房地产领域的通知》,剑指经营贷违规流入房地产。


三部门联合发文

紧随其后,四大行就发布了首期款来源查询细则,其中提到重要的一点:家庭自有资金。

借款,也仅限于父母、子女等直系亲属。也就是说,钱要证明是你家的钱,而不是别人家的钱。

于是,就出现了前文张女士的那一幕。


四大行严查首期款来源

姑姑致电咨询了南宁各大银行,各家银行均表示,对于首付款的来源要严查,看是否为家庭自有资金,或亲属的钱财是否为合法收入。

有人说,可以通过多人层层转钱,将钱转入自己名下。但大数据时代,银行真想要核查每一笔资金来源,并不是什么难事。

今年国内多家银行就“吃”了罚单。据不完全统计,2021年二季度,银保监会对银行业开出745份罚单,合计罚款金额约6.05亿。


一二手房放贷没那么宽了

张女士遭遇的是严查首付款来源,但陆先生的情况则不同:首付没问题,但银行迟迟不放贷。

陆先生今年3月买了西乡塘一套二手房,首付资金没问题,但流水不够,这直接让他卡脖子。

他换了3家银行,均被告知流水不足,无法放贷。他和中介都用了多种方式,以往的方法都“失灵”了。

这下,陆先生彻底“躺平”了:“看缘分吧,慢慢等,银行什么时候放款就什么时候买房。”

6月底以来,南宁部分银行额度告急,陆陆续对二手房停贷(详情猛戳《南宁二手房停贷了?真相是……》)。

部分银行对二手房停贷的同时,监管也开始严控新房按揭贷款,主要体现在审批门槛提高,放贷周期拉长以及放贷利率上调等几方面。


贝壳显示,72城放款周期变长

就拿房贷利率来说,虽然LPR已经连续15个月维持在4.65%,但南宁银行的加点依然领跑全国。


7月南宁各银行房贷利率(仅供参考)

当然,无论是严查首付还是一二手房放款,并非制造恐慌。而是想告诉大家一线真实的案例做个参考。

资金充裕、家庭流水合格、信用良好的购房者,依然可以正常放贷。毕竟,7月初央行刚刚降准,将释放长期资金约1万亿。

虽然降准的目的不是为了房地产,但确实会对楼市有影响。

这次是全面降准而非定向降准,接下来,银行有钱了,放贷环节大概率会有所宽松。但长期来看,信贷管控严厉是大势。


打中七寸,意图很明显

信贷是楼市的七寸与命门。

过去,楼市的调控注重需求端,比如限价、限购等。

但今年开始,金融端的调控持续发力,已经成为当下楼市调控重要手段。严查首付来源,“两道红线”压顶严控放贷等手段,的确掣肘了楼市。

如此一来,反映到楼市里就是:房子高资金消耗,低流动性。

金融信贷打起配套“组合拳”,效果立竿见影,中央的意图也很明显了。

宏观层面,当下国内外经济大环境并不乐观,国内一直提倡“内循环”。消费贷,你可以用来旅游,购物等,就是不能用来买房。

这就将那些打算高杠杆买房的炒房客摁住了。看得出来,扶持更多的中小实体企业,促进消费,才是深谋远虑。

对楼市而言,金融信贷层面掣肘了,它也就很难翻腾起来。那些投资客、炒房者被卡住脖子,他们的苦日子,才刚刚开始。

金融信贷层面趋严,效果立竿见影,但“副作用”也不小:误伤部分刚需。

不过,无论楼市好坏,任何时候刚需都是被误伤的那一个。但整体而言,利大于弊。


作者|东方姑

编辑|李寻欢

挂牌100000+,成交1000+,南宁二手房太难了!

●五象到底空不空?大沙田占一半

●五象又有新盼头了?据说蹦出个“超级宅”

●或将 “划学区”,南宁幼儿园要变天了?

●二手房市场有多凉?南宁还不是特大城市?

●五象某盘甩出精装75折,还送车位?



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