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中国第二大商业银行建设银行你了解多少?

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撰写|李可 编辑|LZ

建设银行是中国第二大商业银行,于1954年国家为了管理156项“一五”国家重点工程建设资金而成立,2005年和2007年在港交所和上交所上市。

位列英国《银行家》杂志“全球银行1000强”第二位,美国《福布斯》“全球企业2000强”第四位,英国Brand Finance全球银行品牌价值500强第二位,美国《财富》500强榜单第三十位。

建设银行控股股东汇金公司持股57.03%。余下主要股东是香港中央结算(代理人)有限公司、中国证金和国家电网,分别持股37.54%、0.88%和0.64%。

最高决策董事会由15名董事组成:分别为建设银行董事长田国立和副董事长王江等3名执行董事,及M.C.麦卡锡、钟嘉年等12名独立董事和非执行董事。


建设银行总部北京,至2020年末共拥有境内机构14708个,包括总行、37个一级分行、361个二级分行、14117个支行、191个支行以下网点及1个专业化经营的总行信用卡中心,境外机构33个;主要附属公司19家,下辖机构595家,其中境内422家,境外173家。

建设银行重要子公司有25家,包括建信金投、建信金融租赁、建信基金、建信人寿、建信期货、建信信托等9家境内附属金融机构和建银国际等16家境外银行分部子公司和附属金融机构。

建设银行业务归纳于四大类:个人金融、公司金融、资金业务及其他,收入贡献最大的是个人金融。2020年,四大板块分别占总营收的43.3%、37.6%、8.7%和10.3%,分别占税前利润的61.2%、19.8%、27.2%和2.4%;总行、长江三角洲和西部地区收入分别占税前利润的22.2%、17.1%和16.6%。

截至2020年末,建设银行资产总额281323亿元,收入7559亿元,净利润2736亿元;发放贷款和垫款总额167458亿元,收存款总额203386亿元;负债总额257429亿元。建设银行营业网点数量14741个,自助设备79144台,员工349671人,网银个人用户3.71亿户,网银企业客户1029万户。

建设银行吸储来源上,个人存款和公司存款相差不多,占比50.08%和47.69%;其中,个人活期存款占比22.94%,个人定期存款占比27.14%,公司活期存款占比30.85%,公司定期存款占比16.84%。


工商银行贷款业务主要集中在交通运输仓储和邮政业、租赁和商务服务业、制造业,贷款合计46102亿元;不良贷款也主要集中在制造业、交通运输仓储和邮政业、租赁和商务服务业,三个行业不良贷款余额合计占集团不良贷款总量的52.1%,不良贷款率分别为6.03%、1.99%和1.89%。


中部地区在贷款总额排第一位占比18.42%,长江三角洲、环渤海、珠江三角洲、西部占比17.93%、16.84%、16.55%、16.37%。

建设银行2005年和2007年分别在港交所和上交所上市,上市至今它的总资产、营收和利润规模长期处于同业第二。

2020年利息收入9895亿元;非利息收入1800亿元,手续费及佣金净收入1146亿元,电子银行业务290亿元,银行卡手续费214亿元,代理手续费174亿元,受托业务佣金155.93亿元,理财产品134亿元,结算与清算手续费125亿元,顾问咨询费116亿元,保险收入314亿元,投资收益194亿元。

建设银行在2020年与广州、杭州、沈阳、南京等11个城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议,计划在三年内提供3000亿元信贷资金,提供120万套(间)政策性租赁住房;截至2020年末,住房租赁综合服务平台覆盖326个地级以上城市,累计上线房源超2400万套,访问量超2亿次,注册用户超2800万户。

普惠金融方面,上线了“小微快贷”“裕农快贷”“交易快贷”“个人经营快贷”产品。截至2020年末,累计投放普惠金融贷款3.6万亿元,贷款余额1.45万亿元,客户170万户。

布局县域网点4323个,涉农贷款余额2.09万亿元,其中对公涉农贷款余额1.54万亿元,对私涉农贷款余额5,522.12亿元;涉农贷款客户200万户。

科技人员规模1.31万人,占全行员工3.51%。2020年全年科技研发资金投入221.09亿元,同比增长25.38%,占营收2.93%。建设银行累计获取专利授权564项,其中发明专利授权368件居国内银行第一位。

2020年,建设银行实现了客户服务、风险管理、集约化运营、智慧政务424个人工智能场景应用;物联专网试点完成,赋能智慧安防、5G+智能银行、建行裕农通等15个物联应用和20万个物联终端;“建行云”可为346个应用提供云服务,核心系统分布式改造完成并进入双轨并行验证;在同业中率先设立量子金融应用实验室,进行量子安全、量子通信和量子计算的金融场景应用,并成为唯一入选“福布斯区块链全球50强”的国内银行。

建设银行资产质量有所下滑,截至2021年一季度,不良贷款率由低位0.99%升至1.56%,不良贷款拨备覆盖率由271%降至215%;房地产贷款比例由2011年末的26.94%增至2020年末的39.53%。

睿蓝财讯出品

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来源:睿蓝财经(ID:ruilan808)

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