重庆两幼童坠亡生父被捕：为什么未成年人保额最高不能超过50万？

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“悦悦说险”第306篇原创文章

作者：悦悦说险

昨天看到一则消息：重庆两幼童坠亡生父被捕，作为奶爸，看到这样的消息真的是非常气愤，这样的父亲真是连畜生都不如（应该是玷污了畜生的名字）。

从这个消息正好可以回答我以前一个客户的咨询：“为什么未成年人身故保额最高不能超过50万？”
身故最高50万的出处来源于2015年9月16日，原中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监会〔2015〕90号）：

该通知自2016年1月1日起执行，除设置最高身故保额以外，还对几种情形的赔付不受规定的限额之中，包括：
1、投保人已交保费或被保人死亡时的现价；
2、航空意外；
3、重大自然灾害意外；
而在《保险法》第三十三条【死亡保险的限额】，也规定未成年子女的身故保额受国务院保险监督管理机构规定的限额限制。

为什么会设置身故最高保额的限制呢？

所以，我的客户会疑惑，为什么要有最高限制？我自己给孩子买保险，为什么发生身故，会有最高限制呢？

其实，最大的因素还是道德风险因素，为了防止他人以未成年人为承保对象骗取保险金，当然了这个“他人”，也包括投保人（比如父母）。
如果，针对未成年人不做最高身故保额的限制，真有可能会发生受益人为图得保险金而发生谋财害命的道德风险。

而生死事大，因此从法理上而言，为保护被保险人有必要在最高身故保额做一个限制。

换而言之，对未成年人身故保额做一个最高限制，也是对未成年人最大的保护。

END

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