挑战行业最低价，保障灵活自选，这款王牌回来了！

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

作为重疾险市场的两大王牌，达X文和超XX丽一直是既生亮何生瑜的存在。

重疾新规实施以来，达X文接连推出了达尔XX号焕新版、达尔XX号荣耀版和达XX易核版2021。

反观超XX丽，仿佛沉寂了不少。

但江湖怎么能没有超XX丽的名字呢，最近，超XX丽就憋了个大招，推出了超级玛XX号，大有一个打几个的势头。

为什么说它一个打几个呢？

因为猫妹大致看了下它的保障，简直是集各家之所长：

按照重疾新定义设计的重疾险，整体费率贵了一些，有保险公司就开始在保障内容上入手，给重疾险“减负”。比如达尔XX号荣耀版，把60岁前额外赔做成了可选项，不选的话就会很便宜，而超级玛XX号，也采用了这种设计；

不过，60岁前额外赔这种设计，也挺受欢迎的，稍微加一点预算，就能提升60岁前这段人生最重要时期的保额。但是达尔XX号荣耀版重疾只额外赔60%，达尔XX号焕新版就比较大气了，直接多赔80%，而超级玛XX号可选的60岁前额外赔，也是80%。

所以，猫妹把这三款产品放在一起细细做了下对比，老规矩，先上图。

必选责任中，超级玛XX号重疾、中症、轻症都覆盖了，赔付比例也和两款达XX文持平，都是目前最高的。

另外，超级玛XX号也有自己的创新——重疾责任复原保险金。

如果在60岁前患重疾，按照重疾责任赔付相应保额后，60岁及以后再次患重疾，不管是同一种重疾还是其他重疾，都可以再获赔60%基本保额。

可以把它理解为一个多次赔付责任，但除了有1年的间隔期限制，还有其他很多限制：

首次需在60岁前，如果首次在60岁及以后，那么这项责任就没有了；

第二次需在60岁及以后，如果第二次也在60岁前，也无法获得复原保险金；

另外，虽然同种重疾也可以再次获得赔付，但限复发、新发或转移，而持续是不能获得复原保险金的。

所以，这个责任的获赔概率不会很大，不过有总比没有好。

达尔XX号荣耀版的创新责任也是如此，它是有个癌症靶向药津贴。

如果在保单的前15年确诊恶性肿瘤-重度，自确诊之日起2年内，在已上市的抗癌靶向药和免疫治疗药物上，自费金额达到10万，会额外赔50%基本保额。

但是因为有保单前15年和2年内靶向药自费达10万的限制，获赔概率也不会很大。

最有诚意的应该算达尔XX号焕新版的创新责任了。

如果在保障期限内确诊恶性肿瘤-重度，并且是晚期的话，可以额外赔30%基本保额。

癌症是最高发的重疾，而且很多人确实一确诊就是晚期，获赔概率会大些。

但只额外赔30%，属实有点少了。

所以，这些创新责任不过都是锦上添花的作用，大家看看就好，不影响对产品整体的评价。

说完了必选责任，再来看看可选责任。

超级玛XX号模仿达尔XX号荣耀版，将额外赔也做成了可选项。

并且，它的额外赔又和达尔XX号焕新版的赔付一样高，60岁前患重疾直接多赔80%。

这就是前面说到的它集各家之所长，如果你不想选额外赔，它可以不选，如果你比较在乎60岁前的重疾保额，它选上额外赔的话，也是赔最多的。

另外，超级玛XX号的癌症多次赔，也模仿达尔XX号荣耀版，摒弃了癌症二次赔，采用了癌症津贴的设计。

为什么呢？

因为癌症二次赔，癌症和癌症之间有3年的间隔期，而癌症津贴的话，每间隔1年就有机会额外获赔40%基本保额，虽然赔得少，但获赔概率更大。

另外，治疗癌症的过程是煎熬的，随时都需要钱，所以癌症津贴的这种设计也更人性化。

这又是超级玛XX号一个集各家之所长的地方。

特定心脑血管疾病二次赔，超级玛XX号和达尔XX号荣耀版类似，覆盖了10种之多，但第二次的赔付比例只有120%，而达尔XX号焕新版，虽然只覆盖了3种，但都是最高发的3种，第二次的赔付比例也高达150%，当然保费也会贵一点。这一项责任没有哪个更好，大家根据自己的预算、需求选择就好。

身故责任，猫妹一直不建议大家买重疾险的时候附加上（除非一些非健康体，没得选），这样重疾和身故是共用保额的，花了两份钱，却只能赔一项责任，不如把保费拆分拆分，单独去买一份寿险，两份保险互不影响，如果先患重疾后又身故，那就两份保险都能赔。幸运的是，目前这三款重疾险都不强制捆绑身故，对我们还是比较有利的。

最后，结合保费来看一下。

只要重疾、中症、轻症这些基础责任的话，超级玛XX号的保障不输达尔XX号荣耀版，但保费更便宜些；

而60岁前额外赔的责任，超级玛XX号和达尔XX号焕新版保费差不多，超级玛XX号女性费率更低一些，而和达尔XX号荣耀版相比，其实也没贵多少，而且超级玛XX号重疾额外赔付比例还更高。

癌症多次赔，超级玛XX号比同样是癌症津贴形式的达尔XX号荣耀版便宜很多，和达尔XX号焕新版相比，虽然赔付比例低，但获赔概率更大，稍微贵一点，也可以接受。

至于特定心脑血管疾病二次赔和身故责任的保费，前者是选择的人比较少，后者是不建议，所以猫妹就没有测算它们的保费了。

综合来说，超级玛XX号，无论是基础责任，还是60岁前额外赔，又或者是癌症多次赔，都是性价比很高的。

要说超级玛XX号有什么缺点，还确实有个小缺憾：只能保终身，没有保至70岁的选项。

这对预算非常有限的猫友就不太友好了。

不过人的寿命越来越长，还有延迟退休的压力，很多人也担心70岁以后的保障，如果预算够的话，那就保终身好了，不然钱也不知道花哪去了。

所以，猫妹的建议是：

如果保终身，目前最好的选择就是超级玛XX号，各项责任灵活可选，怎么选性价比都很高，尤其女性，费率更优。

如果预算很有限，保至70岁，那么可以在达尔XX号焕新版和荣耀版之间做选择，详细的可以看这篇《重疾险越来越贵，有人却便宜了30%，薅羊毛要趁早》。

当然，以上这些产品的健康告知、核保都比较严格，如果身体已经有了一些异常，无法通过的话，也可以试试达尔XX核版2021，性价比不能和他们比，但保障也还行，详细的可以看这篇《亚健康群体的救星，高血压、糖尿病、乙肝大三阳都能买！》。

所以，大家买健康险的话，还是要趁早，越早主动性就越强，以上这些产品，都没什么大坑，性价比也都是目前市场上第一梯队的，无论选哪个，都是明智的选择。