4岁宝宝患白血病，获赔100万，为什么却只住60元一天的房？

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“悦悦说险”第295篇原创文章

作者：悦悦说险

这是我的同事分享的理赔案例，被保险人是一个4岁的宝宝，因确诊“急性单核细胞性白血病”，还是比较高危的分型M5，获得保险公司重疾理赔金100万。

虽然有了100万，但是孩子的爸爸妈妈在陪护过程中，只敢住着60元一天的日租房，为了省钱甚至是连洗衣粉都不敢用好的。

为什么会这样呢？

从2021年1月11日开始住院，截止到3月9日完成基本的两次放化疗，大概60天的时间就花掉了30万。
其中社保报销了6.7万，社保不能报销的金额11.5万，医院外产生的外购药11万。
而最近孩子的妈妈，又刚刚交了20万的住院押金。
当时在做保险规划的时候，客户因为两岁孩子的医疗险保费比较高，没有选择投保医疗险，所以目前产生的医疗费，在社保报销之后的金额，都是自己承担。
从这个理赔方案例中，我们可以发现，买保险一定要先做好规划设计，所有的方案只有在发生理赔的时候才能发现缺陷。
在儿童保障方案中，医疗险比重疾险更重要，更有实用性。虽然从保费对比上来看，0~4岁的孩子医疗险的保费远远大于重疾险的年缴保费，但是医疗险在面对疾病时，解决问题的能力远远大于重疾险。

外购药，永远是大问题！

在这个理赔案例中我们可以发现，外购药的占比在50%，也就是自己承担的医疗费，其中有50%是由外购药产生的，那外购药怎么办？

1、百万医疗险？

目前百万医疗险，都是把外购药作为一个特殊理赔项目，予以拒赔或者是通融赔付。

2、中高端医疗险
能顺利理赔外购药的医疗险，目前也只有中高端医疗险能解决，详见以前的文章“说好的买的医疗险可以报销外购药，为什么结果会拒赔”

END

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