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世纪大通胀!不懂这样配置资产,必亏无疑!

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今天想说说老美加息那点事儿。

上周末,美联储不是提高了银行超额存款准备金利率吗?

于是,不少人都认为这是一个加息的信号。

什么意思?我先来简单说一说。

按照规定,所有的银行都要上交一定比例的钱给美联储,但是有的银行上交的比例会比规定的多一些,这部分多出来的钱就是超额准备金。

这就像出来工作之后,孩子每个月都要给老妈家用一样,有钱家的孩子会给多一点,普通人家的孩子就按标准来给。

那么,这次就是上调了这部分多出来的钱的利息,目的就是鼓励银行多上缴一些存款,少放一些贷款。

如此一来,就相当于回收了流动性,起到小幅度加息的效果,但并不是真正的加息。


那么,老美未来到底会不会加息?什么时候会加息?

上周,根据美联储点阵图显示,到2023年年底前会有两次加息。

今天,美联储又放出消息:虽然美国通胀率超出预期,但不准备立即加息。

言下之意,加息是迟早的事,但不是现在,具体啥时候我也不知道。

但可以明确的一点是,美国货币宽松还会持续一段挺长的时间。

对于中国而言,外部经济环境就是处在大通胀周期之中。

在世纪大通胀之下,最直接的表现就是之前大宗商品的涨价,给中国带来输入型通胀。

虽然大宗商品价格最近出现回落,但是处在高位已是不争的事实。


不过,面对如此恐怖的国际环境,中国也不是傻乎乎的,啥也不干。

除了疫情防控比其他国家牛逼之外,最主要的还是下面这两件大事:

首先,是收紧货币政策。为了对冲老美大放水,咱们央妈今年明显收紧了水龙头,M2同比增速回到10%以下,就是一个最明显的例子。

其次,是人民币升值。进口的成本降低了,商品的生产成本就会降低,售价也会降低,物价也因此得到平抑,同时也能缩小贸易顺差,减少外汇的购入,从而降低通胀压力。


那么,在这样的宏观环境之下,普通人该如何配置资产?

在此之前,你需要明白一点:目前中国资产规模是过剩的,稀缺的是优质资产。

就拿房地产来说,中国几年前的房地产总量就已经400多万亿了。

什么概念?相当于美国+日本+欧盟房地产总市值之和。

经历过的人应该知道,过去十几年是房地产的红利期,大批资金都拿去疯狂盖楼。

尤其是棚改+城镇化,导致三四五线城市的房子严重过剩。

在300多个城市里,三四五线城市又是大多数,所以整体上就是过剩的。

随着城镇化逐步进入后半段,三四五线城市人口不断流出,需求减少,房子就会没人要。

而一二线核心城市,人口不断流入,需求不断增加,优质房产自然会受到资金的追逐。

为什么这两年楼市分化越来越明显,鹤岗白菜房没人要,深圳天价房却难抢?就是这个理。

所以,那些手里有好几套三四五线房产的人,我建议你还是尽早卖了吧,化零为整,用这部分钱来买一二线城市的房产。

就算在一二线城市只能买一两套,也总比你小城市十几套强。


当然,就算是一二线城市,楼市内部分化也是有的,但买房还是有一些普适性法则,例如:

1、买离地铁近的房子,而且距离一定要在1000米以内。相信我,如果房子周边没有地铁,或者要踩共享单车才能到地铁站,你会崩溃。

2、带优质学位的房子,并且要有居住属性。相信大多数为娃操碎了心的老爸老妈深有体会,之所以强调居住属性,是因为政策会变动,例如越秀30㎡以下的房子不一定能对口。

3、刚需户型优于改善户型,原因不外乎总价低、首付月供压力小、税费少等,适合首次置业的年轻人,毕竟现在掏空六个钱包也不一定买得起,大房子以后再置换也不迟。


至于股市,我也没玩过,也不太懂,但我知道逻辑也是差不多的。

虽然目前国内A股上市公司已经超过4000家,但是真正的优质股还是太少了。

前段时间,任泽平就表示大赛道的龙头公司,是未来5年抗通胀的硬通货。

虽然他没明说,但我估计就是快消、新能源、医美、大科技等行业的龙头企业吧,例如茅台。

不过我觉得,所谓的大赛道,本质上由资本不断堆起来的,毕竟美国散户都能抱团把一个公司涨上几倍,中国散户也有这个能力。

只是现在很多公司,都一心想着怎么搞钱,却没把产品做好,根本配不上所谓的大赛道。

例如,前段时间的完美日记,就被曝出营销投入超七成而研发投入不足2%,结果股价三个月腰斩,跌成了“完蛋日记”。

总而言之,楼市也好股市也罢,首先都要保证大方向不出错,然后再去选择稀缺的优质资产,并把它看作长期投资的过程,等待价值回归。

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