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3.9875%的大额存单“消失”了,储户发问:我们的钱该放哪里?

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相信大家也都知道了这一阵子存款定价机制调整的事情。

一夜之间,各大银行“不约而同”地调整了存款定价方式,其中从具体的产品来看,有升也有降。利率上升的是一年期等短期定期存款,利率下调幅度较大的是三年期等定期存款和大额存单产品。


以四大国有银行为例,目前登录农行和建行的手机可以发现,农行三年期的“银利多”定期存款利率已经下调3.15%,建行三年期定期存款利率也下降到了2.75%。另外,工行和中行也是如此,只不过下调的幅度各不相同,但相同的是:以后动辄3.9875%的大额存单已经没有了,至少四大国有银行是如此。

从小银行的情况来看,部分民营银行为了拓展业务,仍然有接近4%的三年期定期存款,但额度基本上非常紧张,多数情况下需要“秒杀”。

至于为什么一时间银行开始“统一行动”,下调存款利率。

这是因为按照存款基准利率倍数确定的利率上限,存在明显杠杆效应。

市场利率定价自律机制指出,由于长期存款基准利率较高,执行利率也明显偏高,扭曲了存款的期限结构。特别是个别金融机构利用长期存款利率较高的问题,通过多种不规范的所谓“创新”产品吸收长期存款。其他银行为稳定存款来源,被动抬高存款利率揽储,推升整体负债成本,出现了存款市场由坏银行定价的问题,不利于存款市场有序竞争。

所以,对于储户来说,真的非常不容易。

一方面,去年以来才刚刚喊停了靠档计息存款、互联网存款、异地存款等产品,今年又统一下调存款利率,很多中老年人会非常不适应。


另一方面,不但存款定价机制调整了,根据资管新规要求,今年年底是最后落地期限,以后保本保收益的理财也会“消失”。而且存款利率下调后,很多银行贷款利率却没有变化。

所以,这样的监管政策“双碰头”情况下,储户的钱该放在哪呢?是继续存在银行吃利息吗?还是退而求其次去买理财呢?

个人建议还是选择更加有想象空间的投资方式,比如基金定投。


所谓基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

基金定投有众多好处:

1.分散投资。比如我们的投资计划是10万,期限是3年,我们不需要一次性把10万投进去,只需要设定一个月投资额度,比如1000元。这样可以极大提高剩余资金的使用率。


2.分散风险。由于基金定投的投资标的是具体的资本市场股票挂钩的,资本市场行情好的时候可以少投一些,行情差的时候可以多投一些,这样综合成本会更低。

3.培养习惯。投资理财是需要学习的,没有谁是天生就会投资理财的。而基金定投就是一个培养投资习惯的方法。

总之,投资理财的方式方法还有n种,大家在平时可以多找银行网点理财经理交流方式方法,也可以留言告诉我,我会持续为大家更新的。

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