算计了一下，这个车我还是不修了

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

假期开车去郊区，走在高速上，时速100+。

旁边车道是一大串的大巴士，只听一声脆响，吓得不轻，啥情况？！

定睛一看，风挡玻璃上有个坑。估计是大车卷起了石子儿，刚好就崩到了前风挡玻璃上。

果然是意外，无处不在啊。

万幸，风挡玻璃伤得不重，没碎，也没裂。

旅途漫长，猫妹跟队友就针对是不是换新的前风挡玻璃，展开了一次讨论。

队友说那等回去，换块新风挡玻璃。

换换换，队友就知道换！

之前假期去河北爬长城，走的低等级公路，砂石特别多，回来马上换了新轮胎。

这风挡玻璃估计也不便宜吧？！

猫妹问了一下度娘，说原厂的要两千多。

队友说，那换个其他牌子的？

再一查，好像也要上千了。

这置换的成本可不低。

队友问，那走保险行不行？问题是你买玻璃险了吗？

确实，这种情况不是人为故意造成的损坏，而是天降意外，算保险事故。

但队友的担心也有道理，因为猫妹这么多年，从来不买玻璃险、盗抢险、自燃险之类的附加险，只买车损险，高额的第三者责任险以及车上人员责任险。

但是，巧不巧，去年推出的新版的商业车险，将玻璃险直接纳入了车损险范围。

而猫妹的车险在今年年初到期，恰好续保的就是新版商业车险。

所以，走保险，是可行的。

队友一听保险能报，更坚定了换新风挡玻璃的决心。

但是且慢，难道能走保险就意味着不用花钱吗？

非也。

商业车险现在采用的是费率浮动制，奖优罚劣。

说白了，就是如果你不出险，第二年保费就打折，如果连续几年不出险，折扣会更大；

反之，出险就意味着折扣消失以及涨价，出险次数越多，涨幅越大。

而新版车险和老版相比，无出险的费用优惠从原来的只考虑前1年，变成了至少考虑前3年。

像猫妹家的车，已经连续多年不出险，今年续保的折扣力度已经是给到最大了。

如果因为更换风挡玻璃理赔一次，第二年的保费折扣就直接归零不说，而且后面的两年也会因为此次出险，折扣力度会变小。

虽然，新版车险也考虑了像猫妹这种，偶然出险的消费者，降低了费用上调幅度，涨价没那么狠，但是也依然会因为此次出险，付出相应的保费代价。

另外，除了银保监会写死的商业车险浮动系数，保险公司手里还掌握了一部分定价权。

对于连续性续保且无理赔记录的优质老客户，保险公司为了留住客户，也会给出一定的报价倾斜，但是如果客户出险，那么这部分倾斜定价可能也就消失了。

所以，走保险，并不是没有成本的。

这部分的成本到底多大，猫妹也算不清，因为车损险的价格每年都是不一样的，毕竟车过一年又变旧了一些嘛，而且保险公司给的优待费率幅度也不是确定的，但是几百元的损失总是有的。

队友听完，看看风挡玻璃上的小坑，想了想说，那算了，不换了，也不影响视线。

OK，猫妹这回算是成功省下几百大洋。

最后，猫妹想再唠叨几句自己的用车理念。

很多人挺爱惜自己的车的，尤其是新车。

保险要上全险，车有个剐蹭马上就去修。

但猫妹觉得，车嘛，就是消耗品，代步工具，再贵的车，都是车，而已。

当然，还有少数，车也是身价的代表，除了代步，还有其他功能。

但排除这部分效用，对大部分人来说，小剐小蹭、无伤大雅的小伤的也不用太介意。顶多影响颜值而已。

毕竟，自己花钱修车，要花钱，走保险，看着是保险公司掏钱，但后面也还是花自己的钱（保费）。

能省点钱就省点。有这钱，还不如投到自己身上，给自己买保险呢。毕竟车，只会花钱，人，能赚钱。

但是，有些问题，花钱也要修，比如轮胎，跑高速爆胎，是多危险这种事儿，不用猫妹说，老司机比猫妹懂。所以队友换掉有风险的轮胎，猫妹虽然心疼，但是坚决支持的，尤其是经常周末出去玩，免不得拉高速。车上坐的是一家老小，谁出点闪失，都是要了命啊。

还是那句话，人比车金贵。

给车上“全险”，不如给人买“全险”。