现在大多数人都有医保了为啥还要买健康险？

你这里所说的健康险实际主要还是指商业性的医疗保险。虽然现在大多数人都有职工医疗保险，或是城乡居民医疗保险，甚至有的地方还有大病医疗保险等，但是保险公司推出的健康险仍然受到很多人的青睐。

我国的医疗保险分为社会性医疗保险、商业性医疗保险两个大类。社会医疗保险主要是指城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险，这两种医疗保险都是由各级医疗保障部门主办的和管理的，属于我国社会保障制度体系的重要组成部分。但社会医疗保险的性质是基本医疗保险。比如职工医疗保险实际就是职工基本医疗保险；城乡居民医疗保险就叫城乡居民基本医疗保险。医疗保险前面加了“基本”二字，其实就是保基本。所以我国的医疗保险的主要性质就是“广覆盖、保基本、多层次、广覆盖”。

不管是参加职工基本医疗保险，还是城乡居民基本医疗保险的人员，在生病时享受的医疗报销待遇，也就是基本的医疗报销待遇。在报销时并不是所有的费用都能报销，其实这是有很多限制条件的。比如以成都市为例，我们缴纳了城镇职工医疗保险以后，如果生病住院了要去三甲医院住院治疗，那么到了医院首先要缴纳一笔费用，这笔费用中首先要扣除门槛费，也就是起付标准。所谓起付标准，就是在起付标准内产生的医疗费用是不能报销的。

成都的三甲医院起付标准为每次800元，也就是如果你这次住院只用了800元，那么实际就是只够起付标准，起付标准范围的产生的医疗费用是不能报销的，报销的范围是起付标准以上，最高支付限额报销范围之内的费用。在起付标准以上最高支付限额范围之内的，还要剔除不能报销的项目，把不能报销的项目剔除之后，属于基本医疗报销的范围再按照规定的报销比例进行报销。按照成都市的规定，属于报销范围的报销比例在三级医院是报销85%。这个报销比例看起来很高，但是住院的人回来都反应报销金额太低了，这是什么原因呢？

导致报销比例过低的原因主要就是属于报销比例范围之外的费用太高。按照成都市的规定，个人自付的费用包括了四个方面。一是使用除手术外单项价格在200元以上的检查、治疗项目费20%的费用；二是实施单项价格在1000元以上手术费10%的费用；三是使用国家和省规定的《基本医疗保险药品目录》中乙类药品费10%的费用；四是使用特殊医用材料和统筹基金支付部分费用的诊疗项目应由个人自付的费用等。

除了这四个方面的费用以外，还有住院床位费按日限额纳入报销范围的标准为：一级医院和社区卫生服务中心15元；二级医院20元；三级医院30元。超过这个费用以上的床位费也需要个人来自费。

从字面上来理解，职工医疗保险在三甲医院的报销比例可以达到85%，但是除去门槛费、个人首先要支付的手术费、乙类药品10%的费用和特殊材料费及相应的诊疗费用以后，总体下来能够报销50%就非常不错了，也就是花了10万元的住院费用，能够报销5万元就算比较幸运的了，那么余下的5万元怎么办呢？如果办理大病统筹能够报销的，达到大病医疗报销的起付标准以上的，还可以按照大病医疗报销的标准实行第二次报销。但是大病医疗报销的范围也是要求这属于报销范围的费用才能报销，所以按照比例计算下来，可能也报销不了，5万元估计能报销2万元左右。

余下的3万元怎么办呢，如果办理了商业保险的人员，按照商业保险合同的规定，医疗保险报销范围没有报销完毕的部分，可由商业保险的来买单，或是商业保险采用住院期间给予定额补助的方式等。由于商业医疗保险的品种太多，就要根据你买的商业保险种类，按照保险合同的约定来进行赔付。这就是为什么很多人有了职工医保、居民医保，还要购买商业医疗保险或是健康险的原因。其目的就是最大程度地减轻自己的医疗费用负担，让自己今后住院时，患了大病时能够减轻自己自付的费用。

综上所述，对于已经有职工医保或是居民医保的人来说，部分人还要购买健康险，这也是对社会医疗保险的一种补充，也是一种风险防范意识的具体体现。当然要不要买健康险，还是从自己的实际出发，毕竟商业健康险的价格也不低，每年也需要好几千元。