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存款利率降了!炒房或喜提戴维斯双杀

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存款利率降了!


昨天,央行旗下的“市场利率定价自律机制”公众号发布内容,具体见上图。

一句话概括就是:原来用乘法,现在只能用加法。

什么意思呢?

继续往下看,本文可能有些晦涩,得认真看。

稳健的LPR

怎么看这次存款利率下降呢,还得先从LPR说起。

有对比,更好理解。

今天,LPR没变,从去年四月发布,到现在,一点都没变过。

这也不是什么意料之外的事情。

在市场化调节的机制下,长期来看,LPR没有什么上升的理论基础,短期楼市过热,通过贷款利率加点就可以解决。

银行也确实在这么做了:

5 月中旬建行利率上调,首套 5.65%(+100bp),二套 5.85%(+120bp)

今年二月份首套贷款利率是5.2%,现在已经升到5.65%。

才四个月,就多了45个BP,升的非常快。

不过,加息不算新闻,降息才是!

房贷利率仍在加息预期中时,存款就开始降息啦!

乘法变加法 利率也要去杠杆

非金融行业的朋友,很难理解这条降息新闻。

看完上面的截图,也没发现半个“降”字。

但这确确实实是一条存款降息的举措。

在此之前,银行在存款利率报价上,通常是乘以一个倍数。

打个比方(仅仅是为了比较利率数字,并非实际利率):

短期存款利率1%,长期存款利率5%,银行为了揽储,统一上浮30%,那么短期存款利率则变为1.3%,长期存款利率则升为6.5%。

由于长期存款利率的基数大于短期存款利率,那么前者的乘数杠杆效应也大于后者。

银行以前可以利用这一点,可以设计出「结构性理财」产品,将长短期利率进行错配,从而为存款给出更高的利率。

昨天央行改革后,这种由于利率基数不同而产生的杠杆效应,就失效了。

这时,银行只能用「加法」加点数,不能用乘法乘倍数了。

同样,短期存款利率1%,长期存款利率5%,银行为了揽储,统一加30个BP,(依然只是举例数字,并非实际利率)那么

短期存款利率则升为1.3%,长期存款利率则升为5.3%,远低于之前的6.5%。

所以,当央行开始按此方法来执行存款利率,长期存款利率必然是下降的,而且下降的幅度还不小。

这就是将乘法变为加法的奥义所在——存款利率去杠杆。

那钱不是又要流进楼市了吗?

然而并没有。

两大篱笆扎起来

我国金融市场扎了两个篱笆如下图:


一是外围大篱笆。

美帝在疯狂印钱,扎这个篱笆是不让境外热钱进来。

新兴市场不怕美帝放水,怕的是美帝收水。

美国放水后加息造成的美元回流,是美国收割全世界最有力的武器,玩了很多次了,咱这次不跟了。

二是扎紧境内的小篱笆。

遏制楼市流动性,不让热钱进入房地产市场。

疫情后这波楼市行情,已经结束了。

现在还敢以小区新高价来接二手盘的,我只能说你是真的英雄,具有大无畏的站岗精神,请收下小弟的膝盖,以后清明节会给你烧纸。

遏制楼市流性的方法有很多,加息只是一种。

更绝的是“不放款”。

现在银行用的就是这招。

什么时候放款,别问,问就是不知道。

为什么要遏制楼市流动性?

当然是房价太高所致。

高房价会降低生育率、降低消费、加大阶级差距、降低生活质量、降低经济活力、促进地方发展不平衡……

总之,目前来看,房价已然过高,对社会整体经济发展是弊大于利。

所以要把篱笆扎起来,坚持房住不炒,很长一段时间内不能再涨了。

既然要和美帝在经济上决战太平洋,对除楼市外的其他经济活动适当的提高流动性是应该的。

内循环要做起来,但要把楼市剔除出去。

这是未来十四五发展阶段的核心任务。

用5年做准备

简单来说,楼市已经迈入平稳期,而未来分化会持续加大。

现在买房投资,绝对不能看眼前的利益。

要去布局,五年后会增值的房子,为五年后做准备。

严肃一点说,在下一轮楼市上涨时,就算是中心区,都会有大量的不符合市场要求的房子被无情抛弃,怎样的房子会被淘汰,改天详聊。。

眼光不好的人,会被市场痛殴。

其实已经被殴打了,今年上半年数量众多的高位接盘侠,建议关灯吃面。

有句俗话说得好,看别人赚钱比看自己赔钱还难受。

以后可能会发生的情况就是一边看着别人赚钱,另一边看自己赔钱。

这就叫楼市给你的戴维斯双杀。

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