一觉醒来,传来一个重要消息,银行存款利率变了,三年期大额存单利率最多降了71个BP,在银行存钱最高利率只有3.55%了?
6月21日,市场利率定价自律机制秘书处在官方微信号上发布了相关信息,从6月21日起,存款利率自律上限确定方式,由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加一定基点确定。
什么意思呢?
就是原来各银行存款利率,是在央行确定的基准利率上进行上浮,比如上涨10%或20%,而现在改变为加点,比如加点50个BP(100个BP就是1%),这和房贷利率形成方式的调整是类似,之前房贷利率也是在基准利率上进行一定比例的上浮或下浮,之后改为了LPR利率加点的方式形成。
那么实际存款利率的形成方式改变,必然会产生差异,我们来看看不同期限的存款利率方式变化差异:
先看活期,基准利率为0.35%,四大行的利率不高于基准利率加10BP,其他机构不高于基准利率加20BP,以非四大行的某银行为例,此前活期最高可上浮50%,上限为0.525%,如果按最新的方式,上浮20个BP,则可以达到0.55%,实际活期利率上限是提高了的。
再看一年期,基准利率为1.5%,此前最高上浮50%,上限为2.25%,按照最新的机制,最多可上浮75个BP,上限是2.25%,并没有变化。
最后看三年期的,基准利率2.75%,以前最高上浮50%可以达到4.125%,而按最新的机制,最高可加点75个BP,则上限为3.5%,三年期定期存款的利率上浮比以前低了62.5BP,降幅达到15.15%。
对于大额存单,要求不高于基准利率加80BP,以前有些银行大额存单利率可上浮55%,利率上限为4.2625%。但是现在加点80个BP后上限为3.55%,下降了71个BP。
从新的存款利率形成机制来看,活期上限略有增加,一年期利率上限不变,而三年期以上的定期存款及大额存单利率上限都有下降。这主要是因为近些年实际贷款利率在下行,银行需要优化负债端压力,重构存款竞争力和主动负债阶段性运用。可以对银行的净息差产生一定的贡献,缓解银行业的负债成本。
但是对于老百姓来说,很多人还是喜欢把钱存在银行,毕竟银行存款受到存款保险条件的保障,50万元以内本息可以得到全额赔付,但如果银行存款利率下降的话,确实会让一部分人考虑要不要继续在银行存钱,这对银行来说其实也是双刃剑,毕竟利率低了成本降了,但是存钱的人少了,也会对银行可贷资金形成影响。
这对资本市场来说,会形成一定的利好,虽然说本次款利率报价机制改革的本意并非资本市场,但由由于存款利率上限的下降,会使得一部分对收益预期较高的储户选择投向其他理财或资管产品,从而形成局部储蓄搬家,从预期和流动性上对股市构成利好。
特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.