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房价被摁住,可有人对投资爆赚念念不忘

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你的身边是否有这样的人。

早些年,在女朋友的催促下、在丈母娘的逼迫下、或许仅仅是手里有了点积蓄,就稀里糊涂的买了套房…结果你知道的,随着房价上涨、个人资产随之水涨船高,甚至财富晋阶、屌丝得以逆袭。

可对普通人来说,别以为只有买房才能爆赚到手软。

与买房赚钱平行并进的另一条线是投资理财,私募、信托、资管、P2P、担保等等数不胜数,那是一个金融繁荣的时代、不管是正规有牌照的金融还是野生草根的民间金融,收益么…年化18%起(月息1分5)、36%(月息3分)的也不是没有。

于是有人发现了赚钱的秘密,不断的其间套利。

把房子抵押给银行、获得贷款后再去买更多的房子,信用卡/信用贷/消费贷/抵押贷等各种渠道去筹集7%左右的银行贷款、再以更高的利息放贷出去——实际就是购买各种保本高收益的投资理财。

人,是有路径依赖的。

开饭店赚到了钱,就会执着于做餐饮;搞工程赚到了钱,就会执迷于跑项目;买股票赚到了钱,就只相信证券市场能致富……对于前些年买房赚过钱、理财赚过钱的人来说,当然要不断的买房、持续的投资理财了。

凡是有过赚钱20%-30%收益的经历,对于8%左右以内收益的项目就根本提不起兴趣…用他们的话说“太毛毛雨了、不过就是个买菜钱”。

可残酷的现实是,2017年之后买房的人很大一部分高位站岗、套牢至今,买了各种私募/信托/P2P等理财的人就更惨了、直接血本无归。

凭运气赚得钱,终于靠实力全部输个精光。

有些人就是这样,不知道为什么赚钱、也不知道为什么亏本,一生全凭运气、蒙对蒙错就看个人的时运造化,且误把运气当实力、错把个案当普遍、以为自己经历过的就会一直重复出现。

房价永远涨、买股就涨停、理财定保本、投资永爆赚……这是一些人内心坚定的信仰。

他们不曾改变,只是时代已变。

2

近十余年来,很多人爆赚的是什么钱呢?

一是杠杆的钱,二是庞氏的钱。

自2008年后,中国开启了印钞放水、债务推动经济增长的大时代。

地方政府以城投公司为平台借钱负债、筑公路/建铁路/修地铁/搞城市新区,以此来兜底经济增长;地产公司通过民间/银行/信托/资管/委贷等渠道借钱加杠杆,建造了大量的房子、推动了城镇化进程。

在这个过程中,普通人通过贷款买房而享受到了杠杆的红利。

大量乡村的人涌入城市、轰轰烈烈的城市化运动,推动房价不断上涨、且涨幅远超贷款的利息,在这种情况下杠杆越高、红利越多。

杠杆的背后是债务,债务的背后是贷款、借钱、筹资、融资…其间有合法的、也有灰色的,而这些债务中的一部分后来演变成了庞氏投资。

不管是有牌照的信托/资管/私募,还是没有牌照的P2P/担保/民间借贷,这些动辄15%以上的资金成本,能使用起的绝大部分都是房地产及其相关企业、因为地产行业暴利啊。

可随着土地招拍挂出让的规范、房地产市场的日趋专业化、楼市调控对地产融资的收紧,越来越多的中小地产商纷纷陷入困局、甚至出现项目烂尾,而他们又是高成本资金的最大使用者…可这些钱是债务,必须本息按时清偿。

由此风险直接传染至筹措资金的各个平台——信托公司、资管公司、私募基金、P2P平台、民间借贷等,它们为了保证投资刚性兑付、不得不玩起了“吸储新资金、还款旧资金”的庞氏投资游戏。

如果细品以上过程,就会发现普通人爆赚的钱、不管是杠杆的钱还是庞氏的钱,归根结底主要是房地产的钱,这就是过去十余年投资爆赚的基本逻辑。

而今,这条路正被全面封堵。

房住不炒、不把房地产作为短期刺激经济的手段、稳房价稳地价稳预期、地产公司融资三道红线、银行房地产贷款集中度管理、部分城市出台二手房指导价/禁止过桥赎楼资金等限制房子的金融属性、严查违规经营贷流入楼市等,就是控制房价上涨、打击房产投资投机。

理财打破刚性兑付、全面加强金融监管、加大非法集资处置力度、P2P行业性清零等,就是整顿混乱的金融的秩序、杜绝金融套利的机会。

前者让杠杆红利不再,后者让庞氏投资不再。

在这样的大背景下,关于投资理财、是时候改变观念和预期了。

3

房价正在被摁住,金融套利正在被严打…投资爆赚、动辄20%/30%收益的时代正在远去,如果还秉持这个执念和信仰不放,大概率会被割了韭菜。

大的环境是经济增长在下滑、增量财富创造在变慢,已经没有了那么多的赚钱机会、又哪来的爆赚可能呢?小的环境是,更有钱的人、更有资源的人、更有信息的人多得很,投资爆赚、动辄翻倍的机会凭什么会轮到你?!

每年的陆家嘴金融论坛,都是一个观测金融财经风向的窗口,要知道在这个由上海市政府、央行和银保监会联合主办的论坛上,总是大咖云集、最高金融监管层的领导总会发言,就金融政策、投资理财、监管方向等透露风声,今年也不例外。

其中关于普通人投资理财的一些建议和观点值得细品。

那些炒作外汇、黄金及其他商品期货的人很难有机会发家致富,正像押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价一样。


大家一定要牢记,天上不会掉馅饼,宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

——央行党委书记、中国银保监会主席郭树清

不要老想着一夜暴富,从事过度的投机活动,也不要超出自己的收入能力借太多的钱。

——央行前行长、博鳌亚洲论坛副理事长周小川

暴利爆赚的时代渐行渐远,我们需要沉下心来赚慢钱,赚劳动技术的钱、赚增量财富的钱、赚手艺匠人的钱、赚能睡着觉的钱、赚稳定能持续的钱、赚确定性的钱、赚不亏本或少亏本的钱……

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