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银行存款最高利率迎来大调整,3年期存款受影响最大,还值得存吗

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我国存款利率自从2015年以来就没再有过大的变化。不过,从6月21日起,存款利率迎来了2015年之后的一次重大变革,那就是报价方式变化。虽然只是报价方式的变化,但对存款利率的影响也是非常大的。


报价方式变化对存款利率有哪些影响?

在本月初的一次市场利率定价自律机制工作会议上,讨论了拟将存款利率的定价机制由“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”的方式。而这一新的报价机制于近日终于确定下来,并从6月21日起开始实施。在新的报价机制实施后,对当前的存款利率影响还是比较大的。

首先来看定期存款利率。按照之前的定价方式,银行的定期存款利率最高只能在基准利率之上上浮50%,对所有银行都适用。而根据新的报价方式,国有银行的定期存款利率最高只能在基准利率上加50个基点,即0.5%,其他银行的定期存款利率最高只能在基准利率上加点75个基点,即0.75%。下表为新旧报价方式最高定期存款利率的对比:


可以看到,按照新的报价方式,国有银行各期限定期存款的利率将出现全面下降,其中降幅最大的要属3年期的存款了。其他银行则是1年期以下的最高存款利率有所上升,1年期以上的则都出现下降,唯有1年期的最高存款利率没变。

很显然,经过这一变化之后,影响最大的应该就是3年期的存款利率了,无论是国有银行还是其他银行,3年期存款的最高利率降幅都比较大。而且在此之前,很多银行3年期的实际存款利率都比新规下各银行所对应的最高利率高,所以不得不将存款利率下调。最近几天,也是有很多银行宣布下调3年期的存款利率。

除了3年期的存款外,2年期的存款利率也面临着下调。另外,一些银行1年期以下的存款利率则有上调可能。


再来看大额存单。此次存款利率报价方式的调整,同样也涉及到了大额存单。以前大额存单的最高利率为在基准利率之上上浮55%,现在则是国有银行的大额存款最高利率为在基准利率之上加60个基点,其他银行加80个基点。下表为新旧报价方式最高大额存单利率的对比:


与定期存款最高利率的变化差不多,采用新的报价方式后,国有银行的大额存单最高利率出现全面下降,其他银行则是1年期以下的最高利率上升了,1年期以上的最高利率上升了。其中影响最大的也是3年期的大额存单。

在此之前,有不少银行的大额存单利率都是顶格上浮的,所以采用新的报价方式后,估计会有一大批银行的1年期以上的大额存单利率会下调。


此次存款利率报价方式调整之后,银行的实际存款利率应该是会有升有降,但对于利率较高的存款明显限制更大了。这样一来,利率超过4%的存款是很难看到了,利率超过3%的定期存款估计也会少很多。这样变化后,大家还会不会把钱存到银行呢?

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