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众安保险前五月保费收入同比增长44%;富卫保险已秘密申请在美国IPO,估值约为130亿美元 | 保观周报

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保观 | 聚焦保险创新


国内篇

行业新闻

渤海财险增资3.48亿获批,风险综评已降至C

近日,天津银保监局批准渤海财险增加注册资本金约3.48亿元。增资后,渤海财险的注册资本金从16.25亿元变更为19.73亿元。

此次增资获批之前,渤海财险的偿付能力已经逼近监管红线。2021年一季度,渤海财险核心偿付能力充足率为106.62%,同比下降6.32%,偿付能力评级由B级降到C级。

增资公告显示,拟增资的3.6亿元由其第一大股东天津市泰达国际控股(集团)有限公司出资1.46亿元,持股比例不变,为40.62%;原股东之一的天津渤海国有资产经营管理有限公司出资2.14亿元,升为第二大股东,持股16.06%;第二大股东澳大利亚保险集团由于未参与此次增资,其持股比例由16.92%下降至13.93%,退居第三;其他国有股东的持股比例亦相应下降。

成立至今,渤海财险仅在2009年、2015年以及2020年实现过0.57亿元、1.05亿元、0.075亿元的盈利,其他年份均亏损,2017年-2019年,渤海财险净利润分别亏损1.94亿元、1.12亿元、3.57亿元。

同时,渤海财险的偿付能力充足率从2012年的525%,一路下行至2019年末的116.22%,2020年二季度末,稍有回升至123.47%,但在2021年第一季度随即下滑至106.62%。(来源:银保大观察)

李泽楷旗下富卫保险已秘密申请在美国IPO,估值约为130亿美元

由香港富豪李泽楷支持的香港保险公司富卫集团(FWD)已经申请在美国进行首次公开募股。

富卫集团的控股公司PCGI Intermediate Holdings周四表示,它已经向美国证券交易委员会提交了一份保密的IPO申请。关于该保险公司上市的传言已经在市场上流传了两年之久。

PCGI在一份新闻稿中说:“预计IPO将在美国证券交易委员会完成其审查程序后进行,但要取决于市场和其他条件。”

据一位熟悉此事的人士说,富卫集团选择美国而不是香港,是因“美国的股票市场是世界上最大和流动性最好的”。他表示,详细的条款(即所出售的美国存托凭证的数量或这些股票的价格范围)仍是未知数。但这位熟悉情况的人士说,这家业务横跨亚洲10个市场的保险公司,目标是筹集20亿至25亿美元。

数据显示,如果IPO按计划进行,富卫的上市将是总部设在香港的保险公司在美国最大的上市活动,这也将是自2003年12月中国人寿在纽约证券交易所融资35亿美元以来,总部设在中国大陆和香港的保险公司最大的IPO。这位熟悉情况的人士说,此次IPO对富卫的估值约为130亿美元。(来源:边际财经)

白鸽在线完成近亿元A轮融资,新希望集团领投

近日,保险科技企业白鸽在线(厦门)网络科技有限公司(以下简称“白鸽在线”)宣布完成近亿元A轮融资,该轮融资由新希望集团领投。

白鸽在线成立于2015年,是一家以风险管理为驱动的科技公司,旗下全资控股1家金融牌照子公司和3家科技子公司。截至2021年6月1日,白鸽在线累计注册用户数1800万+,累计服务客户数1亿+,保费规模年均增长率超50%,累计服务项目达数百个。

通过打造全流程风险管理技术服务平台“白鸽e保”,白鸽在线赋能各行各业发展,围绕“衣、食、住、行”等用户生活紧密联系的细分场景,创新切入碎片化、场景化、生活化的保险产品,并深度契合行业场景,“因地因时制宜”地演化出多种定制化的风险管理方案。从系统开发、产品设计、运营理赔等多维度各有侧重,使保险基本业务及增值服务可以像乐高积木一样模块化,服务可以按需求“拼凑”模块,不仅形成了完备的产品条线与战略矩阵,更有效增加了保险服务的弹性和多样化。

据悉,本轮融资主要用于白鸽在线技术能力及产品服务的持续创新升级。通过全面聚焦白鸽“9+N”保险生态构建,白鸽在线将加快旗下产品的战略布局与深化应用,进一步实现保险从“保障补偿”到“预测预防”的角色转变。(来源:商业经济)

行业数据

我国现存保险经纪企业近5万家

企查查数据显示,目前我国共有4.6万家保险经纪相关企业,江苏、广东和山东分别以4959家、4513家和4087家位列前三。从注册量上来看,2020年相关企业新增注册量1.07万家,同比增长36%,2021年1-5月我国新增5644家相关企业,同比增长65%。

企查查数据显示,2010-2015年年均注册量达1161家,自2016年开始,保险经纪市场规模进一步扩大。2016年增长率达10年来最高,同比增127%,新增5081家。2019年注册量略有下降,达7876家,同比下降2%。2020年注册量达10年来最高,共新增1.07万家,同比增长36%。截至6月9日,2021年已新增6065家相关企业。

从投融资来看,企查查数据显示,近10年我国保险经纪行业共发生121起投融资事件,披露总投融资金额超727亿元。其中,2018年投融资事件和披露投融资金额为历年来最高,共发生26起投融资事件,披露金额超668亿元。2019年、2020年逐年下降,投融资事件分别为19起和12起,披露投融资金额分别为19亿元和24亿元。截至6月9日,2021年保险经纪赛道共发生了4起投融资事件,披露投融资金额超10亿元。

水滴公司Q1财报超预期:净收入增长43.2% 重疾险保费大增132%

2021年6月17日,水滴公司公布了2021年Q1财报。财报显示,一季度水滴公司净收入为8.83亿人民币,调整后的净收入同比增长43.2%。

水滴公司的主要收入来源于水滴保业务,水滴保一季度实现首年保费(FYP)44.69亿,同比增长42.7%。累计保险付费用户达到2190万,用户人均首年保费(FYP)为1165元,同比增长32.1%。

财报显示,水滴公司用户获取结构进一步优化,其中内部流量贡献的首年保费(FYP)同比增长65.20%;第三方流量贡献的首年保费(FYP)同比增长51.6%;自然流量及复购贡献的首年保费(FYP)同比增长48.40%。

一季报显示,个人大病求助业务水滴筹的捐款者总数量达到3.6亿人,为累计近190万患者筹款超过400亿元人民币。而截至去年底数据,超过3.4亿人通过水滴筹为170万人次捐款超过370亿元人民币。

水滴公司在财报中预计,根据目前的市场情况,今年第二季度,水滴保实现的首年保费(FYP)将同比增长50%以上。(来源:水滴)

众安保险前5月保费收入77.25亿元 同比增长44.4%

众安保险(6060.HK)公布,今年前5月的保费收入为77.25亿元,同比增幅达到44.4%。其中,5月保费收入达到18亿元,同比大幅增长66%。

摩根大通上周发布研报称,众安保险的增长得益于公司多元化的业务和分销渠道布局。

众安保险方面则表示,受疫情影响,保险消费者健康保障意识显著提升、用户购买行为从线下转移到线上,互联网保险和健康险正迎来了新的发展空间。

根据2020年年报,健康险是众安保险保费收入的第一大来源。去年,众安健康生态服务的被保用户数量达到2390万人,个险用户平均年龄为35岁。

而保费高速增长的另一大支撑来自保险科技能力。基于数字营销战略,2020年众安保险直营业务获得3.1倍交易用户数增长和2倍GMV(总成交额)增长。截至去年底,众安服务的保险产业链客户达75家,客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍。(来源:人民资讯)

监管动态

中国银保监会就《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》(征求意见稿)公开征求意见

为完善银行保险机构公司治理,加强股东股权监管,有效防范金融风险,银保监会制定了《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》(征求意见稿,以下简称《办法》)。日前,向社会公开征求意见。

《办法》作为专门针对大股东行为的监管规定,共八章五十八条,包括总则、持股行为、治理行为、交易行为、责任义务、银行保险机构职责、监督管理、附则。

《办法》坚持问题导向,充分吸收整合现有监管规定,注重借鉴国内外良好实践,对大股东的有关行为提出具体要求。

一是严格规范约束大股东行为,明确禁止大股东不当干预银行保险机构正常经营、利用持牌机构名义进行不当宣传、委托他人或接受他人委托参加股东大会、用股权为非关联方的债务提供担保等。

二是进一步强化大股东责任义务,要求大股东主动学习了解监管规定和政策,配合开展关联交易动态管理,制定完善内部工作程序,支持资本不足、风险较大的银行保险机构减少或不进行现金分红等。

三是统一银行保险机构的监管标准,明确股权质押比例超过50%的大股东不得行使表决权,禁止银行保险机构购买大股东非公开发行的债券或为其提供担保、与大股东直接或间接交叉持股等。

四是压实银行保险机构的主体责任,《办法》细化了股权管理要求和流程,要求银行保险机构制定大股东权利义务清单和负面行为清单,定期核实掌握大股东信息,每年对大股东开展评估并向全体股东进行通报,对滥用股东权利给银行保险机构造成损失的大股东,要依法追偿,积极维护自身权益。

下一步,银保监会将广泛听取各方面意见建议,对《办法》进一步修改完善并适时发布实施。(来源:中国银行保险报网)

医保大法”征求意见:业内呼吁做好顶层设计 多部门协同解决筹资、分配、支付问题

6月15日,国家医保局官网发布了《医疗保障法(征求意见稿)》。我国医疗保障的制度体系从无到有,经历了吸收借鉴他国经验、结合国情的实践探索以及制度设计不断修订完善的过程,上述医疗保障法作为纲领性、全面性的医疗保障法律也被业界称为“医保大法”,将助力实现我国医疗保障事业的高质量发展。此次《医疗保障法(征求意见稿)》共分8章70条,征求意见稿中,对医疗保险的筹资和待遇、基金管理、医药服务、公共管理服务、监督管理以及法律责任等多项内容进行了规定。(来源:21世纪经济报道)

海外篇

海外行业动态

苏黎世与 IOA Re合作提供医疗止损保险

苏黎世北美公司宣布与 IOA Re 建立新的合作伙伴关系,以扩大其在中型企业市场的医疗止损保险业务。这一战略合作伙伴关系将使苏黎世能够为拥有由第三方管理者 (TPA) 管理的自筹资金健康计划的中型企业雇主提供解决方案。

35 年来,总部位于宾夕法尼亚州的 IOA Re 一直在TPA 领域承保医疗止损解决方案。

苏黎世北美专科健康负责人 Edward Tyburski 说:“IOA 开展业务已经很长时间了,与企业关系密切,并取得了成功的记录。IOA 的经验和客户关系,加上苏黎世的专业和财务实力,共同为 TPA 领域的中型企业雇主提供了出色的医疗止损服务。”

止损保险是由雇主自行购买员工福利计划,但不想对致命损失承担全部责任。根据此保险,保险公司对超过保单中规定的免赔额或保留金额的损失承担责任。

IOA Re 首席执行官John Parker表示:“IOA Re 很高兴将苏黎世添加为我们的承保公司和再保险公司的最新成员。我们认为这次合作是为 IOA和苏黎世开展互利业务的绝佳机会。”

苏黎世北美是苏黎世保险集团的一部分,该集团为全球和当地市场的客户提供服务。

Root和Tremor合作推出财产灾难再保险计划

Root保险的母公司 Tremor and Root, Inc.宣布,Root 已成功就其6月份的财产灾难保障计划与 Tremor Panorama 合作。作为再保险领域的领先线上市场,Tremor 通过使用现代技术来帮助客户提供更高效和丰富数据的体验,从而改进灾难安置流程。

“当我们接到 Root 团队想要将他们的整个财产灾难计划交给我们的电话时,我们非常激动。这个团队以深思熟虑和创新而著称。” Tremor 的创始人兼首席执行官Sean Bourgeois说。

“在不到一周的时间里,我们就能够组织灾后安置并带来比所需更多的资源,使 Root 能够在此过程中管理其长期关系。我们特别兴奋的是,我们可以为该计划带来新市场,同时在更短的时间内提供有竞争力的价格,而不受限制。”

Tremor 最近宣布了超过 10 亿美元的新配售承诺,仅在上个季度就增加了20%的再保险能力,并继续增加新的合作的保险公司和再保险公司。

Root 建立在数据的力量之上,并相信人们应该获得更好的日常生活所需的服务。这家保险使用行业领先的移动技术,为司机带来公平和一流的体验。将驾驶行为而非人口统计作为确定驾驶员比率的第一大因素,Root 能够使用试驾结果及其强大的预测数据模型来选择和保障更安全的驾驶员。

Policybazaar 获得印度保险经纪牌照

网络保险聚合商Policybazaar 已获得印度保险监管与发展局 (IRDAI) 颁发的保险经纪许可证。

据PTI报道,在获得经纪许可证后,Policybazaar 将向监管机构交出其网络聚合平台许可证,将在其经纪许可证下继续开展该业务,并扩大服务菜单。

报道援引 Policybazaar 首席执行官 Yashish Dahiya 的话说:“我们获得了经纪公司执照,过去三年我们一直与监管机构保持联系。”

通过拥有经纪许可证,Policybazaar 将能够提供在其旧的聚合平台许可证下无法提供的新服务,包括理赔协助、离线服务和建立线下网点。作为经公司,它还可以从销售中赚取佣金。

报道称,Policybazaar在人寿保险市场占有25%的市场份额,在健康保险市场占有10%的份额。其母公司 PB Fintech 还运营着比较信贷产品的 Paisabazaar。

2018年,PB Fintech通过2亿美元的F轮融资成为独角兽。日本的软银、新加坡的淡马锡和印度的 Info Edge 都在其投资者之列。

融资收购

数字保险公司 Hellas Direct 融资 3200 万欧元

数字保险Hellas Direct完成了一轮 3200 万欧元的融资,总融资额达到5600 万欧元。

该公司迎来了主要投资机构欧洲复兴开发银行 (EBRD)的加入。欧洲复兴开发银行正在向 Hellas Direct 提供 1000 万欧元的强制性可转换债务融资,以支持其增长并为公司提供偿付能力资本。其他投资者包括 Portag3、IFC(世界银行集团成员)和 Endeavor Catalyst。

Hellas Direct 是一家数字化优先的全栈保险公司。该公司计划扩展到五个欧洲市场——与希腊和塞浦路斯类似,这些市场往往被全球强国所忽视——从罗马尼亚开始,以复制它在希腊成功部署的多产品、多渠道方法。该公司还计划开始提供自己的信贷产品,作为其在更广泛地区主导移动生态系统的战略的一部分。

“我们很自豪地欢迎欧洲复兴开发银行加入我们的投资者群。投资者的支持将使我们能够加速实现一些较长期的战略目标,并在该地区推行更积极的收购战略。” – Alexis Pantazis,Hellas Direct 的执行董事。

福利平台Betterfly 完成6000 万美元融资

目标驱动的福利平台 Betterfly 已从 DST Global、QED Investors等投资机构完成了 6000 万美元的 B 轮融资。迄今为止,该公司总共融资8000 万美元。

Betterfly 成立于 2018 年,通过游戏机制和行为科学使人们能够帮助他人并照顾自己的心理、身体和财务健康。这个平台通过慈善捐赠和人寿保险来跟踪和奖励用户的好习惯。

Betterfly 计划利用所得款项继续发展该平台,并与保险公司和金融服务、医疗保健和福利领域的战略参与者建立重要合作伙伴关系。Betterfly 还计划从巴西开始,在拉丁美洲市场进行扩张,并将在未来几个月开始运营。

“我们希望使获得身体、精神和财务福祉的机会民主化,并使人们能够成为最好的自己,同时对他们的家庭和社区产生影响。随着越来越多的公司和消费者适应数字化转型的加速,我们的目标是将 70% 的人口带入我们的生态系统,重点关注中低收入人群。我们有信心凭借我们独特的嵌入式保险平台,在人们最需要的时间和地点为他们提供更实惠、相关和个性化的保险,我们有能力实现我们的目标。” – Betterfly 创始人兼首席执行官 Eduardo della Maggiora。

“我们很高兴与 Betterfly 合作,为软银拉丁美洲基金在智利对保险科技初创公司进行首次投资。Betterfly 正在通过人寿保险的大众化来挑战传统保险业,同时促进整个拉丁美洲的健康习惯养成。我们相信 Betterfly 的商业模式处于有利地位,可以为该地区的领先保险公司建立强大的合作伙伴关系和分销渠道。” – Benjamin Lizana,软银拉丁美洲基金。

数据与报告

韦莱韬悦报告:有利的定价如何改变第一季度的再保险保费增长

根据韦莱韬悦的一份新报告,积极的定价势头推动了 2021 年第一季度全球再保险行业的保费增长。

该公司跟踪了 17 家拥有重要商业保险或再保险业务的全球最大再保险公司在第一季度的表现,发现由于有利定价的势头,大多数公司在本季度实现了“有意义的保费增长”。

韦莱韬悦在其报告中表示:“再保险和商业保险业务线的持续上升的费率势头推动了我们跟踪的一些公司的保费增长。值得注意的例子包括汉诺威再保险和苏黎世的净承保保费同比增长 14% ,以及AIG和Chubb 的增长近 10% 。”

韦莱韬悦承认某些业务线和地区的费率有所放缓,但它指出,管理团队“相信再保险和商业保险定价在 2021 年剩余时间和 2022 年将保持有利状态。”

韦莱韬悦还补充说,管理团队也没有“过分担心”通胀,认为通胀趋势没有显着变化,总体利率上涨与损失成本通胀之间的差距仍然很大,历史上保守的准备金方法提供了缓冲。

“虽然通胀肯定对非寿险业务模式构成威胁,但我们还注意到,通胀大幅上升也应该伴随着利率正常化。”韦莱韬悦指出。

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