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房贷利率5.9%!还闭眼往里冲?你是真不怕站岗!

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一个好消息,央行最新一期的LPR没有变动。

一个坏消息,广州房贷利率继续上涨:


这真印证了那句话:在广州楼市整体调控趋严的过程中,没有消息,就是最好的消息。

关于各银行贷款政策收紧的“月经贴”想必大家已经看烦了。今天,咱们不妨来聊聊另外几个你们可能关心的问题:

索引:

1、现在贷款是不是很难?

2、现在的广州利率是不是处在高位?和楼市之间有什么关系?

3、听说二手房都已经贷不到款了?是不是新房会好一点?

4、LPR会不会调整?会下跌吗?还是上涨?

5、银行利率上调对买房的决策影响大不大?

#1

问:现在贷款是不是很难?

答:是的。

根据我们向广州各银行分行/支行收集到的信息,基本能得出两个趋势:

广州房贷利率仍在进一步上调;广州房贷额度仍处于紧缺状态。

尤其是在四大行,贷款人资质要求审核很严,查首付来源,查流水是否能够覆盖月供两倍。

相比四大行而言,其他银行的要求会稍微放低一些。比如首付来源这一要求上,四大行都规定只能是自有资金或者来源为父母,但招商银行、广州银行都表示来源可为兄弟姐妹。

话说,我朋友前段时间进行贷款申请的时候和按揭公司吵了一架。按揭公司服务一般,但态度很硬,吵上头了甚至放狠话:


这一下子我朋友就没脾气了,他知道自己的流水不够,只能去普通银行贷款。

#2

问:现在的广州利率是不是处在高位?

答:是的。

以四大行为代表,目前广州普遍执行的利率为首套5.4%,二套5.6%。

这其实已经到达了2018年时广州楼市的利率。

回头看看,楼市历史进程大多有迹可循,2018年购房政策收紧的力度相比现在有过之而无不及,当年的双合同让多少购房者闻风丧胆。

我一个朋友就是当年买的房,当时广州各银行采用的还是基准利率上浮的方式,她贷款的时候要求上浮15%,最后折算下来的月利率为4.6959‰,年利率约为5.64%。

和现在是不是差不多?


那时候也是上一个周期贷款的较高点了。

到了2019年,LPR开始实施,还没有强制转化,而广州各银行的上浮利率也开始下调,到8月份左右的时候,首套房普遍上浮为10%。

简单理解,看这张图就行了:


不知道各位能不能从图片看出来:每次房贷利率处在高位时,广州楼市也都处在高位。

2018年,广州还是双合同都有人买单的高点,到了2019年,就开始大规模的降价潮。

楼市高点对应上了房贷利率高点;楼市低点对应上了房贷利率低点。

而很明显,我们目前正处于房贷利率的一个高点,同时也是楼市的一个高点。

去年的广州楼市是有目共睹的火热,这股热浪持续到了现在。虽然二手房已经降温,但新盘市场仍是高烧不止。

为了良好的调控效果,各银行上调利率,这其实是国家向你释放的重要信号:请谨慎入市!

我预计,随着调控的收紧,今年短期内广州房贷利率可能进一步上涨,但拉长周期来看,随着楼市企稳,到明年利率或会有所回落。

无论是楼市高点还是房贷利率高点,只要是高点,总会过去的。

#3

问:具体来看,听说二手房都已经贷不到款了?是不是新房会好一点?

答:二手房仍可以贷款,但新房贷款更容易。

在我们咨询的过程中,能发现不少银行都对房源资质提出了具体的要求,举个例子,汇丰银行就对二手房有明确的年限和面积规定。


这意味着,如果是1990年之前的房源,汇丰就无法批贷,你只能去其他家银行提交申请。

但还有一种情况需要注意,在我们咨询光大银行天河网点的时候,银行方面表示自己没有额度了,二手房无法批贷。但同时也告诉我们,网点和网点之间的贷款政策是有差异的。

所以,当天河的网点表示没有额度的时候,你或许可以尝试去海珠、黄埔等区域的银行咨询试试。

比如我和海珠一位做按揭的朋友聊天时,她就回答:


各位如果心中还是没有安全感的话,还是可以优先考虑一手房。

相比于二手房,新房没有了对房源年限、面积等的要求,基本上只要申请人个人资质审核过关,贷款就可以顺利批下来。

而在利率方面,一手房、二手房一视同仁,没有差别。

#4

问:LPR会不会调整?会下跌吗?还是上涨?

答:短期内不会调整,下次调整预计会上涨。

说完广州利率的趋势,咱们再看看LPR。

先看一张我国自执行LPR利率以来的走势图:

我们的美编PLUS肖战在做这张图的时候很真诚的问了我一句:

“LPR是不是这辈子都不会涨了?”

十年前吃8元/斤猪肉的人们也是这么想的,他们觉得猪肉可能这辈子都不会涨价了。

可是猪肉会涨,物价会涨,LPR自然也会涨。

只是在现阶段,国家出于经济发展,以及平衡人民收入和支出的需求,没有调整LPR的倾向。

可是到了明年、后年,伴随着经济战略的调整,甚至是最基础的通货膨胀,我预计LPR大概率是会上调的。

#5

问:最后下个结论,现阶段,广州利率变动对咱们买房决策的影响大不大?

答:说大不大,说小不小。

从二手房来看,目前广州满5的房源不多,税费和利率都处于高点,建议有好货时再入手,不然可以等等。

而对于新房而言,相比于广州限价新政、土拍新政给购房者带来的利好,银行利率的上涨给购房者带来的负面影响聊胜于无。

它拦不住人们入市的热情。

但我们上文中也说了,现在的利率是处于一个相对高点的。你必须要综合考虑广州政策走势、新盘价值,不要被短暂的“打新潮”所蒙蔽,付出太高的购房成本。

归根到底,还是要看房屋的价格和价值是否匹配。

4.9%的利率如果碰上行情不好的时候,人们不一定会买单。

5.4%的利率如果碰上有笋可淘的时候,人们不一定不买单。

所以,4.9%的利率一定低,5.4%的利率不一定高。

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