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存款降息VS房贷涨息,2021年楼市会被刺激涨or跌?

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这个周末最值得关注的宏观消息肯定是铺天盖地的存款降息新闻:6月21日,LPR将迎来新一期的报价。而这一天,银行存款利率定价改革也将开启。

LPR已经连续14个月原地踏步了!


中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2021年6月21日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

那么最近很多人聊的存款降息是什么事?

市场利率定价自律机制给各银行下发通知,调整人民币存款优惠利率报价方式,由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”,让各银行将此次报价方式的变更传达到各基层网点,审慎报价。


6月1日,央行召开市场利率定价自律机制工作会议,审议通过了优化存款利率自律管理方案,随后媒体报道,存款利率报价方式由按比例浮动调整为按加点报价,并对不同类型的商业银行设置了不同的最高加点上限。6月16日,财新网继续报道了存款利率上浮上限的大体调整幅度。此事项于周五发酵,国债期货各期限合约显著拉升,从而引发了市场对存款利率报价方式调整的热议。

银行存款利率上浮的定价方式的变化,本质上并没有变化,只是改变了计算方式而已,但是这种改变却有着不同寻常的意义。百分比转化为基点,是为了实现存款利率更加精准的调整。比如向上浮动10%,就相当于是加了200个BP,显然200的刻度比10%更加精细,调整起来更加灵敏。

从一些银行已经调整利率的一些存款产品来看,这次主要是中长期利率的调整,主即一年期以上的定期存款受影响较大,活期存款影响不大。

我们看到工行某分行三年期大额存单利率从3.85%下调3.25%,向下调整了60个BP,降幅还是很大的。交行北京分行5万元起三年定期存款利率将从3.85%下调至3.5%。20万元起的三年定期存款利率从3.9875%下调3.55%。

对于房地产市场的影响来说,我们更关心的其实就是房贷的利率变化!

首先:存款如果降息肯定有利于银行降低成本,银行降低成本后,肯定会有利于房贷等利息的稳定甚至降低,也就是说,如果存款降息,那么对于楼市来说肯定是利好。

其次:2021年房贷具体情况如何?

央行10日公布的5月信贷社融数据显示,5月新增人民币贷款1.50万亿元,社会融资规模增量为1.92万亿元,社融存量同比增速降至11%。5月末,广义货币(M2)同比增长8.3%,增速比上月末高0.2个百分点,比上年同期低2.8个百分点。

分部门看,5月居民部门中长期贷款新增规模今年以来首次同比转负。数据显示,5月居民部门中长期贷款增加4426亿元,环比减少492亿元,同比减少236亿元。


1—5月份,房地产开发企业到位资金81380亿元,同比增长29.9%;比2019年1—5月份增长22.0%,两年平均增长10.5%。其中,国内贷款10873亿元,增长1.6%;利用外资25亿元,下降26.5%;自筹资金22686亿元,增长12.8%;定金及预收款31738亿元,增长62.9%;个人按揭贷款13400亿元,增长32.0%。

最后简单的总结一下:

中国房地产市场短期看政策、中期看政策、长期还是看政策。整体看,从土地市场角度看,2021年楼市销售会继续刷新记录。是不是支撑这一点核心看信贷政策。

1:买房看政策,政策看信贷,利率的最低谷已经在2020年年底出现,利率上行是趋势,社会资金成本肯定是上涨的。这种情况下,房地产市场上涨肯定会放缓,但是不是会扭转房价走势的核心还是看房贷利率会不会持续加息。

截止日前,2021年1-5月居民户中长期贷款增加2.91万亿,2020年同期是2,165万亿,也就是说,2021年前5月,房贷大约增加了34.4%。这也就是为什么2021年一季度房价明显上涨的核心原因。


2:土地市场供应出现了变化,很多城市土地供应不限价趋势出现,从供应节奏看,2021年入市的不限价房会增加。双集中一毛钱地价没降低,所以大概率新建住宅买到依然就赚,特别是之前就明显上涨的城市。

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