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央行为何突然大幅降低存款利率,不鼓励往银行存钱了?

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  央行为何突然大幅降低存款利率,不鼓励往银行存钱了?

  最近几天最重磅的消息就是央行通知各个商业银行降低存款利息,而且与以往不同的是,这次银行端降息力度会非常大,不再是由过去央行统一基准降息0.25%或者0.5%之类的方式,而是银行可以根据自己的实际情况大幅度降息,这一消息公布后,工行的三年期大额存单从3.85%直接降到了3.25%,有的银行降幅更大。这样一来,作为喜欢往银行存钱的中老年人来说,无疑是巨大的损失,那么,央行这次为何要从存款端鼓励银行大幅度降息呢?


  降息

  首先,增加银行的自主性,弥补房地产贷款方面的损失和银行之前让利的1万亿利润。

  我们都知道,银行的利润主要来自于存款和贷款的利息差,也就是低息吸收老百姓的存款,然后再用较高的利息需要贷款的人,从而获取利润,如果存款的利率降了,就相当于降低了银行的成本,银行就会有更多的钱用于贷款经营,从而帮助银行解困。


  银行的主要利润来自于息差

  具体来看,主要为了解决两方面原因导致的银行经营困难,一方面是由于国家对于房地产行业高压的监管态势,不允许银行随便给房地产贷款,从而使得银行的利润大大降低,因为过去银行主要的利润就是来自于个人购房贷款和开发商盖楼贷款;另一方面,由于去年的疫情缘故,国家让银行业给实体经济让利1万亿的利润,从而使得银行利润受到了很大的影响。所以,这一政策本质上帮助银行不出现大的经营性危机,从而稳住银行业这个经济的基石。


  楼市调控降低了银行利润

  其次,为了防止由于欧美股市大跌导致的A股剧烈波动。

  最近,由于美国通货膨胀率高企,物价飞涨,美联储加息收回美元流动性预期增强,美国股市和欧洲股市均出现了剧烈波动,部分出现了大幅度下跌,由于A股受美国股市和美联储加息影响巨大,咱们的A股也有可能出现剧烈的波动,说白了就是有很大的概率出现下跌,为了应对这一情况,就需要大量的增量资金进入到股市维持稳定,以防止A股短期出现大幅度下跌和波动。


  防止股市剧烈波动

  那钱从哪里来,无疑居民的存款就是最好的弹药,截至2020年底,全国的存款余额超200万亿人民币,无论国家怎么鼓励消费,很多老百姓就是不怎么消费,一有钱就往银行存。这次银行通过降低存款利率,让存款的利息大大减少,就会使得很多人不愿意往银行存钱了,而房地产现在又受到限制,那股市就成为了大量资金唯一的去处,所以,中短期来说,对于A股算是不错的利好消息。


  居民存款减少

  最后,降低存款利率,利好大银行,不利于中小银行发展,也不利于老年人的利益。

  为何说是利好大银行发展,而不利于中小银行发展呢?这主要是因为,中小银行相比于大银行不具有吸收存款的优势,因为绝大多数中小银行都是区域性银行,银行网点规模有限,所以只能通过高息揽储的方式吸收存款,因为只有吸收到了足够的存款,才能够有足够的资金进行贷款,从而获取更多的利润。如果降低了存款的利率,让中小银行和国有大型银行存款利率差不多了,那大家就更愿意将资金存在工行,农行,建行,中行等国有大型银行,因为国有大型银行发生倒闭的可能性几乎是不存在的。


  揽储

  为何说不利于老年人的利益,因为目前中国已经退休或者年纪比较大的老年人,几乎是没有什么投资经验和风险承受能力的,往银行存定期或者购买大额存单就成为了大家唯一可以获取本金增值的方式,虽然利息不是很高,但起码比较稳定和安全。但这样的降息政策一旦大范围执行,就会使得这部分老年人的利息受到一定的损失,因为即便降息了,他们也得继续存在银行,别无选择。

  最后想请教下大家,如果银行的存款利息全国性大幅度降低了,大家还会选择继续存在银行么,还是会拿去做别的投资呢?

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