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在比特币成为市场焦点时,美国监管层眼中稳定币的问题可能更大

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5月底,稳定币的市场总值正式突破了1000亿美元,稳定币这几年来是加密货币市场中一个快速增长的领域,但相比比特币树大招风常常招人口诛笔伐,稳定币在关注度上则低调得多。


人们的关注似乎集中在比特币为主的加密货币监管上,但其实,现在美国政府对于稳定币的监管正在逐渐提上日程。后者担心由于加密货币市场的快速增长,将有可能对投资者乃至整个金融系统造成系统性风险。

所谓稳定币,是一种具有固定价格(通常为1美元)的加密货币形式,并由实际货币储备(主要以美元)的支持。当前几乎所有的加密货币交易所,多采用一种分别由Tether和Circle发行的美元稳定币,USDT和USDC进行交易。

但随着稳定币快速发展突破千亿,最近这一段时间,美国政府已经数次释放出稳定币可能危害金融稳定的信号,监管之锤可能随时落下。

这里就需要解释为什么监管层会认为稳定币会影响金融体系安全,主要是因为稳定币1:1锚定美元,意味着其千亿市值的背后必须有相应的美元储备。目前发行稳定币的几家主要公司都或多或少达不到应有的美元储备,只是程度不同而已。

这个问题一直存在,今年2月,Tether曾被纽约总检察长办公室指控有数亿美元的资金缺口,不过已与后者达成和解。

最近几周,美联储及政府的相关立法者和官员,无论在公开场合还是私下都曾预警,若上述两家公司当中的任何一家达不到他们所宣称的美元储备,投资者实际上处于很大的潜在风险当中。

所以美国政府对此担心的主要问题还是稳定币背后的美元储备是否足够,如果漏洞无法补足导致崩盘,投资者不仅会受到损失而且也得不到来自监管层的保护。

美国监管层排斥稳定币还有一个很重要的点在于,由于稳定币的去中心化,稳定币可以在不经过美国银行系统的情况下,交换大量等值美元并规模迅速扩大,这使得非法融资可以轻松绕过政府的金融监管系统。

马萨诸塞州民主党参议员Elizabeth Warren(伊丽莎白沃伦)上周在参议院银行业小组委员会听证会上发言时,将稳定币比作19世纪资本不足的银行发行的"野猫票据"(美国1837年到1866年的自由银行时代,一些小银行往往位于遥远偏僻,野猫比人多的地方,其信用极低,被称为“野猫银行”。其发行的票据随时可能一文不值,被称作“野猫票据”)。并称如果美联储发行自己的数字货币,那么消费者则可以免于这种风险。

在这个基础上,未来受监管的稳定币以及有国家支持的央行数字货币将成为稳定币发展的方向,而非国有化的稳定币如Facebook发行的Libra,则从一诞生就构成了美联储在“货币发行”方面的新威胁,美联储及其他监管机构毫不掩饰对其的争议态度,脸书的这个项目最终也不了了之。

从趋势来看,稳定币的监管势必会越来越严格同时会置于监管之下,全球主要国家的货币体系有可能逐步转向法定数字货币体系(传统货币也会同时存在)。未来的国际货币竞争,既是美元、欧元、人民币等传统货币之间的竞争,也是数字美元、数字欧元、数字人民币等数字货币之间的竞争。

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