网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

冯芸 预付卡管理如何补短板

0
分享至

  

  随着科技进步,支付行业得到快速发展,众多服务行业商家纷纷推出先充值后消费的预付卡,一方面,解决了小微企业经营过程中资金短缺的问题,另一方面,部分商家推出的充值享优惠活动,起到了便利公众和促进消费的积极作用。但部分商家由于客观上经营管理不善,资不抵债,无法兑现预付卡的服务承诺,甚至部分别有用心的商家和个人利用预付卡实施消费侵权、恶意圈钱甚至卷款跑路等。这些事件严重侵害消费者合法权益,从长远来看,也抑制了此类预付卡的使用,断了小微企业通过预付卡获取短暂融资的渠道。

  预付卡即先付款后消费的债权凭证。按使用范围不同可分为单用途预付卡和多用途预付卡,单用途预付卡是由商业企业发行,只用于本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品服务;多用途预付卡是由获得中国人民银行批准办理“预付卡发行与受理”牌照的非银行支付机构发行,可跨地区、跨行业、跨法人使用。

  2017年至今央行多次发布相关规定和条例规范多用途预付卡市场。然而,对于地方性单用途预付卡,以我国现行法律法规并未对发卡商家资质提出特别要求,依法备案的要求在现实中也迟迟未能落地。发行地方性单用途预付卡的主体是为数众多的小微商户,尤其是服务行业中的餐饮店、健身场馆、美容理发店、服装清洗店、箱包修理店、教育培训机构等。由于此前单用途预付费卡乱象丛生,上海于2019年1月1日正式实施《上海市单用途预付消费卡管理规定》。作为配套规范性文件,同年5月1日正式实施《上海市单用途预付消费卡管理实施办法》,并上线单用途预付消费卡协同监管服务平台。但是,平台发挥监管作用的重要前提是经营者自觉对接平台。为数众多的小微企业和个体工商户并未与平台对接。同时,消费者在平台上查询的信息量有限,使用体验不佳。

  就笔者来看,监管服务平台的扩展,需要引入社会力量。其中首先应该是金融科技企业,以招投标的方式引入金融科技企业共建监管服务平台,利用金融科技企业的技术优势,扩展平台已有功能,为发行单用途预付卡的小微商户新增服务,同时提供监管。

  金融科技企业中,以第三方支付企业与小微商户的接触最密集,技术产品和服务模式最成熟,匹配度最高,因此具备为小微商户提供专业化、全方位的创新收单及金融增值服务的能力。在这一过程中,小微商户的资金虽然集中存管,但是金融科技企业在为小微商户提供服务的过程中一定程度上掌握经营数据和预付费使用情况,可以为小微商户提供更加全面客观的风险评估,帮助他们从商业银行获得信贷资金。同时,也为中小银行拓宽服务小微商户的渠道,提升银行对小微商户的触达面,提升中小银行获客能力。

  同时,金融科技企业在帮助小微企业进行门店经营管理的过程,沉淀足够的数据,可以在一定程度上解决小微企业经营过程中的信息不对称问题。一些信用良好的商家,过去因为信息不透明,许多保险公司不敢对企业进行担保,财务相对透明后,金融科技企业还可以为预付款提供担保。由于预付费余额公开透明,能够为小微商户建立经营风险预警机制,同时引入保险公司创新保险产品,为预付卡履约保证保险,消费者更加放心购买此类预付卡,这将进一步促进预付卡的合理使用。

  (作者为上海交通大学安泰经济与管理学院教授)

  作者:冯芸

  编辑:陈瑜

  责任编辑:杨逸淇

  *文汇独家稿件,转载请注明出处。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
历史性的会谈,王毅会见塔利班负责人,提了三点,塔利班迅速回应

历史性的会谈,王毅会见塔利班负责人,提了三点,塔利班迅速回应

国防时报看点
2021-07-29 19:54:54
“背影新娘”火了,新郎上辈子拯救了银河系,新娘转身后惊艳了

“背影新娘”火了,新郎上辈子拯救了银河系,新娘转身后惊艳了

桃子的果冻
2021-07-29 23:54:58
这张笑脸太美了! 一日双金,两破纪录,新“蝶后”诞生了!

这张笑脸太美了! 一日双金,两破纪录,新“蝶后”诞生了!

环球人物杂志
2021-07-29 19:25:05
91岁老太与两人发生性关系:这件事,撕开了上亿人的体面

91岁老太与两人发生性关系:这件事,撕开了上亿人的体面

10点阅读
2021-07-30 00:00:02
鸿星尔克发紧急通知!要求大家退款

鸿星尔克发紧急通知!要求大家退款

小布在未来生活
2021-07-29 23:25:45
国际体联对桥本大辉全能跳马争议完整打分解释 呼吁观众理性看待

国际体联对桥本大辉全能跳马争议完整打分解释 呼吁观众理性看待

体坛新鲜资讯速递
2021-07-29 23:45:52
突然宣布!第二个澳门即将出现!

突然宣布!第二个澳门即将出现!

财经要参
2021-07-29 22:29:42
“全家滚回中国!”入籍日本的乒球天才,奥运输球被日本网友狂骂

“全家滚回中国!”入籍日本的乒球天才,奥运输球被日本网友狂骂

咸聊人文
2021-07-29 17:08:58
放过郎平吧!别让我们的奥运英雄寒了心。

放过郎平吧!别让我们的奥运英雄寒了心。

华人星光
2021-07-28 19:06:19
2000年,梁锦松看上陈慧珊,陈慧珊为了梁锦松,和结婚13年的丈夫离婚

2000年,梁锦松看上陈慧珊,陈慧珊为了梁锦松,和结婚13年的丈夫离婚

88娱乐大咖
2021-07-29 21:19:14
足协通知贾秀全下课,本人前往大连任青训总监,中超老帅接手女足

足协通知贾秀全下课,本人前往大连任青训总监,中超老帅接手女足

足球先锋队长
2021-07-29 22:13:54
自曝被数十名大佬潜规则,曾同时被四人虐待,受伤严重到无法走路

自曝被数十名大佬潜规则,曾同时被四人虐待,受伤严重到无法走路

三少爷的八卦
2021-07-29 08:57:39
层层失守,感染达170余人!波及北京、四川等7省14市!张家界剧场2000观众属高风险

层层失守,感染达170余人!波及北京、四川等7省14市!张家界剧场2000观众属高风险

和讯财经新知
2021-07-29 14:22:00
郑州一奔驰S级堵住车库出口,致全小区车辆被淹!车主:去告我吧

郑州一奔驰S级堵住车库出口,致全小区车辆被淹!车主:去告我吧

和讯网汽车频道
2021-07-29 12:19:36
东京奥运会引众怒!英媒:为了拿到好成绩脸都不要了!

东京奥运会引众怒!英媒:为了拿到好成绩脸都不要了!

世界体坛观察家
2021-07-29 16:24:29
遭外媒刁难提问 张雨霏硬气回答“中国运动员兴奋剂检测次数全世界最多”

遭外媒刁难提问 张雨霏硬气回答“中国运动员兴奋剂检测次数全世界最多”

红星新闻
2021-07-29 19:29:17
开启“梦”时代!陈梦4-2击败孙颖莎,拿下女单奥运金牌

开启“梦”时代!陈梦4-2击败孙颖莎,拿下女单奥运金牌

澎湃新闻
2021-07-29 21:16:58
你是魔,但不是王!孙颖莎40分钟击碎伊藤“战胜中国”的梦想

你是魔,但不是王!孙颖莎40分钟击碎伊藤“战胜中国”的梦想

纵相新闻
2021-07-29 12:08:06
郑州地铁遇难名单公布,生前遗言戳痛无数人“妈妈,不要挂念我”

郑州地铁遇难名单公布,生前遗言戳痛无数人“妈妈,不要挂念我”

深後
2021-07-29 16:29:50
塔利班访问中国后,阿富汗政府对华发出呼吁,美国也趁机煽风点火

塔利班访问中国后,阿富汗政府对华发出呼吁,美国也趁机煽风点火

袁周院长
2021-07-29 20:13:57
2021-07-30 04:02:44
文汇报
文汇报
华语世界高品质人文阅读平台
109204文章数 206600关注度
往期回顾 全部

科技要闻

华为P50系列还是影像之王,4488元起售

头条要闻

从东道主变成“东盗主” 只需要裁判的几次打分

头条要闻

从东道主变成“东盗主” 只需要裁判的几次打分

体育要闻

陈梦圆梦!孙颖莎未来可期!这幕太棒

娱乐要闻

抛弃同居12年的袁立,他娶了冠军张怡宁

财经要闻

汽车要闻

9月将上市 第八代数字高尔夫GTI预售23.18万

态度原创

手机
艺术
家居
房产
健康

手机要闻

华为P50 Pro体验:众人期待值拉满后,它终于来了

艺术要闻

陈丹青的这幅画,1.6亿成交!

家居要闻

小哥参观欧洲历史老师的老屋 家中堆满各国古董

房产要闻

奉贤地王盘终于动工 价格能否冲新高?

国家卫健委:入户入学入职等与生育脱钩