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炒房客这次真的栽了!10部门联合出手,涉及上亿资金!

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涉及上亿元资金!10部门联合出手

年初以来,北京、上海、广州、深圳等多地监管部门严查银行信贷资金违规流入楼市后,排查结果及罚单陆续公布,多家银行领到罚单。

整顿背后,是今年以来全国楼市明显上涨,以及一二线城市以学区房作为导火线的普涨现象引发关注。

值得注意的是,据厦门市住房保障和房屋管理局,目前通过自查及监管排查查实贷款违规流入房地产领域2725笔共计17.93亿元,其中确认被“炒房”组织直接套取114笔共计1.01亿元。

近日,厦门市住房保障和房屋管理局官方微信发布消息,今年4月中旬以来,厦门市10部门联合开展整治二手房市场专项行动,通过专项检查和联合执法,共同整治,联手打击“炒房”、炒作等违法违规行为。


此次厦门专项整治查处的典型违规行为,包括以下四大类:

1、利用全项公证委托规避过户2年内不得交易的规定,短线“炒房”;

2、突破房地产经纪机构从事居间服务的限制,低买高卖,推高房价,至少涉及15笔有价差交易,价差合计1184万元,增幅22.8%,买卖间隔多在6-9个月间;

3、套取银行贷款挪用于购房融资或构建资金池囤积房源;

4、形成买卖价差收入未纳税,涉嫌偷漏税收。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,从此类整治可以看出,除了查实违规炒房,对于贷款的查处也比较明显,这对可以减少一些中介违规撮合业务和进行交易有重大意义。总体上,管控后能够从房源审查、挂牌价格、交易合规等领域促进市场健康发展。

这一轮强监管检查举措仍在进行中,预计还会有更多地方公布排查结果。

深圳再出手:29人列入行业黑名单!

除了厦门,深圳再出手打击违规炒房行为。

6月4日,深圳市房地产中介协会公布了一份“关于黄雪绒等29名从业人员被列入‘黑名单’”的通报文件,将参与炒房等行为的中介从业人员列入黑名单,并将相关信息抄送征信机构。

通报显示,针对已查实直接参与违规炒房、协助套取经营性贷款、伪造购房资格等违法违规行为的首批从业人员,根据《深圳市房地产中介行业黑名单暨企业风险警示人员名单实施办法》,经深圳市房地产中介协会自律专业委员会2021年第二次会议审议通过,将下列黄雪绒等29人列入“行业黑名单”,同时抄送至相关征信机构。此外,上述29人自被列入行业黑名单之日起,各会员单位不得聘用。

值得注意的是,文件中提到的仅为已查实的首批人员,不排除随着各部门调查深入,后续将有更多隐藏的投机者被公之于众。

6月2日,深圳市地方金融监管局对辖内9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行了集体监管约谈,要求各融资担保公司全面排查经营用途贷款担保业务,重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。各融资担保公司应在符合国家和本市房地产调控政策的前提下,审慎开展“赎楼担保”业务及涉房地产的“委托贷款”业务。一旦发现违规情形,应提前结清相关业务,并向市地方金融监管局报告。

而上述融资担保公司也就是行业常说的小贷公司,其资金如果使用不当,很大程度上会成为购房者变相炒房的资金。

约谈还提到,如发现有公司员工违规参与,或合谋提供虚假资料,套取信贷资金的情况或其他可疑线索,应从严处理,并及时向市地方金融监管局报告。

贷款资金违规入房市!多地开罚单

今年3月26日,中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,旨在防止经营用途贷款违规流入房地产领域。

多地监管部门严查后,排查结果及罚单陆续公布。

6月8日,北京银保监局官网连续发布6张罚单,4家银行因涉及消费贷、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则等问题被罚。其中涉及广发银行、浦发银行、招商银行及邮储银行在北京的分支机构。此次机构处罚金额达530万元,10名工作人员被问责。同时,北京局还加大了对违法违规问题的督促整改力度,责令4家银行立即采取完善信贷业务流程、收回违规贷款等有效措施进行整改,依法依规全面梳理相关贷款业务。

具体来看:广发银行北京分行因采用不正当手段发放个人经营性贷款,被处罚款200万;因个人消费贷款、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则违法行为,被处罚款90万元。浦发银行共计被罚100万元。浦发银行北京安华桥支行、北京马家堡支行均因个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则,分别被罚50万元。招商银行北京分行因个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则,被责令整改并处罚款50万元。邮储银行北京分行因个人消费贷款严重违反审慎经营规则,被责令整改并处罚款90万元。在机构被处罚的同时,上述4家银行相关业务人员也被处罚,如广发银行北京分行李振华被罚10万元并被警告,广发银行北京分行被罚10万元并被警告,邮储银行北京分行应来慧、薛群星被罚5万元并被警告。出手整治信贷资金违规流入楼市的还有广东、浙江和江苏等地。

据深圳市地方金融监督管理局网站消息,近期深圳市地方金融监管局分别对5家小贷公司以及9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行了监管约谈,要求各机构自查信贷资金违规流入房地产市场的情况。另外,广州市地方金融监督管理局近期下发通知,要求小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务。

5月24日,浙江银保监局公布一则行政处罚表指出,杭州银行因六项违法违规行为被罚250万元。

上述六项违法违规事实包括:房地产项目融资业务不审慎;流动资金贷款管理不审慎,资金被挪用于支付土地出让金;授信投放不审慎,超额投放;理财资金管理不审慎,回流借款人母公司挪用于支付土地出让保证金;个人经营贷款管理不审慎,资金挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎,资金挪用于购房。

与杭州银行罚单一同公布的还有另外一张行政处罚表, 浙江银保监局指出,建设银行杭州分行因六项案由被罚245万元。具体包括贷款管理不审慎,房地产开发贷款用于置换前期股东支付的土地款;贷款管理不审慎,个人消费贷资金被挪用于购房;贷款管理不审慎,流动资金贷款被挪用于购房。今年6月以来,江苏银保监局网站相继披露10余张银行罚单。这其中,“房地产”成为处罚频次最 高的关键词。东海农商行双湖支行因“个人贷款贷后管理不到位,贷款资金流入房地产”,被罚款35万元。该支行一管理人员因此遭警告并被罚款6万元。

灌南农商行行政中心支行也因“个人贷款贷后管理不到位,贷款资金流入房地产”,被连云港银保监分局罚款35万元。

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