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报告行长   上市农商行面面观:仅一家未破净 “江苏天团”表现如何?

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农商行由于小而散,直面经济最薄弱的环节,去年受到的冲击也最为明显。

安永《中国上市银行2020年回顾及未来展望》显示,与大型商业银行、全国性股份制银行、城商行相比,2020年上市农商行净利润降幅最为明显,增速较去年同期下降25.57个百分点。

随着疫情影响逐渐缓释,上市农商行也逐渐“回血”。2021年一季报显示,11家上市农商行一季度的净利润增速均已回正。

业绩增速放缓

截至目前共有11家上市农商行,渝农商行和广州农商行总资产位列前二,也是市值最高的两家农商行,总市值分别为484.94亿元、307亿元。青农商行(002958,股吧)资产规模位列第三,截至2020年末的总资产为4068.11亿元。其余8家上市农商行资产均在2000亿元左右。



然而上市农商行似乎并未受到资本市场的青睐,除去常熟银行(601128,股吧)市净率为1.01,经常在“破净”边缘徘徊,其余10家农商行均为“破净”状态。

规模似乎并不等同于盈利能力,去年规模最大的两家农商行净利润却出现明显下滑。其中广州农商行降幅最大,为33.30%,主要由于营收同比下降和减值损失增加。渝农商行净利润下降14.25%,主要是因增加资产减值拨备计提。其余8家农商行的净利润较2019年度有所增长,但增速有所放缓。

浙江农商“第一股”瑞丰银行去年净利润增速最快,2020年实现净利润11.05亿元,同比增长6.04%。



“江苏天团”齐头并进,占据上市农商行半壁江山,六家农商行去年业绩表现较为平稳。除常熟银行、紫金银行(601860,股吧)净利润增速放缓至1.01%、1.72%,苏农银行(603323,股吧)、张家港行(002839,股吧)、无锡银行(600908,股吧)和江阴银行(002807,股吧)4家的净利润增速均在4%以上,其中无锡银行净利润增速最快,同比增长4.96%。

盈利不及预期,部分上市农商行只能降低分红以留存利润。

根据无锡银行利润分配方案,每10股派现1.8元,现金分红比例降至25.37%,为近三年最低。无锡银行解释道,本行目前正处于稳步发展阶段,长期资本补充需求较大,分红比例低于30%是为提升风险应对能力,加强内源性资本补充,从而抵御复杂的经济金融环境。

紫金银行表示,2020年以来,公司的经营及风险管理均面临一定挑战,为积极应对宏观经济变化,更好服务地方经济发展,公司需提升风险应对能力,加强内源性资本补充。因此决定每10股派现1元,分红比例为25.4%。

仅两家不良率上升

根据银保监会数据,截至2020年末,全国农商行不良贷款率为3.88%,相比之下上市农商行资产质量保持较好,七家农商行不良贷款率明显下降,不良上升的仅有两家。



常熟银行资产质量最优,不良贷款率保持在0.96%,拨备覆盖率上调至485.33%。张家港行不良率降幅最大,较2019年末下降0.21个百分点。

7家上市农商行拨备覆盖率有所下降,侧面说明资产质量承压。渝农商行拨备覆盖率下调幅度最大,下降65.36个百分点至314.85%。无锡银行拨备覆盖率上调幅度最大,增加67.7个百分点至355.88%。

一季度净利润“回正”

随着疫情影响逐渐缓释,上市农商行也逐渐“回血”。

一季报显示,11家上市农商行一季度净利润增速均已回正。除广州农商行之外的其余10家农商行总资产均实现增长。

值得注意的是,广州农商行一季度资产缩水,从万亿元缩减至9424.33亿元。常熟银行总资产超过紫金银行,资产规模位居江苏上市农商行之首。



资产质量方面,就七家披露不良率的上市农商行来看,除青农商行不良率上浮0.18个百分点至1.62%,其余五家农商行不良率均得到压降,资产质量得到了优化,紫金银行不良率同年初持平。

(责任编辑:马慜 )

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