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农行、交行、邮储、兴业出手,挪用贷款被严查

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  信用卡降额封卡的浪潮还未褪去,银行又进一步扩大资金风控范围,个人贷款资金也迎来全面管控。

  撰文 | 张浩东

  出品 | 支付百科

  随着银行放贷规模的不断扩张,越来越多的用户开始挪用贷款资金,面对着贷款资金用途被改变的现实,多家银行已经行动了。

  今年以来 ,银行对信贷资金违规挪用的情况不再容忍,经营贷、消费贷成为重点检查的对象,多家银行先后发文规范贷款资金用途。

  01

  多家银行出手

  由于挪用经营贷款资金炒房现象的普遍,多地金融监管部门为了防止房地产市场受到过度刺激,对个人经营贷款资金进行严格监管。

  作为放贷的第一道把关者,银行自然需要对放贷资金负责,尽管银行在与用户的借款合同中已经做出了限制,但仍然无法阻止一部分用户无视合同规定。


  近日,兴业银行发布公告,称用户在兴业银行办理的贷款,应按照借款合同约定的用途使用,不得违规流入房地产领域,将贷款资金用于房地产开发和经营、购买房产等违反借款合同约定用途。

  除了不能挪用贷款资金购房外,贷款资金同样不得流入股市、民间借贷等其他限制性领域,违反规定者银行将采取收回贷款、压降授信额度等措施,而借款人则会承担相应法律责任。

  在兴业银行之前,农业银行、邮储银行、交通银行均发布了相关公告,内容直指个人经营性贷款挪用问题,银行对贷款资金的检查力度持续加码。

  今年4月份,邮储银行发文称,邮储银行个人经营性贷款仅可用于合法生产经营活动,不得用于购买房产、有价证券、商业保险、基金、理财产品、期货、股权、房地产开发项目等,不得将资金用于非法经营活动和禁止性领域。

  此前由于银行对经营贷、消费贷资金的监管不严,导致大量贷款资金流入到楼市当中,一定程度上影响了楼市的调控效果。银行只有从源头上控制贷款资金流向,才能对贷款资金进行围追堵截。

  从各家银行近期发布的公告中可以看出,银行不再像以前一样手软,针对放贷后的资金流向有了更为长期的跟踪,即便用户通过了银行的贷款审核,在后续使用过程中如果出现不当行为,也随时有被收回的可能。

  02

  违规上报征信

  自银保监局在检查中发现部分银行发放的经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场的问题后,银行就加大了对放贷资金的重视,避免因违规受到银保监局的处罚。

  银行一方面通过发布公告,警示借款人不要出现违规挪用贷款资金的行为,另一方面对于之前已经完成放贷的用户,银行也丝毫没有松懈,不断追查借款人对资金的使用情况。

  由于放贷可以给银行带来更多的收益,很多银行降低了放贷的标准,虽然使贷款业务规模增长迅速,但对放贷后资金的把关环节做的并不到位,也使银行经营贷、消费贷业务产生了诸多隐患。

  在监管的检查中,北上广深等城市的多家银行被查出了个人经营性贷款资金挪用的情况,在所有经营贷业务总量中的占比不足1%,但基于银行经营贷的整体规模,违规流入房地产的资金也不是一个小数目。

  根据银保监要求,银行在逐步对违规的业务进行整改,有的银行还在逐笔检查经营贷款,从而使挪用贷款资金的个人和企业失去可乘之机。

  挪用经营贷和消费贷资金,借款人不仅违反了贷款资金的使用规定,也给银行造成了更大的资金风险,因此银行在严格执行自查策略。

  6月1日,银保监会统信部副主任刘忠瑞表示,针对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头,银保监会组织了专项排查,银保监局各分支机构正在对经营贷规模总量大、增长快的机构进行重点检查。

  此外,借款人如果存在挪用贷款资金的行为,不仅要承担压缩授信额度、收回贷款的后果,还会上报央行征信系统,影响自己的个人征信,使违规挪用贷款资金的成本大大提高。

  通过银行一轮轮的检查,挪用经营贷和消费贷的借款人也会被银行锁定,在银行的全力围堵之下,会有大批借款人露出马脚。


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