最高近35% 华夏银行高昂贷款中介费谁之过？

用户通过华夏银行合作机构申请贷款却被莫名收取多笔费用，其中金额最大的一笔费用接近贷款本金的35%

《中国科技投资》龙敏

近日，数位用户向《中国科技投资》记者反映，在申请华夏银行（600015.SH）贷款时遭遇套路贷、利息不明确等问题。同时，黑猫投诉网站显示，不少用户在使用华夏银行信用卡的过程中，遇到个人隐私泄露、暴力催收等问题。

山西的王姚（化名）向《中国科技投资》记者反映，2019年因购车需要贷款，其通过“壹佳客”APP申请了28万元贷款，实际到账21.61万元，放款方显示为华夏银行天津分行。本以为申请贷款金额和实际到账相差的6.39万元无需计算到还款本金中，但事实并非如此。

申请贷款时，王姚与“壹佳客”工作人员进行视频“面签”，该视频显示，王姚申请贷款的“合同金额”为28万元，中间的“划扣金额”为50400元，“GPS费用”为2000元，“居间服务费比例”为5%，“预扣款金额”为13480元，扣除上述“费用”，最终“到手金额”为21.61万元。其中，“预扣款金额”为车辆的首付款，因此王姚实际申请贷款金额约为22.96万元，以此计算，仅“划扣金额”一项费用就达到贷款本金的21.95%。

*图源：王姚提供的面签合同截图

根据工作人员提供的还款计划，贷款金额总共分成36期。第1-24期，每期需还款10799.77元；第25-30期，每期需还款8784.05元；第31-36期，每期需还款384.05元。经计算，王姚合计还款金额约为31.42万元。

王姚提供的贷款详情显示，贷款产品名称为“华夏E车贷”，审批额度为28万元，年利率为7.3%。可见，“到手金额”不仅低于审批额度，还款金额还高于协议约定。王姚向“壹佳客”APP和华夏银行双方了解缘由，“壹佳客”方面称“按实际到账金额还款即可”；华夏银行方面则表示“到账金额确实为28万元”。目前，王姚仍与双方协商此事。

广州的赵谢（化名）也遇到类似情况。赵谢告诉《中国科技投资》记者，2019年，因生意周转急需资金，经“深圳市金洹融资租赁有限公司”（以下简称“金洹融资”）介绍，申请办理了“车抵贷”，贷款金额为22万元左右。

*图源：赵谢提供的贷款合同

还清贷款后，赵谢才发现当初的贷款金额“有问题”。其提供的贷款合同显示，贷款金额为29.90万元，年利率为7.3%，放款方同样为华夏银行天津分行。但其实收贷款金额仅22万元左右，且分成了两笔发放。

赵谢称，办理贷款后，其收到的第一笔贷款为14.95万元，然而金洹融资的工作人员称赵谢需转账77250元至指定账户才能收到剩余贷款金额。赵谢按照工作人员要求进行转账，随后收到另一笔14.95万元贷款。因此，赵谢实际收到的贷款金额为22.18万元。按照77250元的转账金额计算，该笔费用占实际收到的贷款金额的34.85%。

目前，金洹融资以及相关工作人员均无法取得联系，赵谢中间转账的77250元不知去向，但华夏银行方面显示还款计划仍按照29.90万元本金分期偿还。

天眼查显示，上述用户王姚申请贷款的“壹佳客”APP软件著作权归属于上海壹账通金融科技有限公司（以下简称“上海壹账通”），而上海壹账通的控股股东为深圳壹账通智能科技有限公司（OCFT.US），华夏银行是它的客户之一。

金洹融资的实际控制人兼监事为陈伟宾，此外陈伟宾还控股另一家公司——盈稷汽车服务（上海）有限公司，但该公司在2019年10月25日之前是由天行数科（上海）信息科技有限公司（以下简称“天行数科”）完全控股。官网显示，天行数科是一家汽车金融科技平台，其合作机构包括华夏银行。

记者注意到，目前华夏银行手机APP上有一项贷款产品名为“菁英车易贷”，最高可贷50万元，客户在华夏银行合作经销商等指定购车商处购买汽车，即可向华夏银行申请个人贷款。

对此，北京市京师律师事务所律师张振民向《中国科技投资》记者表示，银行、贷款中介存在违法行为是判定银行和贷款中介应否承担责任的前提。对于银行，如果存在“砍头息”行为，借款人按实际借款还款并支付相应利息即可；对于贷款中介，只要不从事违法欺骗行为、服务费不超标，收取一定的服务费是法律是所允许的，“如果借款人没有享受到贷款中介享受的服务，借款人可以不支付服务费，如果享受中介服务，服务费超过超标，借款人可以不支付超标部分的服务费。”

记者就上述问题致函华夏银行，截至发稿，尚未收到回复。