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抱歉,你可能买不了房了……

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今天,朋友一个电话把人都吓懵了。

朋友下了很久的决心,终于决定贷款买一辆车。本来想着很简单的事,以他这些年的工作资历,这点贷款分分钟搞定。

然鹅万万没想到,银行拒绝了他的贷款申请!

这不科学啊!

他信用良好,信用卡从不逾期,房贷也已早早还清。追问后才知道,银行查到他半年内分别在微粒贷、支付宝借呗上有6次网络贷款,数额也不大,加起来十多万。

就因为这些网贷记录,他的车贷黄了!紧找了一个银行的朋友帮忙问情况。不至于借了个“借呗”就黑了吧。

结果对方的回应是:只要半年内在网络平台上借过2次钱,就不能再问银行借钱了。

也就是说,只要你半年内,在互联网平台上,比如微粒贷、支付宝借呗、任性付借过2次钱,那么很可能,你的车贷和房贷也黄了。


网络贷款会影响房贷!?那除了这个还有啥会影响以后贷款买房?今天就一次性告诉你!

1

买房前半年内别乱网贷!

首先你要明白,银行跟你素不相识,愿不愿意借钱给你,只看你的信用。

央行的“征信”记录着你的信用足迹,比如你什么时候在银行贷过款,什么时候用信用卡刷过……最终形成你的“个人征信报告”。

任何银行都可以查看“征信”。

以前,央行征信只看你在银行的交易记录,但是如今不一样了,现在BAT的业务,比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付等,也被收到央妈征信的版图里。

蚂蚁花呗、白条目前还没上征信,不过在互联网圈里也是有你的借贷记录,所以,请谨慎。

另外,夫妻双方征信记录是捆绑状态。一个人征信不过关,另一个人也会不过关。

2

公积金贷过款,商贷就算二套?

很多人听说过,征信不能随便查,会有记录。其实,个人查多少次都没影响,只有银行查询你的征信次数过多,才会影响你的贷款

银行查你征信的次数过多,对你的影响,一是审核时间变长,贷款流程时间不可控;二是有可能被拒贷。


说白了很好理解,如果多家银行查询征信的原因都是“贷前审批”,但你一直没有贷款成功的话,下一家银行审核你的贷款资质时,银行会认为你有问题,审批就会更加谨慎。

征信记录中最重要的信息,一个是逾期记录(信用卡、住房贷款、车贷、消费贷等),另一个是住房贷款记录。逾期次数如果连续三次累计六次,银行直接拒贷。

征信记录保留5年,这5年的记录,银行可以看到,但你自己查只能看到近两年的,这就很bug,所以对于个人,没必要查,查也不全。

另外,公积金贷款记录银行查询更准确

如果你曾经有公积金贷款,征信报告中一般不会体现。但如果是银行查,银行会去公积金管理中心核实你的公积金贷款情况。

以北京为例:

就目前的情况看,如果是外地的公积金贷款记录,银行可能查不到。所以,商业贷款认定首二套,认的是“北京名下的房+全国范围内的住房贷款记录”。假设北京无房的情况下,若外地有商贷记录(不管是否结清)算二套,若有公积金贷款记录,查到就算二套,查不到算首套。

那怎么查征信呢?

查询网站:中国人民银行征信中心

按照提示操作成功后,一般需要等24小时,之后就可以重新登录网站查询“个人征信报告”。


下午在办公室里说了查到的这些确定消息,办公室一片鬼哭狼嚎。

90后小K说:好吧,2021开年,距离买房又远了一步。

95后芹菜花说:年少无知的时候借呗剁手,结果现在遭报应了。

对于90后95后以及各种花钱大手大脚的小伙伴们,如果你们有近期买房的需求,给你支招:

1、慎重使用那些会被记录在案的网贷,比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付。

因为这些平台在放贷之前都会搂一遍你的征信记录,留下查询痕迹,查多了会显得你很缺钱,银行会怀疑你很缺钱。

银行信贷员甚至说,一般来讲,一个月内被查征信3次以上你想贷款就有点难了,一个月10次以上基本你就废了。

2、贷款用途要注意填写

尽量选择旅游、教育、装修等。别总填写“日常消费”这四个字,这样会被认定为财务状况不佳。

3、替代方案:信用卡现金分期、银行消费贷

不过要注意这个利率其实并不低。

最后,几个关于贷款的问题,大家可以拿去参考。

1、外地房贷记录,央行的个人征信上会显示吗?

会的,房贷记录全国联网,确认无疑。

2、 夫妻共同贷款买房,两个人都算有贷款记录吗?

非主贷人在央行的个人征信中没有贷款记录。

3、消费贷记录对房贷认定有影响吗?

消费贷记录对房贷认定没有影响。但是消费贷没有还完的情况下,买房申请银行贷款,有的银行会考虑你的偿还能力,可能对你的收入流水提高要求。

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