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高层吹风:不要押注房产永不下跌。除了房产,普通人还能投资什么

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相信最近大家都被陆家嘴论坛的发言刷屏了,如此高级别的人物,如此直白,如此不留情面的直接表态,非常罕见,有点狠。

原文:


其实说实话,这段发言的重点是警告不要押注外汇,黄金,大宗商品等等的投机炒作,但是说者无心,听者有意,所有人的重点都落在了后半句,毕竟房产才和更多人的生活和财产息息相关。

(可是话说回来,这种级别的发言稿大家都知道是多个级别的无数人修改了无数遍,一个标点符号都不能有误的内容,又怎么可能会说者无心呢?)

关于房产,郭之前也有多次表态,从时间和内容可以看出事情的严重性和重视程度在不断快速升级:

1,2017年:“不希望房地产市场出现巨大波动”,目标是消除房价继续的过快上涨。后来的走势大家都有体会,除深圳,苏州杭州和顶级学区外的大多数房价于2017-2018年左右见顶并开始回撤。

2,2019年:“支持银行供给侧改革”,“必须正视一些地方房地产金融化问题。近些年来,我国一些城市的住户部门杠杆率急速攀升,相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平。更严重的是,新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。房地产业过度融资,不仅挤占其他产业信贷资源,也容易助长房地产的投资投机行为,使其泡沫化问题更趋严重。”随后的2020年开始对开发商的三道红线管控和对银行房贷的两道红线管控,针对的不是房价,是杠杆率,效果立竿见影。

3,2020年:“房地产金融泡沫化势头得到遏制。房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来,各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神,优化金融资源配置,严防资金违规流入房地产市场。”之后立刻开展了对经营贷,小微贷等违规资金的打击力度,并且成功遏制住这一轮房价还没有形成全国性的暴涨,当然经济发达,人口持续流入的部分地区,依然没有有效控制,比如深圳等等。

可以明显看出,表态的逐渐升级和最终期限的逐渐到来。

房价问题,从来都不仅仅只是一个房价问题。单纯的房价高,其实问题可能真的不大。但是社会永远都是一个有利的整体,高房价对社会的影响是在各个方面潜移默化的,比如人口和生育问题,比如学区房带来的教育公平问题,比如城乡发展不均衡问题,比如消费不足难以内循环的问题,比如杠杆率过高金融领域风险过大等等问题。

所以,打击房价很简单,几个政策就可以快速的降低房价,直接推出高额房产税,大幅提高房贷利率,大幅增加供地规模等等。

但是那样虽然降低了房价,却会造成更加严重的社会问题,比如引爆房贷灰犀牛导致金融体系的连环崩溃最终导致全资本领域的休克,就像当年的日本一样。比如直接摧毁钢铁,水泥,建筑产业工人等等上下游大量支柱性产业,导致大量的从业人员失业。而且即便房价瞬间降低三分之二,如同90年代的东京,也依然没有解决生育率低下的问题,也没有带来日本经济的复兴,反而金融问题彻底将日本推入深渊,陷入失去的三十年,沦为一个彻底的融资国。日元,优秀的避险货币,听起来很不错,可是内行都知道这真不是什么好词。

所以,要征房产税,为了抑制房价,但又不能过于凶狠的打击房价。要提高房贷利率,如同现在深圳广州宁波等等城市在做的一样,但必须非常的缓慢,不能触发连锁反应。要控制地产行业的无序过快发展,但也绝不能摧毁这个行业。要消除杠杆率过高的房贷地产贷灰犀牛问题,但也绝不是一天就解决这个问题。要打击学区房,要教育公平。要大家能够买的起房,房价还不能跌。这简直就是又要马儿跑,又要马儿不吃草的两难困境。

所以,我们可以看到,政策的出台永远都是组合拳,多个方面相辅相成。比如现在大家关心的生育率问题。核心问题远远不止房价一个方面。对于决策者而言,一方面要让大家住的起房,一方面又不能让房价大跌楼市崩溃引发金融风险,同时解决学区房问题教育公平,还要大家有更多的钱去消费支持内循环。

所以可以看到,一方面是包括三道红线和房产税在内的一系列政策避免房价的继续上涨,消除其投资价值,只保留居住属性。那么如果只是居住的话,租和住就差不太多了。

有人说了,租房的房东会赶走房客,体验很差。那么房东变成国家呢?永远不赶走房客呢?租金还不高呢?所以可以看到北上广深大量的集租房,公租房,共有产权房的建设。

集租房的土地是谁的?是村集体的。那么长期稳定的租金收入,又反哺了村民的收入,支持农村的发展(虽然只能是近郊)。

大家注意到,本轮房价的上涨旗手,是学区房。所以上海的学区房政策及效果大家也已经看到。多校划片。随机分配学位,甚至定向给差校学位。

同时,大量小区要求配建幼儿园,解除育儿难问题。建设更多的小学和初中,并且差校作为好校的分校,如果好校差校分差不缩小,那么直接影响好学校(主校)的校长考核和后续升迁。同步,也在打击过度的无序的校外培训。教育公平,至关重要。

说了这么多房价的问题,回到主题,如果不是刚需,那么对房产的长期投资风险和回报已经不成比例,抱着以往房价只涨不跌的想法,无异于刻舟求剑。那么,不投资房产,普通人又能投资些什么呢?

其实讲话里也很明确了,只不过用的是排除法。

首先不要投机外汇。最近高层放话说不会再外汇强制维持低利率,这会又说不要赌外汇。这不是自相矛盾了吗?当然不是,人民币的长期升值趋势是不可阻挡的,毕竟这是现在少有的有真正生产力做支撑的货币了。但是要知道,长期升值,不代表单边一路涨,一定是涨涨跌跌,跌跌涨涨的。和老美谈的好,就跌一跌,谈的不好,就涨一涨,美联储继续QE,就涨一涨,美联储开始加息了,可能就跌一跌。是和很多其他因素挂钩的。但是外汇炒作一定是大杠杆的,在这些双向波动面前,爆仓就几乎是必然了,所以需要警告,不要投机外汇,赌单边升值。不要自己把自己作死。

其次是黄金,很多人认为通胀之一黄金最保值,这是错误的,看过我之前文章的人都知道,黄金的对手盘是全球央妈,如果黄金能长期升值,就会有越来越多的人选择持有黄金,那非常可能导致信用货币体系的崩塌,毕竟谁都知道黄金比信用值钱,大多数国家的信用真的不值钱。但是又没有任何一个国家愿意回到金本位的状态下,毕竟通胀和印钞还是很香的。

然后是大宗商品期货,最近涨的特别凶,煤飞色舞,铁矿石锂矿粮食通通也是涨出天价,通胀之下似乎资源就是硬道理。这个其实是没错的,但是大家也不要忘记了,市场价格是由供需双方决定的。我们是最大的买家,在之前的种种限制条件下,被迫接受了包括澳大利亚在内的天价矿石和煤炭。但是现在呢?一方面不再鼓励钢铁出口,取消退税,降低落后钢铁产能,一方面鼓励钢铁进口,废钢进口,同时提高出口价格提高汇率将涨价问题转移给下游。那么,最大的买家都慢慢的不买了,这阵炒作的风头过去之后,投机大宗商品的人又会怎样呢?不会有人真的以为铁矿石问题咱们就永远被澳大利亚钳制吧?这是大宗商品对外的定价权之战,不要低估了国家打赢这场战役的决心和战斗力。

至于比特币等等虚拟货币,表面上是去中心的,实际上高达95%的集中度,可以说上超级庄股了。无论涨跌,无论做空做多,只要上了杠杆,即使每次都完美预测,一样是输,一样是动辄几十万人爆仓,随便用用“扎针”的小操作,几十亿资金灰飞烟灭,进入资本的交易所的囊中。所以,虚拟货币也就只有在这种大放水的时代下,会被资本利用,在完全没有监管的情况下疯狂收割。潮水褪去之后,大家都在裸泳。

所以。这些都被排除之后,还有什么没有被点名的,大家应该心里也就清楚了。

但是即使知道哪个赛道是未来的方向,依旧不是说要全力投机。一旦用了超出自己控制能力的资金去赌未来,想着一次机会就财富自由的,甚至加大杠杆的,那也一样逃不出爆仓的命运。

选对赛道很重要,但更重要的,依然是自己的投资能力,和控制自己欲望恐惧的心态和自制力。

如果没有这份自制力,无论选择哪种投资,都很难逃脱被收割的命运,毕竟大多数投资都是零和博弈,甚至是负和博弈。那样的话,其实还不如选择一种更加保本的投资方式。

很多人都幻想过自己能够通过聪明的投资财富自由。但是,幻觉终究是幻觉。

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