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中产家庭,每月有工资收入,还有四十万存款,应该如何理财?

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经常有粉丝问我,你平时的理财方式是什么样的,今天我就将我的理财思路分享出来,供大家参考。希望我的理财方式对大家能够有帮助。

我现在一年的收入也就是二十多万,存款也就四五十万。除去开销,房贷,一年就能剩十万左右。我的投资可用资金很容易就梳理出来了。如何打理四十万积蓄和每月8千的可支配收入就是我的理财课题。你也要像我一样去梳理,首先了解自己可支配的能够用于投资理财的钱究竟是多少,然后才能找到相对应的方法。

先说手里的40万,这40万我拿出20万做了银行大额存单。


这部分钱如果不出意外,我是坚决不动的。它的安全属性非常高,即使银行倒闭了,这部分钱也是存在的。

现在的社会变化速度极快,各种风险也层出不穷,银行存款是风险最低的理财工具之一。大额存单相比一般存款来说,利率还相对较高,这部分资产是一定要配置的。它存在的意义就是作为我这个家庭的压舱石,只要不动它,整个家庭会出现一些风险,比如我失业了,家里有人生病了,它都能让我的家庭继续正常运转,不至于“翻船”。

大额存单配置完以后,我会拿出10万存成银行理财,年化利率大概在4.0%-4.5%之间。它的利率不在于多高,而在于期限相对较短的情况下,利率还和大额存单差不多。这部分钱的用处就是家庭的梦想基金。

我们全家人每年的旅行,用的就是这里的钱,我自己想要买一辆摩托车,未来也会从这里拿钱,当然我爱人想要买一个LV,自然也是从这里出钱。

因为理财都有封闭期,每次理财一开放,利息就到账了,小梦想直接就拿去实现了,大梦想会动用本金,就需要思考两个问题:


1、这次用钱会不会影响我实现未来的大梦想?如果会,那就不能支取。

2、我的工资能不能尽快将它补充进去,让它回归十万?能的话就可以用!

这部分钱的作用就是让这个家不光是柴米油盐,不光是家长里短,还充斥着对美好生活的向往。

剩余10万,我把它放在了股票池子里。我们国家的经济发展速度相对其它国家来说是非常快的,我们如何享受经济发展带给我们的红利呢?股票等权益类资产的投资就可以。

有些人担心股票的风险比较大,可是你看一看K线图,如果将K线图拉长到一年甚至两年,大部分股票的价格都是有所上涨的。只要你不选到暴雷股,还能拿得住股票,那就有较大概率能够获利,更何况大部分股票都有分红。

股票有风险,投资需谨慎。如果你实在不愿意投资股票,那可以选择基金,基金的风险相对股票来说是比较低的。我的每月可支配收入几乎全部都定投到了基金中去。

基金的底层资产有很多,它可以起到分散风险的作用,基金的掌舵人基金经理相对专业,它可以起到规避操作风险的作用。同时还可以通过定投方式来降低买到高价位基金的风险。

综合来看,我几乎有一半的钱投资到了股票型基金,20%的钱投到了混合型基金中,20%的钱投到了债券型基金中,10%的钱投到了货币基金中。


以上就是我的投资策略。我投资有三大原则:

1、在分清主次的情况下,要尽可能分散风险,让每一块钱都各司其职。该赚钱的去赚钱,该控风险的就控风险。

2、重点投资权益类资产,每月的收入,还有10万的本金去投资股票及股票型基金。在控风险的基础上,能够分享经济增长的红利。

3、投资的目的是为了享受生活,一定要给自己留一部分可以用来实现梦想的资金,只有这样,才能为自己继续投资提供动力。

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