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因出售USDT导致银行卡被冻结,应该如何处理“解冻”事宜

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虚拟货币涉刑事犯罪研究系列(十一):

因出售USDT导致银行卡被冻结,应该如何处理“解冻”事宜?

作者:杨天意律师,专注于新型经济犯罪、金融犯罪案件的辩护与研究,广东广强律师事务所经济犯罪辩护与研究中心秘书长

虚拟货币投资者及场外交易承兑商在交易过程中,因为不小心收到来历不明的款项导致银行卡被冻结,该如何处理?许多“摊上事儿”的朋友遇到此类事件的时候,内心既震惊,又恐惧,更迷茫:

“我做错了什么?”

“为什么冻我的卡?”

我现在该怎么办?

“我……@#¥%&......

许多“币圈”的朋友,在发现自己的银行卡被冻结以后都带着上述无穷的问题向笔者咨询或求助。之所以会产生如此多的问题,是因为多数与刑事司法“绝缘”的朋友在银行卡被司法机关冻结后,突然发现自己平静的人生竟然在此刻与刑事司法产生了“交集”,这种“交集”随之演化成“焦急”,只因当事者不知该如何处理。

其实事情发生了,大家还是应该积极面对,既不要抱有侥幸心理,也不必惶惶终日,而是应该按照基本的步骤和方法进行处理。

步骤1:向冻结银行卡的银行查询冻卡信息。

在遇到银行卡被冻结的情况时,当事人首先要做的是向冻结银行卡的银行查询冻卡信息。这里需要说明的是,银行卡被冻结可能存在两种情况,一种是银行认为持卡人的资金流动异常而进行冻结,另一种是因持卡人涉嫌违法犯罪而被司法机关司法冻结。两种冻结的性质是完全不同,当事人应首先明确自己的银行卡究竟是不是司法冻结。

在向银行查询冻卡信息的时候,当事人应当重点查询司法冻结的机关名称、冻结时间、冻结期限、冻结事由以及司法机关经办人员的联系方式等。需要说明的是,以上信息因司法机关预留信息量的不同,银行所能提供的信息量也会有差别。当事人在查询冻卡信息时可逐个询问,尽可能多地掌握冻卡信息。


步骤2:向冻结银行卡的司法机关了解冻卡原因并说明实情。

在查询到冻结银行卡的司法机关的信息后,如当事人对于冻卡事由感到疑惑,或者认为自己有必要第一时间说明事实情况,则应当尝试与冻卡机关取得联系,了解冻卡原因。

一般情况下,冻卡机关的经办人员会主动与被冻卡者联系,告知冻卡原因,并向当事人详细地了解情况。但某些情况下,经办人员可能因为业务繁忙或忘记与当事人取得联系并告知相关情况,此种情况下当事人应考虑主动与冻卡机关取得联系。

在与冻卡机关沟通的过程中,当事人应当重点了解或核实以下问题:

(1)被冻结银行卡的信息、冻结金额、拟冻结期限;

(2)冻结银行卡的原因、涉及哪一笔或几笔银行流水;

(3)是否可以申请解冻、应如何申请解冻。

在第一时间与冻卡机关进行沟通,除了了解相关情况,最重要的作用在于:向司法机关陈述个人因从事虚拟货币交易导致收到不明款项的事实。这一点之所以重要,是因为冻卡机关与当事人之间是信息不对称的。于冻卡机关而言,他们所看到的只是当事人的银行流水,银行流水反映的只是当事人收到“赃款”的事实,对于当事人是如何收到赃款则一概不知,更不知道当事人从事虚拟货币交易的事实;于当事人而言,当事人知道的仅仅是自己买卖USDT的事实,对于收到何种性质的款项是完全不知情的。因此,当事人应在第一时间告知冻卡机关出售USDT的事实,这是自己可能收到不明款项的主要原因。

步骤3:查询个人交易记录、银行卡流水,确认冻卡情况是否与交易事实相符。

当事人与冻卡机关进行初步沟通后,应当查询个人在虚拟货币交易平台的交易记录以及被冻结银行卡的流水,核实导致被冻卡的交易是否存在,核对交易记录及银行卡流水,比对信息是否匹配,以核实该交易的真实性以及是否本人进行的交易。

核实交易的真实性是非常必要的,冻卡机关也可能存在“误冻”的情况。如果当事人经比对后发现该笔交易并不存在或者并不是本人进行的交易,则可能是冻卡机关出现了“误冻”的情况,应及时与冻卡机关沟通并核实相关情况。

步骤4:与冻卡机关沟通、协商,并提供相关资料及专业文书,提出解冻申请。

实践中,被司法冻结的银行卡解冻的确并不是一件容易的事情,但这并不意味着申请解冻不具有可行性。

一方面,解冻是一个沟通、协商的过程,并不是所有冻卡机关都对解冻的要求置之不理,冻卡机关本身也是某案件的办案单位,其最终目的还是为了追求案件的侦破而不是为了冻卡。因此,当事人在与冻卡机关形成良性沟通的情况下,办案人员是完全有可能向被冻卡者提出具有可行性的解冻方案的。

另一方面,申请解冻也是准备资料及专业文书的过程。申请解冻只靠沟通是远远不够的,向司法机关申请银行卡解冻,更多地需要靠能够证明本人从事虚拟货币交易的行为与犯罪行为无关的资料,以及将这些资料形成有理有据的法律意见的专业文书。准备哪些资料、如何准备资料以及出具专业法律文书,如果当事人缺乏专业上的支持,可以向专业律师寻求帮助或委托律师代为处理解冻事宜。

综上,本律师认为,当事人遭遇因出售USDT导致银行卡被司法冻结的情况时,不必过于惊慌,应按照了解情况→核实情况→沟通协商→申请解冻的步骤循序渐进地解决问题,必要的时候,可以向专业律师进行咨询或委托律师协助处理。

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