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国内已有3家保险公司破产,其中一家资产达2万亿,客户保单怎么办

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文:团团

说起国内的保险公司,大家首先会想到中国人寿保险或平安公司,事实上,经过多年的发展,目前国内市场上正规保险公司达200家,保险产品也超过上万款。据银监会数据显示,截至今年一季度,保险公司总资产为24.3万亿元,同比增长11.7%;一季度,我国保险业保费收入1.8万亿元,赔付支出3051亿元,同比增长30.4%。


保险是一个非常微妙的事物,人们对它看法不一,各执一词。有人认为买保险是浪费钱,再加上一些保险业务员暴力推销、保险公司不兑现保险金额等负面消息,使他们对保险产生了负面态度。不过还是有许多人愿意购买保险的,毕竟,保险作为一种人身安全保障,可以减少风险造成的经济损失。

随着现在年轻人“未雨绸缪”的观念逐渐加深,保险业已经渗透到生活的方方面面,小到出门坐动车乘飞机买“意外险”,大到为家人买“人身险”和“重疾险”等。不过,随着保险公司越来越多,也会有人担心保险公司会不会破产?毕竟,作为诚信体系的银行机构已经有过破产的先例。


确实,保险公司也会因为各种原因而无奈破产,到2020年,中国已有3家保险公司因破产倒闭而退出。第一家破产的保险公司是成立于2001年的东方人寿,因为资金链断裂,遭遇了停业的厄运。

第二个是国信人寿,成立于2005年,从成立到被国家取消资格,只存活了四五个月。第三家破产的保险公司,曾经跻身世界500强,资产一度高达2万亿元的安邦保险集团。2020年9月14日,安邦保险集团正式申请清算解散。而作为百姓最关心的问题就是,保险公司倒闭,客户的保单如何处理?


事实上,我们不必太担心这个问题,每家保险公司成立时都有非常严格的检查门槛。其次,不是想破产就能破产的,保险公司解散必须事先经国务院保险监督管理机构批准,同时,保险公司需要为所有仍具有效益的保单找到接手的下家。

当然如果找不到,银监会就会出手帮忙,指定一家保险公司接手,在这之后该保险公司才能进入清算阶段。安邦集团就会被“大家保险集团”接管,换句话说,大家购买的保单仍然有效。


其次,正如银行为应对破产而出台的《存款保险条例》一样,保险业中也有专门处理保险公司破产后续事宜的保险保障基金。根据相关规定,5万元以内的保单全部赔付;对其损失超过5万元的部分,保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%。如果保单持有人为机构,则为80%,不会让大家受到太大损失。

安邦保险是怎么破产的?

安邦保险成立于2004年,最初发展迅速,成立第二年,保费收入就高达10亿元。后来,安邦集团在全国各地设立了20多家分公司。并在发展保险业务的同时,先后收购了比利时的银行和保险公司、美国纽约华尔道夫酒店、韩国东洋人寿保险公司以及加拿大养老机构等多家公司,业务领域扩大到人寿、养老、财险等。


随着规模的不断扩大和业务的不断细分,安邦集团鼎盛时期,其资产规模高达2万亿元,紧追着中国人寿和中国平安,成为中国第三大保险集团,也曾跻身世界500强。

安邦保险发展势头强劲,离不开创始人吴小晖。然而正所谓“成也萧何败萧何”,也是因为他使公司陷入危机。在疯狂收购后,吴小晖并不满意,甚至采取了非法手段收购一些小型保险企业。而这种不正当的做法很快就被揭露了,2018年吴小晖因涉嫌诈骗被判刑,并被没收财产105亿元。短短两年时间,安邦保险的发展“急转直下”,而吴晓晖“亲自”将安邦保险推入绝境。


与此同时,银保监会对安邦集团一接管就是2年的时间。在此期间,为化解安邦集团风险,于2019年6月批准设立了大家保险集团,保监会将安邦董事长给集团造成的损失降到了最低。随后,在2020年9月,安邦集团几乎毫无悬念地申请清算,并宣布解散公司,由大家保险集团接手了后续的所有事宜。


综上所述,当保险公司破产了,我们的保单仍然有效,即使因此遭受了一定的经济损失,我们也可以得到相应的赔偿款项的。不过,虽然我国在这方面的监管和保障相对完善,但我们在选择保险时还是要谨慎,避免日后为自己造成不必要的麻烦,同时将我们的损失降到最低。

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