快速导读
我要去4S店买一辆新车，但是我的钱不够可以有什么解决的方案呢？当然是听从销售人员的说法办理贷款，至于利息多少？不太重要，毕竟有新车落地的内心喜悦早就让买车人头脑发热而顾不上所谓的利息和手续费支出压力，所以究竟我应该怎么样用杠杆撬动来买新车？
01
客户资质一般的类型，该怎么考虑贷款买车的问题
首先，第一个前提是你确定要贷款买车？如果能够全款是一件好事，也有人觉得贷款利息比较低，所以即便有钱也不一次性付款而是选择贷款购车，留点现金在手。其次，向你贷款的机构是4S店的金融公司还是标准化的银行金融机构，这也是需要考虑的。
银行金融机构：好处是利息比较低，期限比较长而且在征信上的显示内容不太会有瑕疵。但是不足地方是，容易被销售人员添加各种“代办手续费”，“放款加急费”和一次性申请手续费等内容。而且银行贷款一般只可以贷到购车发票金额的7成，最高8成，不可能有更高了，至于贷款材料的啰嗦也是另外一个问题。
4S店的金融公司：手续简便、材料简单、服务态度好，但是利息其实很高。至于今天还有人问“三年零利息，轻松月供方案”是不是真的？零利息是真的，但是手续费一分都没有少收，折算成利息就是一个变相的“高利贷”了。
不过大部分人的数学都不是很好，所以经过一轮的软磨硬泡之后就很容易签下贷款合同。还有另外一个致命的问题，汽车金融公司和网贷公司参与的汽车贷款，在征信上显示的内容“五花八门”，万一搞了个“小额贷款”那对你以后所有正规的房贷、经营贷都会带来极大的不便。
信用卡大额分期：手续简单、办理速度极快，都是银行的标准化产品，只是贷款经过信用卡再到汽车经销商那里，跟汽车贷款的原理比较一致。
最大的问题还是两个：可能被收取手续费，或者本来的信用卡分期利息就很高了。还有一个致命点：有一些银行审批贷款的时候，对于借款人大额信用卡有着比较多的顾虑，所以信用卡的使用额度占比是一个很关键的参考指标。信用卡是一把双刃剑，在行内本身就是一个很有争议的产品。
02
客户资质非常好的类型，完全可以绕开以上的“坑”
如果一分钱都不付就可以开走心心念念的新车，你觉得是否很爽？其实，完全可以实现，只是大部分人不知道这样的玩法。首先我们要了解“资质好”是一个什么概念？
一个优质的单位，比如公务员、企事业单位、世界500强等类似的企业员工本身就“自带光环”，在银行申请一笔年化4.35%的信用消费贷是一点问题都没有的。
当然，前提是个人负债情况良好而且征信记录良好。假如申请的贷款金额是30万，带车的售价是28万，那么基本上可以做到“零首付”来买车。
关键是这个贷款用途是绝对的合法合规，这里确实是银行内部产品同质化的一个BUG，理论上来说消费贷款的产品在用途规定上也是有严格限制，但是大部分银行在执行过程中对此都有宽限的处理意见，毕竟实实在在购车用途在行内已经算是比较合规的做法了。
至于，为什么大部分人不会使用这招，是因为当很多人进入4S店的时候可能已经被销售人员“迷惑”，完全忘记其实以自身的“自带光环”也可以轻松实现“零首付”买车。
关键是费用趋近于零，利息无穷地低，贷款额度还可能比传统意义上的汽车消费贷要高呢，何乐而不为呢？
胜手金句
货比三家，贷款也要仔细思量，无谓多花冤枉钱。
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