“全款买房”和“按揭买房”，到底有多大差别？经济学家给出答案

中国老百姓的传统理念就是，人必须要有自己的房子，那才是安身立命的根本。古代很多人发达有钱之后不就是买房买地吗，现在很多人手头有了闲钱也更愿意去买房。但我们都明白，如今的房价对于普通家庭来说，只能让人“望房兴叹”。

所以，为了能早点买上房，很多购房者只能选择通过按揭来买房，毕竟只需要付个30%和全款买，压力相对比较小。不过对于按揭，有一些购房者是不太愿意的，总是觉得跟亲戚借钱也好过去跟银行借钱。

因为银行在他们看来，就是吸血鬼，借了30年时间下来，利息几乎跟房价一样，有点得不偿失。

所以，到底是全款买房还是贷款30年买房，成为人们争论不休的话题。今天我就请来了一位经济学家，让他来帮我们分析下，到底全款买房和按揭买房，有多大差别？哪种更划算？

世界著名经济学家,澳大利亚社会科学院院士黄有光出席在上海开幕的中国经济学年会。

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那全款买房和按揭买房哪个更加性价比呢？

假设我们贷款100万来买房，选择30年，以基准4.9%来计算，总共是多少利息？如果是选择等额本息的话，如下图，我们需要支付91万利息。

如果是选择等额本金的话，如下图，我们需要支付73万利息。

如果是选择理财的话，100万，30年收益有多少？

按照目前市面上的理财产品来计算的话，一年回报率大概4.5%左右，30年下来可以拿到275万的利息。

如果是选择银行的定期存款的话，30年的收益有多少？

一般来说，银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长，所以我假设为3.8%，那么30年下来，大概可以拿到184.3万利息。

可见，不管怎么选，按揭买房都会比全款买房要好更多。而且如果你把通货膨胀这个问题算上的话，按揭的优势会更大。

按照目前通货膨胀来计算，每年大概的贬值速度大概是以4%贬值，假设你手头有10万块，如果你今年没有任何行动，比如理财、投资，那明年这笔钱大概只指9.6万，当然这只是一个大概数据，而且你不会有太大的感觉。因为货币的贬值还会被物价、货币超发所影响。但总结起来就一个点，就是钱只会越不值钱。

还有，从时间成本来考虑。10年前大家的人均工资才多少，如今的工资涨了3倍都不止。按照当时的房贷利息来计算，大部分人的房贷都在1000-2000元左右，在当时这个数字是很多人2个月的工资，可如今呢？半个月工资差不多。

当然，最重要的是，合理化的资金配置，会更好地帮助你的家庭抵抗风险。

说句实在话，如今很多年轻人和中年人就会遭遇重疾，一旦出现什么意外，如果把钱都拿去买了房子，出事的话，就会特别麻烦，毕竟房子变现不像以前一样容易。要知道，重庆目前二手房挂盘超过20万套，流动性大大降低。所以，对于一些三四线城市的房子，要变现会更难，因此，还不如按揭买房，留一些钱在手，抵抗风险。

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因此，结合以上的看法，经济学家觉得能够按揭还是尽量按揭，不管是从抵抗风险、抵抗通货膨胀、还是理财角度来看，都是按揭比较适合普通家庭。当然，有一个前提，就是你会理财或者做生意，而不是把钱放在家里贬值或者拿去消费。如果是这样的话，还是建议你们全款买房，否则每个月还得去还利息，得不偿失。

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