银行开始向购房者“追贷”？严查信贷流向，高层表态，风向清晰了

　　2021已刚过五个月，楼市就已经创下了两个纪录。

　　1，一线城市新房成交量创纪录。

　　根据克而瑞的报告，30个重点城市在五一周 成交量达315256平方米，同比上涨幅度高达133%。

　　各能级城市表现不尽相同，四大一线城市表现很强，两周时间，成交量增幅较同期均大幅上涨50%以上。北京、广州、深圳甚至创出3年来同期新高。

　　2，各地调控次数创纪录。

　　据不完全统计，2021年以来，各地出台房地产调控政策已经累计达60余次。具体而言，各地房地产调控超过20次，累计发布房地产调控政策超过40次。

　　如此高频率的调控措施，还是在年初短短一个月内出现的，按常理，春节期间是政策的“清淡期”，今年却很反常，从南到北，全国几乎同步“加码”调控。

　　没想到，2021年没多久，楼市的“博弈”就这么激烈，眼瞅着热点城市的投机之风蔓延，调控丝毫没有手软。

　　上海限制假离婚，增值税二改五，广州全线上调房贷利率，杭州针对摇号新房限售5年，深圳发了二手房参考价，还将“离婚析产”纳入限购范围，北京更是直接表明态度要“逢涨必查，逢炒必办”。

　　除了以上这些限购、限售、限贷等“常规措施”外，本次调控还有一个亮点：银行开始向购房者“追贷”了。

　　据每日经济新闻报道，随着北京部分区域楼市的躁动，信用贷、房地经营贷已成为监管重点。在春节前，北京银保监局发布消息称，第一时间开展大数据筛查，并就筛查发现的疑点向银行机构下发监管提示函。

　　主管部门对1月25日以来，楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，重点核查西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例。

　　有一个案例很典型：一位购房者在去年新注册了一家小微企业，注册企业之后没过几天，就网签了西城区重点学区的一套二手房，在随后的几个月里，先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。该案例被检查人员从大量的购房合同中筛查了出来。

　　在北京严查通知下发后，已经有部分购房者接到银行电话，要求立即归还信用贷，或在办理按揭贷款转换为房抵经营贷时被拒贷。

　　也就是说，只要你用了信用贷、经营贷等各种“黑科技”的方式买房，就在银行的“追贷”列表里，没有例外。

　　拿经营贷来说，本来是国家给中小企业的优惠政策，利率比按揭低得多，去年不少银行的房抵经营贷利率最低降至3.85%，个别优质企业甚至能达到3.65%，已基本处于公积金贷款水准。

　　正因为利率产生“倒挂”，近两年经营贷、消费贷就被很多购房者“利用”，要么把房贷置换成利率更低的经营贷，要么注册公司，把全款房产抵押成经营贷，然后再拿这笔钱去首付买房。

　　这两种行为，说轻一点是“不诚信”，说重一点与“骗贷”无异，银行追贷还是轻的。

　　除北京外，上海、广州、深圳等多个热点城市，都开始排查经营贷流入楼市的情况，不少城市还提高了经营贷的利率，并且严格审核门槛，不少高杠杆投机客都面临“抽贷”、“断贷”的困境。

　　我们再来梳理一遍：2021年开始，一线城市量价齐升，创出成交纪录，各大城市调控次数也创出纪录，在京沪广深等热点城市，银行又开始“追贷”，这是一条线索非常清晰的“链条”。

　　不难看出，今年调控的重点，就是投机情绪旺盛的“一二线城市”，

　　这当然是有原因的。

　　回顾房地产过去这些年的走势，每次上涨都是有迹可循的，拿2015-2017年来说，深圳房价出现异动，随后北京、上海开始上涨，环京、环沪也开始跟涨，从东部到西部，二线强省会、新一线城市也开始补涨，这一波“上涨潮”，最终蔓延到三四线城市。

　　因此，调控看到“龙头城市”有任何房价上涨的苗头，及时出来“灭火”，才能阻止房价再次重复2015年的历史。

　　更重要的是，根据高层对楼市的表态，今年房地产市场重点的调控对象，就是一二线城市。

　　前段时间召开的高层经济会议上，又一次强调“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”，值得我们注意的是，还提出了“解决好大城市住房突出问题”这个新说法。

　　大城市的住房，本来就存在供给量偏少、房价偏高、租赁市场结构不合理等问题，正是有了高层明确的表态，才有了银行限贷，压降房贷额度，提高房贷利率，严查经营贷，严查信贷流向等措施，最终达到给楼市降温的目标。

　　这显然是一盘“大棋”，也意味着房地产市场的风向愈加清晰。

　　调控政策，将不会像以往那样“头痛医头、脚痛医脚”，2021年开始，各地将更多“资金面”入手，遏制楼市投机。

　　过去这些年，房价上涨的脚步，跟房贷“扩张”密不可分。

　　1998-2018年，20年时间，全国均价从1854块钱上涨至8542块钱。

　　从2004-2017年，13年时间，个人购房贷款余额从1.6万亿增长到21万亿，涨了13倍以上。

　　正是因为有银行的“信贷支持”，房价才一步一个台阶地上涨，如今央行选择限制流向房地产的贷款，银行又开始有意与房贷“切割”，暂且不谈房价能降多少，至少从2021年开始，我们看到了调控稳住楼市、稳定房价的决心。