个人按最低标准缴纳15年社保，60岁退休后，每月可领多少养老金？

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文：小飞

所谓“老有所依，老有所养”，对大多数人来说，经过半辈子的奋斗，都希望晚年能过上稳定的生活。随着国民经济的发展和社会保障体系的不断完善，今年养老金迎来“17连涨”，为退休职工的生活提供了更多保障。

一般来说，如果想领取养老金，必须满足两个条件：办理退休手续和缴纳满15年社保。但对于一些经济能力较差的人群来说，社保缴费压力仍然很大。因此，为了今后享受养老待遇，很多人选择按最低标准缴纳社保。这不禁让人好奇，选择社保的最低标准缴纳，十五年需要交多少钱？退休后能得到多少养老金？

我国的养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，灵活就业人员的参保缴费，可以在60%~300%的缴费档次中选择。假设张先生是灵活就业人员，所在地上年度在岗职工月平均工资为5000元，按照最低缴费标准60%缴纳，5000*60%=3000元。同时，灵活就业人员需单独承担20%的缴费比例，其中12%计入统筹账户，8%计入个人账户。因此，张先生每月需要缴纳的养老保险费用则应为：3000*20%=600元。

如果不算工资上涨和利息等情况，张先生15年要交10.8万元养老保险，其中4.32万元计入个人账户，其余进入统筹账户。

那么退休后，张先生可领取的养老金是多少？

众所周知，养老金由两部分组成：统筹账户和个人账户。这两个账户分别对应基本养老金和个人养老金。最后，你得到的养老金是两者的总和。

基本养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%=（5000+5000*0.6）/2*15*1%=600元

个人养老金=个人账户养老金储蓄/计发月数（50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月）=43200/139=310元。在理想化的前提下，王先生最终领取的养老金约为910元。

由此可以看出，虽然按最低标准缴费的压力不大，但退休后与他人几千元的养老金相比，压力还是很大的。尤其是在北京、上海、广州等一线城市，退休后基本生活也难以满足。当然，这个数字只是大概计算的，并不是最终数字，毕竟在工资发放过程中，如果工资每年增加一部分，那么养老金的数额就会逐渐增加。

要知道，我国养老保险制度长期遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，缴费年限越长，领取的养老保险也越多。中国的养老金每年都在上涨，未来可能还会继续上涨。值得注意的是，即使个人账户中的钱用完了，仍将按照目前的养老金待遇发放。因此，建议未缴纳社保的年轻人积极参保。

如果在许多城市工作并缴纳社保，退休后应该在哪里领取养老金？在累计缴纳社保满15年前提下，在一个城市累计缴费满10年，那么就可以在这个城市办理退休，享受当地退休待遇；但如果在任何一个城市都没有交够10年，就要整合养老关系，回自己的户籍所在地办理退休的。

还有不少人表示自己因为各种原因，快退休了，仍没有交满15年的社保。面对这种情况，在2021年社保新规下，没有交满15年的社保，统统这样处理。

一次性补缴：据最新规定，只有四类人才可以申请一次性补缴。因企业恶意中断缴费，导致社保未缴满15年的职工，能利用仲裁等渠道得到一次性补缴的权利；2011年前退休的65岁以上的男性，60岁以上的女性；1961年至1982年下乡的知识青年；国有企事业单位职工，且于2011年前退休。

或者是转为居民社保，有的地区居民社保也是可以一次性补缴。不过，这种方式比较麻烦，同时，与职工社保获得的养老金相比，居民社保额度较少。

延迟退休：到退休年龄后，可以申请延迟退休，但最多可以延迟5年。最后，最不推荐的做法是放弃缴纳社保，拿出你缴纳的部分。

值得一提的是，今年我国不少地区支持使用“社保卡”领取养老金，这无疑比使用“存折”领取养老金更方便，因为社保卡可以在银行ATM机上取钱，而存折只能在银行窗口排队领取。不过，需要注意的是，想使用社保卡领取养老金，得去相关银行开通金融账户才行。

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